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[新聞] 買房、買入市值型ETF...哪個績效好？他用AI試算結果驚人：差距近2倍

看板home-sale (房屋交易)作者 (我怕練太壯)時間3周前 (2025/07/10 02:26), 編輯推噓74(78推 4噓 234→)
留言316則, 33人參與, 2周前最新討論串1/2 (看更多)
買房、買入市值型ETF...哪個績效好？他用AI試算結果驚人：差距近2倍 連結：https://house.udn.com/house/story/123589/8860073 內文：買房跟租屋投資ETF，何者賺的較多呢？一名網友針對此問題，用ChatGPT計算30年後兩組 的淨資產，發現兩者差距接近兩倍，此文一出引發網友熱議。 一名網友在PTT發文，針對買房投資和租屋投資ETF的問題，他用ChatGPT計算兩者的報酬 ，初始資金都是200萬，買房組買1000萬的房子，貸款800萬，房價年成長5%，並買大盤 ETF，每年年報酬10%增長，租房組第一年25萬，每年租金成長2%，對比30年後兩組的報酬 。 從數據中能夠得知，買房組30年後的淨資產為7211萬元；而租屋組則是4837萬元，兩者差 距非常大，且租屋組的所有操作，買房組在增貸後也能做同樣的事。 此文一出，不少網友提到更多買房的好處，「買房組還可以買來租人，再自己跟別人租套 房，價差再投入」、「其實就算五年後不增貸，以兩個同等收入的人來說，買房派就是會 比租房派的多出原本要用來租房用的資金(可以視為房子給的利息)，這筆資金一樣可以投 入大盤或是再買一間出租去複利」、「買房會贏，前提別買炒過頭的地方」、「房貸年限 放大會更誇張」。 但也有網友提出不同意見，「如果台北市有低於1000那弄到能住人大概多花100萬本金」 、「出租不親力親為報酬率其實會被吃掉20%左右」、「 買房的現金流一定更吃緊不太可 能不增貸有多餘啦，寬限過後幾乎是吃租屋兩倍現金流」、「為什麼買房組還要限定一定 要買台北市特定區域」、「不是在算同等收入的人嗎？租房的拿3萬投資大盤+3萬租房， 買房的可以3萬房貸+3萬大盤」。 心得：低利五倍槓桿加上租屋每月自帶扣血Debuff,差距很大啦. 除非提高居住成本及限貸成數,不然兩個根本沒啥好比. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.114.11 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1752085594.A.CF4.html
推
07/10 03:01, 3周前 , 1F
利息怎樣都被租金屌打
07/10 03:01, 1F
推
07/10 06:20, 3周前 , 2F
5%怎麼來的 怎麼可能這麼爽
07/10 06:20, 2F
噓
07/10 06:51, 3周前 , 3F
趕快去買 就假設正確好了 那以後是繼續贏還是回歸
07/10 06:51, 3F
→
07/10 06:51, 3周前 , 4F
均數
07/10 06:51, 4F
噓
07/10 06:53, 3周前 , 5F
隨便買千萬 三十年三千萬保底
07/10 06:53, 5F
推
07/10 06:56, 3周前 , 6F
炒房炒30年才7000萬？我認為應該至少1-2億才合理
07/10 06:56, 6F
→
07/10 06:56, 3周前 , 7F
股票也是 無腦正二也是絕對破億
07/10 06:56, 7F
→
07/10 07:04, 3周前 , 8F
股票一定要比較好賺 他風險高
07/10 07:04, 8F
→
07/10 08:04, 3周前 , 9F
0050 一年變一半 2022年 才沒多久的時候
07/10 08:04, 9F
推
07/10 08:06, 3周前 , 10F
主要差距就在於槓桿倍率，普通人投資的限制條件是槓桿，房
07/10 08:06, 10F
→
07/10 08:06, 3周前 , 11F
子是唯一可以低門檻開5倍槓桿的
07/10 08:06, 11F
→
07/10 08:08, 3周前 , 12F
期貨當然可以自製5倍甚至更高的槓桿，但一方面撐不過-30%~
07/10 08:08, 12F
→
07/10 08:08, 3周前 , 13F
-50%的回檔，另一方面也享受不到現貨的配息
07/10 08:08, 13F
推
07/10 08:11, 3周前 , 14F
當然也可以說是房子的PL/MDD比較高，所以適合長期開槓桿持
07/10 08:11, 14F
→
07/10 08:11, 3周前 , 15F
有
07/10 08:11, 15F
推
07/10 08:26, 3周前 , 16F
不動產bug真的很多
