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[新聞] 從山道猴子到薯條兄弟 融資租賃業就該被罵？

看板Stock (股票)作者 (林老屍)時間3小時前 (2024/11/17 12:39), 編輯推噓49(65推 16噓 78→)
留言159則, 70人參與, 1小時前最新討論串1/1
原文標題： 從山道猴子到薯條兄弟 融資租賃業就該被罵？ 原文連結： https://reurl.cc/d1z6xM 發布時間： 2024.11.17 03:00 原文內容： 今年以來融資租賃公司屢遭非議，從日前「山道猴子悲歌」引發的先買後付（BNPL）爭論 ，到近期立委質疑「薯條三兄弟」成炒房漏洞，形同變相大幅限縮和扼殺融資租賃的業務 生機。主管機關劃線之餘，首先應回答的問題，其實是台灣究竟需不需要融資租賃公司。 融資租賃公司在傳統觀念常被視為是「地下金融」。有別於金融機構是特許行業、受到金 管會監理，融資租賃公司歸經濟部管轄，且不像銀行和保險是吸引民眾資金做生意，而是 借錢做生意，因此用金融機構的高道德標準要求租賃公司，其實並不妥適。 再回到客戶屬性來看，銀行授信和信用卡等業務，理論上是服務信用等級達標者，至於融 資租賃公司的對象則是傳統定義下信用較「非優質」的客戶。換句話說，政府當然可以主 張不要融資租賃公司，但是未來這些非銀行客戶如何取得相關金流支援，將是一大問題。 從金流和客流兩方面交叉分析，不難發現融資租賃公司相較於金融機構，一則是資金來自 銀行聯貸、成本一定會比銀行更高；二則是客戶的信用和還款能力通常不如銀行往來對象 ，風險理論上會較高。從做生意的基本原則而言，融資租賃公司的利率水準，當然會高於 銀行。 在這樣的前提下，再回頭看近期融資租賃公司的相關爭議，不難發現包括立委和金管會對 融資租賃公司未免有點「要求太高、管得太多」，如果一再限縮融資租賃公司的業務範圍 和相關金流，等於是逼現行合法的融資租賃公司倒閉，這難道真的是市場所樂見？ 以近日深陷風暴的「薯條三兄弟」來說，租賃母公司各自是因應汽車等業務起家，除了受 到爭議的BNPL業務，過往也長期服務中小企業，在市場有其定位。若讓這三家上市、合法 的融資租賃沒辦法玩下去，等於是把沒辦法與銀行往來的人趕向錢莊、黑道等真正的地下 金融。 以BNPL為例，是眾多支付方式中的一種，BNPL僅是一種工具，既非仙丹，也不宜以毒藥視 之。工具本身沒有對錯，重點還是在使用者有沒有合理運用。像是先前美國調查顯示，有 56％美國消費者表示至少曾使用過一次BNPL，其中又以Z世代（18～24歲）最多。 難道這些美國Z世代在使用BNPL後，都會變成山道猴子？答案顯然是否定的。BNPL固然可 能增加衝動消費或過度消費的誘因，但事實因此超過本身能力、形成財務漏洞，最終掌握 權還是在決定要不要使用和如何使用這個工具的借款人，也就是民眾的身上。 至於最近立委質疑建商向銀行借不到錢，轉往融資租賃公司借錢，則是另一「欲加之罪、 何患無詞」的例證。不論是建商還是其它小型企業，難免都有必須周轉、調頭寸的時候， 如果銀行不借，自然會轉向其他管道，就算不是融資租賃公司，也可能是別人。 說融資租賃公司借錢給中小型建商會提高銀行授信風險，道理上是不成立的。首先，融資 租賃公司如果要中介轉放，到時候要還銀行錢的是融資租賃公司；其次則是建商如果還不 出錢，不論中間提供資金調度的來源是融資租賃公司或其他管道，銀行風險都一樣高。 再用授信科目來看，融資租賃業的聯貸和建商土建融等貸款本來就不被劃在同一塊。銀行 為管控風險，對建築相關授信比重、集中度有所限制，是十分合理的事。但把借給融資租 賃業公司的錢混為一談，甚至要求融資租賃業取得的貸款不得涉及不動產，未免就有點超 過。 舉例來說，融資租賃因業務所需，向銀行聯貸一筆資金，未來可能用於BNPL、車貸、手機 貸和包括建商在內的其它貸款等。這時銀行要考慮的，簡單清楚就應該是這家融資租賃公 司的信用和經營情況，而不是再去限制其取得資金的用途。 對於融資租賃公司，政府當然可以管，但必須管得合理、管得到位。而不是一聽到融資租 賃公司，就將其視為洪水猛獸、吸收高利的非善類，一味站在指責面和對立面。畢竟，對 於很多民眾和小型企業而言，因為沒辦法得到金融機構服務，融資租賃公司反是一種普惠 金融。 金管會若認為融資租賃公司應納管，就乾脆比照金融業採取執照制度，明確訂出管理辦法 的業務限制等。如果融資租賃公司的定位如目前一樣，就是經濟部管的一般公司，對其定 價、資金用途和業務範圍等，金管會就不應對指指點點。 心得/評論： 重點整理 1.租賃公司不像銀行和保險是吸引民眾資金做生意，而是借錢做生意，用金融機構的高道 德標準要求租賃公司並不妥適。 2.一再限縮融資租賃公司的業務範圍和相關金流，等於是逼現行合法的融資租賃公司倒閉 。 3.讓這三家玩不下去，等於是把沒辦法與銀行往來的人趕向地下金融。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.64.184.213 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1731818364.A.6C4.html
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11/17 12:41, 3小時前 , 1F
早該嚴格管理了
11/17 12:41, 1F
推
