[請益] 房貸銀行請益
各位房版前輩好，
小弟近期A7 預售屋準備交屋，目前正在尋找適合的房貸銀行。
因為自身條件有兩個比較尷尬的痛點（有信貸＋扣繳偏低），之前去建商配合的農業金庫，
專員說寬限期可能只有 2 年甚至0寬限期。
但我真的很希望能爭取到 40 年貸款 ＋ 3 到 5 年寬限期。
想請教各位有經驗的前輩，以我的情況去接觸哪些銀行比較有機會過件？
以下是我的個人的條件
年齡：28 歲 / 首購自住（名下無房產）
職業：高考醫事人員
實際年收入：約 100-110 萬，但因為公司報稅習慣，扣繳憑單上的數字只有 70 萬。剩下的 40 萬必須仰賴「銀行薪資轉帳明細」來證明，很怕公股銀行只認扣憑。
負債狀況：目前身上有信貸餘額約 80 萬，月繳約 1.1 萬。這是早期理財用途，繳款皆正常，不是近期借來湊頭期的（頭期款資金來源明確）。
加分條件（保人）： 親姊姊為執業律師（年收約 120 萬），若銀行接受旁系血親，可請她作保或當財力加分。
想請教各位
1. 像我這樣「身上有80萬信貸 + 扣憑僅70萬（需認列薪轉）」的條件，目前哪幾家公股或民營銀行在審核上比較彈性，能確實把 110 萬都認滿，並有機會給到 40 年 + 3 到 5 年的寬限期？
2.姊姊（律師，旁系血親）當保人，實務上對哪幾家銀行是真的有實質加分作用的？
感謝房版前輩們指點迷津，祝大家投資順利、買房順心！
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不是公務員，非軍公教教，只是有醫事人員的證照
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主要是在農業金庫時 收支比有過 還有保人 沒還掉他也覺得沒關係
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