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Re: [請益] 為什麼很多人覺得背40年房貸一定要還完？

看板home-sale (房屋交易)作者時間3年前 (2022/03/26 20:36), 3年前編輯推噓19(23推 4噓 48→)
留言75則, 27人參與, 3年前最新討論串5/12 (看更多)
※ 引述《sinotrade (YAP)》之銘言： : ※ 引述《kevin870602 (想念讓我成為一個移民)》之銘言： : : 如題 : : 如果是以前利率10幾%的時代有錢就還房貸合理 : : 但現在房貸利率才1%多 : : 就算再怎麼升息頂多也2%有找 : : 現在去投資定存股隨便都3-5%以上 : : 甚至你房貸40年 : : 你還個20年 後面20年根本也不用還完 : : 就可以再去增貸買下一間房子 : : 為什麼很多人都會誤會40年房貸一定要還完？ : : 一定要還到死？ : : 這是什麼舊時代的觀念？ : : 求解 : 我目前是貸40年房貸 : 但是在貸40年之前 也是經過一番掙扎 : google網路上的說法 正反兩面的意見都有 : 支持的就是降低每月還款金額 用通膨吃掉房貸 : 反對的就是貸貸相傳 都老年退休了還在繳房貸 我覺得大部分的人太低估房子的價值, 或是根本忘記把房子的價值算進去 假設一間倆千萬的房子, 你跟銀行申請房貸1600萬分40年還 很多人會以為自己目前的資產是 -1600W 但其實正確的想法應該是 2000-1600 =400W, 也就是你當初付的頭期款 這筆頭期款拿去買房並不是真的花掉, 而是轉為不動產的形式 你的總資產不會因為買了房而減少 你繳的房貸中只有利息是真的給銀行賺走 繳的本金其實都只是從現金轉成不動產的形式而已, 價值還是存在的 假設若干年後1600萬的房貸剩下600萬, 而你手邊現金因為某些原因只有100萬 可能你會感嘆因為大部分錢都拿去還房貸, 搞到自己手上現金不多 但仔細想一下, 你此時的總資產其實是 2000-600 +100 = 1500W 真的想讓手邊現金變多只要再去申請房貸即可 看你要用一般房貸還是理財型房貸都是可以談的, 如果你這幾年都維持正當穩定的工作以及良好的信用 銀行絕對願意讓你貸, 甚至可以說銀行很希望你貸, 因為銀行本來就想多賺一點利息 有些人會以為銀行很希望趕快回收本金, 但這對銀行有啥好處嗎？ 銀行當初貸錢給你就是為了賺利息, 現在你想把繳完的本金再貸出來 銀行開心的不得了, 還巴不得你多貸一點 基本上你最多是可以貸到鑑價的八成, 保守點先以六成計算 你如果拿房子去增貸600, 總資產不變一樣是1500W 只是變成 2000 -1200 + 700 的形式 手邊現金瞬間又變成700W 如果是理財型房貸其實多貸的600你沒花也不算利息 只要你的房子價值高於銀行貸款, 貸款有無還完真的不是重點 而且當初買了兩千萬的房子, 十幾二十年過後價值基本上都遠高於兩千萬吧 很高機率是可以貸出更多的現金 另外如果房子價值低於銀行貸款, 銀行一開始就不會核貸了 換句話說銀行當初如果願意貸你, 就說明你買的房子價值是夠的. 所以說為何很多人認為買大於租 因為房貸三十年 四十年分攤下去, 每個月要繳的錢與租屋差不多 而且租屋你繳的每分租金都是讓房東賺走 房貸卻只有部份利息是給銀行, 本金只是轉換一個形式存在 再來講到貸貸相傳的問題 除非你的小孩以後都找不到正當工作 不然拿到一間有貸款的房子其實爽到爆 就算你未來亂花錢把700萬現金全都花掉, 留1200萬貸款給小孩 對小孩來說他得到的資產其實是 2000-1200 =800W 現賺800萬還有什麼好嫌的嗎XD 他可以選擇乖乖繼續繳房貸, 或是把你繳的本金再貸出來活用 房子賣掉再買一間都行 最最關鍵的一個問題是對自住客來說 你想要住兩千萬的房子 請問房貸1600的時候能不能住? 能 房貸1200的時候能不能住? 能 房貸600的時候能不能住? 