11/17 12:41, 3小時前 , 2F
情勒大法
11/17 12:41, 2F
噓
11/17 12:43, 3小時前 , 3F
通篇鬼扯 根本沒把關審核，利息跟地下錢莊沒什麼差
11/17 12:43, 3F
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11/17 12:43, 3小時前 , 4F
距，呆帳高到嚇人，這還不能管？那還真是冤枉喬治瑪
11/17 12:43, 4F
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11/17 12:43, 3小時前 , 5F
莉卡了。
11/17 12:43, 5F
推
11/17 12:45, 3小時前 , 6F
說得好 跑去地下金融更慘
11/17 12:45, 6F
推
11/17 12:46, 2小時前 , 7F
這社論誰寫的 目的不是很明顯嗎
11/17 12:46, 7F
推
11/17 12:46, 2小時前 , 8F
照這篇文章的邏輯,喬治瑪麗卡也是使用者自己的問題
11/17 12:46, 8F
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11/17 12:47, 2小時前 , 9F
呵呵
11/17 12:47, 9F
推
11/17 12:47, 2小時前 , 10F
搞不好那些利委早就插股好地下錢莊了
11/17 12:47, 10F
推
11/17 12:47, 2小時前 , 11F
立委也是演戲給別人看有認真工作，當然要找人背鍋
11/17 12:47, 11F
噓
11/17 12:48, 2小時前 , 12F
喔 那就開放暴力討債 高利貸啊 順便配個槍如何
11/17 12:48, 12F
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11/17 12:49, 2小時前 , 13F
帶風向的 當大家都這麼好騙嗎
11/17 12:49, 13F
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11/17 12:49, 2小時前 , 14F
刀拿來切菜跟殺人，是刀的問題？
11/17 12:49, 14F
推
11/17 12:54, 2小時前 , 15F
支持王世堅
11/17 12:54, 15F
推
11/17 12:55, 2小時前 , 16F
膽大黨07
11/17 12:55, 16F
推
11/17 12:55, 2小時前 , 17F
沒有這些金融業 車市會迎來寒冬。
11/17 12:55, 17F
推
11/17 12:57, 2小時前 , 18F
繼續管制土建融呀！土銀不貸，大建商不用貸 看誰死
11/17 12:57, 18F
推
11/17 12:59, 2小時前 , 19F
利率低一點不就沒事
11/17 12:59, 19F
推
11/17 13:03, 2小時前 , 20F
銀行不敢承擔風險丟給融資租賃，現在罵人家套利XD
11/17 13:03, 20F
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11/17 13:05, 2小時前 , 21F
笑死，怎麼不敢具名
11/17 13:05, 21F
推
11/17 13:06, 2小時前 , 22F
說利率跟地下錢莊沒差別的，是不會思考嗎？ 租賃業
11/17 13:06, 22F
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11/17 13:06, 2小時前 , 23F
利率充其量最高頂多跟信用卡利率一樣高而已，這種才
11/17 13:06, 23F
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11/17 13:06, 2小時前 , 24F
是想帶風向
11/17 13:06, 24F
推
11/17 13:07, 2小時前 , 25F
就是法定標準內的利率 不然你政府修法啊
11/17 13:07, 25F
推
11/17 13:08, 2小時前 , 26F
就合法高利貸啊 不爽的立委自己去修法= =
11/17 13:08, 26F
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11/17 13:08, 2小時前 , 27F
沒有這些 大家也是去借丙種融資
11/17 13:08, 27F
推
11/17 13:08, 2小時前 , 28F
然後一堆跟風的在那邊講高利貸真的是無腦
11/17 13:08, 28F
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11/17 13:09, 2小時前 , 29F
又不是暴力討債有啥問題
11/17 13:09, 29F
推
11/17 13:09, 2小時前 , 30F
這篇洗地文章也洗得太早了吧，越看越火
11/17 13:09, 30F
推
11/17 13:10, 2小時前 , 31F
曾經我也不懂 銀行低利不借去借租賃高利 深入了解
11/17 13:10, 31F
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11/17 13:10, 2小時前 , 32F
