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Re: [新聞] 巴菲特坦承「一生做的蠢事」是買房！身

看板home-sale (房屋交易)作者 ( )時間2小時前 (2026/06/06 18:47), 1小時前編輯推噓7(7推 0噓 54→)
留言61則, 12人參與, 16分鐘前最新討論串7/7 (看更多)
:「對大多數美國人而言，擁有自己的房子是很有道理的，特別是在今天房價較低且 : 利率優惠的時候。 綜合所有因素來看，買下我的房子是我這輩子做過第三好的投資，儘 : 管如果我當年選擇租房並把買房的錢拿去買股票，我會賺到多得多的錢。 一個巴菲特房產各自解讀 他說買房是第三好的投資 同時也說選擇租房把買房的錢拿去買股票 會賺到更多的錢 房產版老是說房子有五倍槓桿 但其實買房也是很看位置 而且商圈會轉移 學校會倒閉 我在學生時期建議老爸把田賣了 去環球附近買間房子租學生 結果環球校區轉移 老校區變成佛門禁地 就算買到新校區 環球也撐不過二十年 他是沒聽我的 但是會拿來笑我 說好險沒聽我的 可見買房的風險也不低 房價其實就是供需 那麼最簡單的方法 就是供需改變 例如新建設 科學園區移到台北以外 最近聽大仁哥的podcast 驚覺已經有1000萬的信貸了 我一直以為信貸只能借個100萬 試用股票槓桿來打敗房產的槓桿神話 我們還是假設只能信貸100萬 這裡用信貸是因為信貸無關股票斷頭 信貸是只要你有工作 都不用擔心股票一二年的腰斬 房版都可以接受上千萬的房貸 那信貸100萬應該是小錢 我們假設一個人在30歲努力存到300萬 可能包括打工或壓歲錢或學生投資股票 我們用平均12%的投資報酬 其實還原股息 這報酬不算過分 30歲：300 萬 + 借信貸 100 萬 = 總資產 400 萬（信貸分六年償還） 36歲：790 萬 + 借信貸 100 萬 = 總資產 890 萬 （信貸分六年償還） 42歲：1,756 萬 + 借信貸 100 萬 = 總資產 1,856 萬（信貸分六年償還） 48歲：3,663 萬 + 借信貸 100 萬 = 總資產 3,763 萬（信貸分六年償還） 54歲：7,427 萬 + 借信貸 100 萬 = 總資產 7,527 萬（信貸分六年償還） 可以發現 買股如果加上槓桿 不但不會輸 還大勝 有發現 我只是用信貸100萬去算嗎 現在銀行推出 可以用每股一百萬認列15000的月收去借信貸 最高可以借到1000萬信貸 是信貸 不會被斷頭的那種 我只能說傻子才買房投資 以後房子請回歸住的需求 因為政府會打壓 而買股政府會支持 還要幫小孩開帳戶存股 我再一個例子 這個例子可以說明1000萬的信貸有多恐怖 假設報酬一樣12% 項目 方案一 方案二 借400萬信貸（還息不還本） 每月定期定額 15,000 元 月支出 15000（付銀行利息） 15000（投入股市） 累積支出 1080000元（純利息不扣本金） 1,080,000 元（純投資本金） 6年後 股票市值 7,895,291 元 1,570,649 元 債務 4,000,000 元 0 元 淨資產 3,895,291 元 1,570,649 元 https://i.meee.com.tw/UPAsfCh.png
一開始如果可以借更多錢去投資 定期定額還債 vs 定期定額投資 那是借錢樂勝 只是說借錢當然有風險 但是房貸都上千萬了 這種沒工作導致無法定期定額還錢的風險 是與房貸相同的 我只能說隨著股市工具愈來愈多 房版什麼五倍槓桿優勢已經愈來愈小了 試想我最前面的例子是用固定100萬的信貸去算 但有了這種1000萬的信貸產品以後 你的信貸規模會愈來愈大 30歲100萬信貸 36歲300萬信貸 42歲600萬信貸 48歲1000萬信貸（上限） 54歲1000萬信貸（上限） 那房蟲怎麼嬴呢 而且我其實槓桿還算寬鬆了 如果要把槓桿極大化 每年年初都去借新還舊 讓信貸逐年隨股票資產變大 那資產可能再翻倍 現在AI方便叫AI算了一下 漸進式信貸槓桿模型精算表（四捨五入至萬元） 年齡 股市市值 信貸注入 總資產總計 6年複利滾存結果 (12%) 30歲 300萬(自備) + 100 萬 = 400 萬 36歲 790 萬 + 300 萬 = 1,090 萬 42歲 2,151 萬 + 600 萬 = 2,751 萬 48歲 5,429 萬 + 1,000 萬 = 6,429 萬 54歲 1 億 2,690 萬 + 1,000 萬 = 1 億 3,690 萬 上面這算法是一般版槓桿的 如果要槓桿極大化要每年去重新借新還舊 但是這樣太長了 我懶得列 有興趣自己算 每年去借新還舊極大化 大概在54歲會多2000萬吧 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.235.119.118 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1780742852.A.BE3.html ※ 編輯: chal (36.235.119.118 臺灣), 06/06/2026 18:52:20
推
06/06 19:08, 2小時前 , 1F
信貸沒工作你哪來的錢去還？高股息嗎？房貸沒工作，回
06/06 19:08, 1F
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06/06 19:08, 2小時前 , 2F
老家然後把1300萬的房拿去出租，少說能拿個2萬～2萬5
06/06 19:08, 2F
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06/06 19:08, 2小時前 , 3F
回來，再去超商打個工，一切安好。 那你1000萬信貸下
06/06 19:08, 3F
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06/06 19:08, 2小時前 , 4F
去，沒工作，除了賣股補洞，有別找嗎？
06/06 19:08, 4F
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06/06 19:08, 2小時前 , 5F
就我個人而言，兩者因為沒工作的風險差多了
06/06 19:08, 5F
分一些高股息的股票就可以付息了 信貸能借到1000萬 代表你的股票也有3100萬了 配置一下 就可以用股利還錢了 你房子還不一定可以立刻找到房客 但股票只要按兩下 就可以換股 也就是說 在沒有工作的風險下 股市的應變能力更強大
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06/06 19:23, 1小時前 , 6F
你不建議買雲科附近建議買環球幹嘛啦XD
06/06 19:23, 6F
雲科接近市區 他那塊田大概買不起 30年前有人要用一千萬買 現在也是差不多這個價錢 慘
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06/06 19:25, 1小時前 , 7F
環球都快到古坑了 斗六就在小了 還買在蛋白
06/06 19:25, 7F
古坑還是新校區 我建議時不知道要搬家 舊校區在湖山水庫那裡 已人煙罕至
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06/06 19:29, 1小時前 , 8F
湖山水庫那真的已經超遠了XD 不過北斗的明道也很慘 買