能 也就是說不論所剩房貸多少你都能住這間房 那你為何不讓自己手邊現金多一點呢 這也是為何理財型房貸或四十年/三十年房貸受人推崇的原因 這讓你享受到住房子的價值又同時維持現金流 我覺得以購物貸款來說, 最棒的作法其實是四十年房貸每繳個幾年 就把繳完的本金再用理財型房貸貸出來活用 我反而很想問大家, 快速的將貸款繳完到底可以幹麻？ 投資客不用說就是想開槓桿投資 自住客首要目標是住這間房子, 那房貸剩多少並不影響你住這間房啊 與早早繳完房貸比起來, 房貸留越多手邊能活用現金就越多 然後你如果認為40年房貸會讓你70歲 80歲年老還要付房貸所以不好 那不就代表你覺得自己的收入是可以在更短的時間累積到繳完房貸的 那四十年攤還就等於你每月都有餘裕的資金能使用才對啊 這些資金除非你亂花, 不然累積到你老年, 繳房貸根本只是小case吧? 到底要怕什麼呢? 很多人擔心的事情根本不是40年房貸造成的 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.171.158.45 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1648298162.A.FB4.html
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03/26 20:40, 3年前 , 1F
這就是資產淨值的概念
03/26 20:40, 1F
推
03/26 20:41, 3年前 , 2F
缺錢 賣房拿回頭期 或者透過轉增貸 理財房貸等等動用增
03/26 20:41, 2F
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03/26 20:41, 3年前 , 3F
值的價差跟已償還本金 這些都很基本 但很多人不聽
03/26 20:41, 3F
噓
03/26 20:41, 3年前 , 4F
頭期款都存不到啦，你以為不想加入一起玩喔？
03/26 20:41, 4F
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03/26 20:42, 3年前 , 5F
板上太多人說過了 但你看昨天還前天還是有人在講沒錢
03/26 20:42, 5F
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03/26 20:42, 3年前 , 6F
繳貸款怎辦......
03/26 20:42, 6F
推
03/26 20:42, 3年前 , 7F
非常中肯!
03/26 20:42, 7F
推
03/26 20:50, 3年前 , 8F
觀念正確 可惜空空還是聽不懂
03/26 20:50, 8F
推
03/26 20:52, 3年前 , 9F
還是有很多人把貸款想的很可怕
03/26 20:52, 9F
推
03/26 20:52, 3年前 , 10F
樓主算法是沒什麼問題 順利就是好處多多 每年通膨放空貨
03/26 20:52, 10F
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03/26 20:52, 3年前 , 11F
幣 貸款越多賺越多 但先還清好處就是心安阿 不先還完挪作
03/26 20:52, 11F
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03/26 20:52, 3年前 , 12F
他用... 人能有幾個40年 天有不測風雲 新竹科技業現在如
03/26 20:52, 12F
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03/26 20:52, 3年前 , 13F
日中天以前也是集體放過無薪假 到時候美國或大陸制裁台灣
03/26 20:52, 13F
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03/26 20:52, 3年前 , 14F
房貸繳不出來 大家一起低價賣又欠一屁股債
03/26 20:52, 14F
你存下來的錢不要亂花, 心也是安的啊.