後 租賃其實是補足傳統金融上的不足 所以金融發達
11/17 13:10, 32F
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11/17 13:10, 2小時前 , 33F
的國家租賃也越發達 如歐美 反而是中國 東南亞等租
11/17 13:10, 33F
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11/17 13:10, 2小時前 , 34F
賃都算起步不久 結論有深入了解 租賃是必要的存在
11/17 13:10, 34F
推
11/17 13:10, 2小時前 , 35F
租賃自己不自律，遲早會被盯上
11/17 13:10, 35F
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11/17 13:10, 2小時前 , 36F
但一些游走法規邊緣的我仍覺得要管制
11/17 13:10, 36F
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11/17 13:12, 2小時前 , 37F
你管太多人就跑去大稻埕迪化街借地下的惹
11/17 13:12, 37F
推
11/17 13:12, 2小時前 , 38F
就是要讓沒資格借錢的人借不到錢
11/17 13:12, 38F
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11/17 13:12, 2小時前 , 39F
又要搞雙卡那套直接捏死合法公司了XD
11/17 13:12, 39F
還有 80 則推文
推
11/17 14:13, 1小時前 , 120F
不開放 借錢的人還是需要錢啊
11/17 14:13, 120F
噓
11/17 14:15, 1小時前 , 121F
講得很無辜 那當年卡債應該也不用處理吧 都是借款
11/17 14:15, 121F
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11/17 14:15, 1小時前 , 122F
人的問題
11/17 14:15, 122F
推
11/17 14:15, 1小時前 , 123F
不然銀行也來貸16%給信用差的人啊，還不是不敢
11/17 14:15, 123F
推
11/17 14:17, 1小時前 , 124F
你要玩這種借貸生意就用自己的錢不要去銀行貸款
11/17 14:17, 124F
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11/17 14:19, 1小時前 , 125F
一些護航的人完全忽略卡債風暴欸 有夠噁心
11/17 14:19, 125F
推
11/17 14:19, 1小時前 , 126F
說真的 我家真的認為當初玩現金卡的都是自找的XD
11/17 14:19, 126F
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11/17 14:20, 1小時前 , 127F
本來就沒有借錢免還這種好事 上鉤真的是自己笨
11/17 14:20, 127F
推
11/17 14:21, 1小時前 , 128F
？？中租和中信一樣是辜家的
11/17 14:21, 128F
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11/17 14:21, 1小時前 , 129F
上面說叫中信來搞的在公三小
11/17 14:21, 129F
噓
11/17 14:21, 1小時前 , 130F
這還有人護 果然欠教訓
11/17 14:21, 130F
推
11/17 14:22, 1小時前 , 131F
喔 你說的是不動產這塊 我前面也說這塊我贊同堵起
11/17 14:22, 131F
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11/17 14:22, 1小時前 , 132F
來阿 由銀行借來的資金放不動產列入30%上限 自有資
11/17 14:22, 132F
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11/17 14:22, 1小時前 , 133F
金的話 我目前傾向不限制
11/17 14:22, 133F
→
11/17 14:25, 1小時前 , 134F
借錢沒什麼問題啊 你買股從來不開槓？買房全現金？
11/17 14:25, 134F
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11/17 14:25, 1小時前 , 135F
不是的話跟銀行借錢有什麼問題 就算借錢去炒股賠了
11/17 14:25, 135F
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11/17 14:25, 1小時前 , 136F
銀行還是跟你要錢啊
11/17 14:25, 136F
推
11/17 14:25, 1小時前 , 137F
3樓才是鬼扯，租賃公司依法收利息有什麼問題？ 地下