07/10 08:26, 16F
→
07/10 08:26, 3周前 , 17F
主要真的是開槓，而且全額可以無限五倍
07/10 08:26, 17F
→
07/10 08:26, 3周前 , 18F
或是你低於行情買，一年後實價增貸出來
07/10 08:26, 18F
→
07/10 08:26, 3周前 , 19F
這樣不只5倍
07/10 08:26, 19F
→
07/10 08:26, 3周前 , 20F
太多了 真的沒仔細研究不知道其中的眉角
07/10 08:26, 20F
推
07/10 08:29, 3周前 , 21F
不是為了買房才貸款，而是為了貸款才買房
07/10 08:29, 21F
推
07/10 08:40, 3周前 , 22F
房子開5倍槓桿不會斷頭 比較適合一般人操作
07/10 08:40, 22F
推
07/10 08:42, 3周前 , 23F
不動產很多變化題，一般喊空只會用基本題來比股市
07/10 08:42, 23F
噓
07/10 08:55, 3周前 , 24F
北七喔 這是建立在股市 房市未來30年都漲的前提算出
07/10 08:55, 24F
→
07/10 08:55, 3周前 , 25F
來 弱智 啊如果來個奇怪的事件？
07/10 08:55, 25F
→
07/10 09:01, 3周前 , 26F
股票比起30年前沒漲的想法是弱智無誤
07/10 09:01, 26F
→
07/10 09:05, 3周前 , 27F
增貸買股票 不用還本金利息喔?XD 一切都是建立在你要穩定
07/10 09:05, 27F
→
07/10 09:05, 3周前 , 28F
工作
07/10 09:05, 28F
→
07/10 09:05, 3周前 , 29F
版上交一些騷操作 你不知道哪個人背後經濟能力怎樣
07/10 09:05, 29F
→
07/10 09:06, 3周前 , 30F
然後以後房市會怎樣變化 也很難說 反正就都買
07/10 09:06, 30F
→
07/10 09:08, 3周前 , 31F
5~10年買房子 增值賣 是因為以前都穩賺的
07/10 09:08, 31F
推
07/10 09:11, 3周前 , 32F
買房>增貸>ETF低點歐印
07/10 09:11, 32F
→
07/10 09:12, 3周前 , 33F
對前提是你要知道何謂低點 平常沒事借錢 我蠻佩服的
07/10 09:12, 33F
→
07/10 09:12, 3周前 , 34F
還在五倍? "現在"別說能不能貸八成,現在增貸受限原貸
07/10 09:12, 34F
→
07/10 09:13, 3周前 , 35F
金額,漲價部分極難重新鑑價,轉貸也很難又受限他行水位
07/10 09:13, 35F
→
07/10 09:13, 3周前 , 36F
以前可能可以,都已經受限一年了,都還活在過去榮光?
07/10 09:13, 36F
→
07/10 09:15, 3周前 , 37F
全額買1000,即使貸800出來,也不5倍而是1.8..
07/10 09:15, 37F
→
07/10 09:17, 3周前 , 38F
還是有什麼眉角現在還可以用的 希望不吝分享
07/10 09:17, 38F
推
07/10 09:26, 3周前 , 39F
全額買1000貸800「現金」出來後還是五倍槓桿哦
07/10 09:26, 39F
還有 237 則推文
→
07/10 15:10, 3周前 , 277F
但是跌停也只有一分鐘
07/10 15:10, 277F
→
07/10 15:10, 3周前 , 278F
所以至少保證金放20% +敗象避險即可
07/10 15:10, 278F
→
07/10 15:10, 3周前 , 279F
但是未來會不會遇到沒敗象就直接鎖兩根 不好說 嘻嘻
07/10 15:10, 279F
→
07/10 15:12, 3周前 , 280F
9成有敗象反而買點
07/10 15:12, 280F
→
07/10 15:12, 3周前 , 281F
每次加碼都賺翻 遇到一次跌停畢業
07/10 15:12, 281F
推
07/10 15:15, 2周前 , 282F
因為有風險所以就不能對照喔？
07/10 15:15, 282F
→
07/10 15:17, 2周前 , 283F
健康飲食很困難 所以不能拿健康飲食來對照？
07/10 15:17, 283F
→
07/10 15:20, 2周前 , 284F
市值型風險也很大啊 怎麼就可以對照了？
07/10 15:20, 284F
推
07/10 15:26, 2周前 , 285F
當然可以對照，但一般人實務上對買房接受度較高
07/10 15:26, 285F
推