噓
03/26 20:58, 3年前 , 15F
低調
03/26 20:58, 15F
噓
03/26 21:02, 3年前 , 16F
看到那個2000一直不變就很想噓
03/26 21:02, 16F
保守估計用2000算, 但其實現在的高點放到二十年後看基本上都是低點 ※ 編輯: LeeChi5566 (1.171.158.45 臺灣), 03/26/2022 21:08:14
推
03/26 21:09, 3年前 , 17F
空空覺得 少子化房子一定剩5折啊
03/26 21:09, 17F
推
03/26 21:12, 3年前 , 18F
你存下來的錢不要亂花, 心也是安的啊. ==你存錢有房貸利
03/26 21:12, 18F
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03/26 21:12, 3年前 , 19F
率高嗎XD
03/26 21:12, 19F
利息很低, 其實沒啥感覺 另外就像文中提到的你可以把部份房貸換成理財型房貸 不花就不算利息
推
03/26 21:19, 3年前 , 20F
房價永遠只有漲，股市報酬率股息殖利率永遠比利率高不少
03/26 21:19, 20F
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03/26 21:19, 3年前 , 21F
，真是穩贏的人生啊XD
03/26 21:19, 21F
推
03/26 21:34, 3年前 , 22F
老梗了沒新概念也一堆房蟲互捧
03/26 21:34, 22F
推
03/26 21:42, 3年前 , 23F
空空聽不懂的
03/26 21:42, 23F
※ 編輯: LeeChi5566 (1.171.158.45 臺灣), 03/26/2022 21:51:51
推
03/26 21:46, 3年前 , 24F
非投資客不需要太多現金的人想趕快還完，利息少繳一點不
03/26 21:46, 24F
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03/26 21:46, 3年前 , 25F
行嗎
03/26 21:46, 25F
當然可以, 但如果你的能力可以快速還完房貸, 那就算分成40年更不用擔心 另外理財型房貸可以讓你不動用不計息 ※ 編輯: LeeChi5566 (1.171.158.45 臺灣), 03/26/2022 21:55:03
推
03/26 22:00, 3年前 , 26F
這種玩法其實公務員最穩就是了…不然其他人偶爾會有
03/26 22:00, 26F
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03/26 22:00, 3年前 , 27F
人生意外的發生等等，未知的事情的不是每個人都能睡
03/26 22:00, 27F
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03/26 22:00, 3年前 , 28F
得心安理得。舉例我的父母是加起來退休金月領超過10
03/26 22:00, 28F
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03/26 22:00, 3年前 , 29F
萬，當初請他們幫忙貸部分頭期100萬月交幾千塊，直
03/26 22:00, 29F
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03/26 22:00, 3年前 , 30F
接吵到頭破血流，因為他們怕欠銀行錢，睡不好，何況
03/26 22:00, 30F
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03/26 22:00, 3年前 , 31F
是普通家庭呢…最後只好自己多存幾年看著房價狂噴才
03/26 22:00, 31F
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03/26 22:00, 3年前 , 32F
買到，真的是很哭就是了，但這也讓我更堅定成為多多
03/26 22:00, 32F
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03/26 22:00, 3年前 , 33F
的立場就是了…
03/26 22:00, 33F
推
03/26 22:19, 3年前 , 34F
不要講出真話，很多人聽不進去的
03/26 22:19, 34F
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03/26 22:20, 3年前 , 35F
對某些人來說生活一直充滿各式高風險
03/26 22:20, 35F
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03/26 22:21, 3年前 , 36F
我倒蠻好奇，面對這些高風險這些人做了什麼
03/26 22:21, 36F
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03/26 22:22, 3年前 , 37F
不買不槓桿當然可以，但那些風險並沒消失。
03/26 22:22, 37F
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03/26 22:23, 3年前 , 38F
租房還有房東趕人、漲租、社區出入容易複雜的問題
03/26 22:23, 38F
推
03/26 22:26, 3年前 , 39F
回的超好 推
03/26 22:26, 39F
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03/26 22:27, 3年前 , 40F
突然失業，銀行可以增貸、債務協商、寬限期等等，房東叫
03/26 22:27, 40F
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03/26 22:27, 3年前 , 41F
你限期滾蛋的機會應該比較大。沒收入下一間同樣難租。生
03/26 22:27, 41F
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03/26 22:27, 3年前 , 42F
活預備金不就是拿來急用的嗎？會把自己軋爆的，房貸只是
03/26 22:27, 42F
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03/26 22:27, 3年前 , 43F
比較慢性晚爆而已。
03/26 22:27, 43F
推
03/26 22:35, 3年前 , 44F
簡單來說有房子銀行很好說話的
03/26 22:35, 44F
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03/26 22:42, 3年前 , 45F
有擔保品啊
03/26 22:42, 45F
推
03/26 22:45, 3年前 , 46F
所以真的不用太擔心房貸繳不出來，突然手頭吃緊都可
03/26 22:45, 46F
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03/26 22:45, 3年前 , 47F
以找銀行協商的.