11/17 14:25, 137F
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11/17 14:25, 1小時前 , 138F
錢莊是收超過法定利率很多的高利。 無知不用讓人知
11/17 14:25, 138F
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11/17 14:26, 1小時前 , 139F
道
11/17 14:26, 139F
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11/17 14:27, 1小時前 , 140F
卡債風暴的確是那些垃圾底層自找的啊，以鄰為壑的心
11/17 14:27, 140F
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11/17 14:27, 1小時前 , 141F
態死好
11/17 14:27, 141F
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11/17 14:27, 1小時前 , 142F
辜家都分家了啦 中信也有單位弄租賃 規模小罷了 吳
11/17 14:27, 142F
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11/17 14:27, 1小時前 , 143F
家不也一樣有新光銀 台新銀
11/17 14:27, 143F
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11/17 14:28, 1小時前 , 144F
照噓文的說法，怎麼不管當舖，當舖才是真正的合法高
11/17 14:28, 144F
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11/17 14:28, 1小時前 , 145F
利貸
11/17 14:28, 145F
噓
11/17 14:31, 1小時前 , 146F
卡債造成銀行一大堆呆帳 政府用一大堆稅金去立債清
11/17 14:31, 146F
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11/17 14:31, 1小時前 , 147F
條例處理 這就是卡債的代價 一堆以為不用付成本一
11/17 14:31, 147F
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11/17 14:31, 1小時前 , 148F
句死好就可以解決的蠢貨
11/17 14:31, 148F
推
11/17 14:33, 1小時前 , 149F
這誰請來的寫手？主要就是他們明知不可為而為之，
11/17 14:33, 149F
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11/17 14:33, 1小時前 , 150F
就是貪婪啊！
11/17 14:33, 150F
推
11/17 14:35, 1小時前 , 151F
卡債呆帳我從來不認同政府該介入，就市場機制，是政
11/17 14:35, 151F
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11/17 14:35, 1小時前 , 152F
府自己要做好人浪費納稅錢，我本來就不認同。 雷曼
11/17 14:35, 152F
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11/17 14:35, 1小時前 , 153F
美國政府也沒救他啊
11/17 14:35, 153F
推
11/17 14:35, 1小時前 , 154F
對阿 卡債要用稅金救銀行 但政府何必要救租賃公司
11/17 14:35, 154F
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11/17 14:35, 1小時前 , 155F
台灣6800家租賃 每年都有幾家倒 何時看政府救過？
11/17 14:35, 155F
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11/17 14:36, 1小時前 , 156F
債清條例政府哪有花多少錢，大多還是銀行自己吞的
11/17 14:36, 156F
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11/17 14:37, 1小時前 , 157F
2007少在那邊外行裝內行
11/17 14:37, 157F
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11/17 14:38, 1小時前 , 158F
蠢貨是你自己
11/17 14:38, 158F
噓
11/17 14:39, 1小時前 , 159F
笑死 地下錢莊要嘛被抄 要嘛被欠債爆破
11/17 14:39, 159F
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