07/10 16:41, 2周前 , 286F
拿1000萬去買1000萬的房跟800萬的現金，槓桿還是五
07/10 16:41, 286F
→
07/10 16:41, 2周前 , 287F
倍呀，只是五倍的部分只有200萬，剩下的800萬沒槓
07/10 16:41, 287F
→
07/10 16:41, 2周前 , 288F
桿、無法計入不動產的槓桿比。要不然我反問，如果
07/10 16:41, 288F
→
07/10 16:41, 2周前 , 289F
我有3000萬的現金，跑去買一間1000萬的房，貸800回
07/10 16:41, 289F
→
07/10 16:41, 2周前 , 290F
來，房地產的槓桿比例會變成1.26倍？當然，你要說
07/10 16:41, 290F
→
07/10 16:41, 2周前 , 291F
這個是個人總資產的槓桿比我沒話說，但是每個人資
07/10 16:41, 291F
→
07/10 16:41, 2周前 , 292F
產背景不同沒有討論價值，純粹就房地產槓桿比討論
07/10 16:41, 292F
→
07/10 16:41, 2周前 , 293F
，第一間就是五倍。
07/10 16:41, 293F
推
07/10 16:53, 2周前 , 294F
TQQQ 15年快200倍 買房開槓有贏?
07/10 16:53, 294F
→
07/10 17:54, 2周前 , 295F
我能理解"純"房地產槓桿比,但這要幹嘛? 舉一個例子,拿
07/10 17:54, 295F
→
07/10 17:56, 2周前 , 296F
200買1000=5倍,漲到1500後多貸出100,槓桿=15? ; 貸出
07/10 17:56, 296F
→
07/10 17:57, 2周前 , 297F
200之後;房地產槓桿達到無限大?
07/10 17:57, 297F
推
07/10 18:57, 2周前 , 298F
對呀，你現在才知道，同一個抵押品隨著時間的推移
07/10 18:57, 298F
→
07/10 18:57, 2周前 , 299F
它的槓桿率可以一直放大，而且只要有正常繳款幾乎
07/10 18:57, 299F
→
07/10 18:57, 2周前 , 300F
沒有被追繳擔保品的風險，你還能找到另一個這麼棒
07/10 18:57, 300F
→
07/10 18:57, 2周前 , 301F
的投資工具嗎？
07/10 18:57, 301F
推
07/10 19:06, 2周前 , 302F
duriel3313 吃到房產紅藥丸了 恭喜
07/10 19:06, 302F
推
07/10 19:08, 2周前 , 303F
就說不止5倍
07/10 19:08, 303F
推
07/10 19:59, 2周前 , 304F
我只是要點出按此計算將得出槓桿無限大的荒謬之處，
07/10 19:59, 304F
→
07/10 19:59, 2周前 , 305F
如果你覺得這是合理且正常，並且房產就是因此強大，
07/10 19:59, 305F
→
07/10 19:59, 2周前 , 306F
那我無話可說 XD
07/10 19:59, 306F
推
07/10 20:03, 2周前 , 307F
另外股票大幅成長後，也可以將成本貸出或是配發股利
07/10 20:03, 307F
→
07/10 20:03, 2周前 , 308F
扣除成本而達到你所謂無限大槓桿，只是嗯，可能我不
07/10 20:03, 308F
→
07/10 20:03, 2周前 , 309F
知道這樣算的這意義在哪。
07/10 20:03, 309F
推
07/10 21:33, 2周前 , 310F
說房市贏大盤的財商都很低
07/10 21:33, 310F
推
07/10 22:07, 2周前 , 311F
股票質押有維持率的問題
07/10 22:07, 311F
→
07/10 22:08, 2周前 , 312F
要怎麼無限放大槓桿
07/10 22:08, 312F
→
07/10 22:08, 2周前 , 313F
一個大回檔 一個VIX爆噴行情就回老家
07/10 22:08, 313F
推
07/10 22:10, 2周前 , 314F
怎麼跟無限槓桿不動產比 台灣掛4沒margin call
07/10 22:10, 314F
推
07/10 22:50, 2周前 , 315F
這什麼白癡計算法
07/10 22:50, 315F
推
07/10 23:33, 2周前 , 316F
房市至少不會有4月初那場災難
07/10 23:33, 316F
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