03/26 22:45, 47F
推
03/26 22:55, 3年前 , 48F
就有人會擔心缺錢要賣房的時候房價在低基期 房貸餘額還
03/26 22:55, 48F
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03/26 22:55, 3年前 , 49F
繳不出來諸如此類
03/26 22:55, 49F
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03/26 22:55, 3年前 , 50F
講不聽也沒辦法
03/26 22:55, 50F
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03/26 22:59, 3年前 , 51F
就算低檔賣好了，結算後把房租算一算，能虧到哪去
03/26 22:59, 51F
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03/26 23:06, 3年前 , 52F
200-300萬沒清償要還的難度不大，會爆的多半都是自己作
03/26 23:06, 52F
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03/26 23:06, 3年前 , 53F
死的為主
03/26 23:06, 53F
推
03/26 23:43, 3年前 , 54F
然後就有人活成在台北擁有價值四千萬舊房子的窮鬼
03/26 23:43, 54F
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03/26 23:43, 3年前 , 55F
自住生活都沒品質 呵呵，算資產價值有沒有意義看人啦
03/26 23:43, 55F
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03/26 23:44, 3年前 , 56F
貸太滿的，景氣不好被裁員、家裡臨時發生變故，也可能
03/26 23:44, 56F
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03/26 23:44, 3年前 , 57F
資產直接打個六七折法拍，不是不會發生
03/26 23:44, 57F
推
03/26 23:48, 3年前 , 58F
房子價值四千萬不用替他擔心了吧
03/26 23:48, 58F
→
03/27 01:26, 3年前 , 59F
沒那麼容易法拍 想太多了
03/27 01:26, 59F
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03/27 02:32, 3年前 , 60F
四千萬如果沒貸款超爽的吧...增轉貸抵押抽出來作一些穩健
03/27 02:32, 60F
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03/27 02:32, 3年前 , 61F
投資生活費就有了...比你啥都沒有的還爽好嗎...
03/27 02:32, 61F
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03/27 02:34, 3年前 , 62F
如果是這幾年才貸款接盤的，應該都會評估自己能力到哪吧...
03/27 02:34, 62F
推
03/27 07:55, 3年前 , 63F
房子就是給錢住的 就是有人教不會 咳
03/27 07:55, 63F
推
03/27 08:59, 3年前 , 64F
推大大佛心，板上這是第N遍講解了吧
03/27 08:59, 64F
噓
03/27 09:08, 3年前 , 65F
低調 隔壁板的魯空
03/27 09:08, 65F
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03/27 09:08, 3年前 , 66F
只是想配合他們師父的
03/27 09:08, 66F
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03/27 09:08, 3年前 , 67F
社宅政績洗一條龍而已好嗎
03/27 09:08, 67F
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03/27 09:08, 3年前 , 68F
請不要認真
03/27 09:08, 68F
推
03/27 09:25, 3年前 , 69F
唉 補推
03/27 09:25, 69F
推
03/27 12:21, 3年前 , 70F
空空因為連頭期都存不到 可憐阿
03/27 12:21, 70F
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03/27 12:48, 3年前 , 71F
家庭發生變故會先領到保險金好嗎？賣房一週就賣掉一個
03/27 12:48, 71F
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03/27 12:48, 3年前 , 72F
月拿到錢還能先協議動支，走法拍是在哈囉？真是理盲
03/27 12:48, 72F
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03/27 12:50, 3年前 , 73F
不是說自住不賣不擔心房價下跌？居然怕買貴？邏輯死去
03/27 12:50, 73F
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03/27 12:51, 3年前 , 74F
想低買高賣投機仔才會怕買貴
03/27 12:51, 74F
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03/27 12:54, 3年前 , 75F
魯空不會這麼想
03/27 12:54, 75F
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