06/06 19:29, 8F
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06/06 19:29, 1小時前 , 9F
北斗市區一樣死XD
06/06 19:29, 9F
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06/06 19:30, 1小時前 , 10F
但 30 年前 1000 買雲科附近應該沒問題？雲林以前房市
06/06 19:30, 10F
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06/06 19:30, 1小時前 , 11F
堪稱台灣人道走廊, 一坪不到 20 萬
06/06 19:30, 11F
我那時建議也只是隨口碎念 上一代的投資超級保守 輪到我能建議代表他們是不敢隨便亂動型的 如果他們敢 要嘛不用等我建議 要嘛早就輸光了 我那時的想法應該是 在環球可以買比較多間租學生 在雲科只能買一間 在環球可以買多間 不過這是很不嚴謹的建議 屬於靈感層級的隨口說而已 ※ 編輯: chal (36.235.119.118 臺灣), 06/06/2026 19:35:38
推
06/06 19:41, 1小時前 , 12F
06/06 19:41, 12F
推
06/06 19:53, 1小時前 , 13F
你跟他們講沒用他們頭都洗下去了。人性就是會為自己
06/06 19:53, 13F
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06/06 19:53, 1小時前 , 14F
的錯誤辯護
06/06 19:53, 14F
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06/06 19:54, 1小時前 , 15F
其實斗六是很大
06/06 19:54, 15F
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06/06 19:54, 1小時前 , 16F
斗六市的面積 是屬一數二大的 只是市區沒那麼大
06/06 19:54, 16F
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06/06 20:00, 1小時前 , 17F
痾 信貸和房貸期數差很多耶 你有借過信貸嗎XD
06/06 20:00, 17F
※ 編輯: chal (42.71.69.223 臺灣), 06/06/2026 20:06:32
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06/06 20:19, 1小時前 , 18F
300萬信貸 大概靠薪水收入 勉強可以應付
06/06 20:19, 18F
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06/06 20:19, 1小時前 , 19F
300萬以上的信貸 可能就要配一些高股息來幫忙還
06/06 20:19, 19F
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06/06 20:19, 1小時前 , 20F
這會讓投資報酬下降 但是都可以借到300萬元的信貸了 代表股
06/06 20:19, 20F
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06/06 20:19, 1小時前 , 21F
票資產也不少了 拿一些出來配置成高股息 其實還好
06/06 20:19, 21F
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06/06 20:19, 1小時前 , 22F
而且400 萬 以下的信貸 可以還息不還本 只是利率會高1% 蠻
06/06 20:19, 22F
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06/06 20:19, 1小時前 , 23F
靈活的 看你月薪收入 來分配
06/06 20:19, 23F
推
06/06 20:27, 53分鐘前 , 24F
其實早就一堆人算過了
06/06 20:27, 24F
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06/06 20:27, 53分鐘前 , 25F
只有房蟲不敢承認而已
06/06 20:27, 25F
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06/06 20:27, 53分鐘前 , 26F
租房存大盤就是屌打買房
06/06 20:27, 26F
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06/06 20:27, 53分鐘前 , 27F
買房就只有有自己的房子這個優點 想怎搞就怎搞 不然
06/06 20:27, 27F
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06/06 20:27, 53分鐘前 , 28F
資產累積速度完全不可能贏租房存大盤
06/06 20:27, 28F
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06/06 20:30, 50分鐘前 , 29F
你說AI方便 我就叫AI分析一下
06/06 20:30, 29F
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06/06 20:30, 50分鐘前 , 30F
AI給我一個過於樂觀結論
06/06 20:30, 30F
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06/06 20:31, 49分鐘前 , 31F
其實可以計算 分一些去買高股息 V S信貸額度更高 最後可以
06/06 20:31, 31F
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06/06 20:31, 49分鐘前 , 32F
算出一個最佳的信貸額度甜蜜點
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06/06 20:31, 49分鐘前 , 33F
不用擔心信貸還不出來 大不了幾年後賣股還錢 這幾年的報酬
06/06 20:31, 33F
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06/06 20:31, 49分鐘前 , 34F
賺到了
06/06 20:31, 34F
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06/06 20:31, 49分鐘前 , 35F
股神們先看看周一開盤，信貸一定贏
06/06 20:31, 35F
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06/06 20:32, 48分鐘前 , 36F
台灣好 股市才會好 房市也才會好 不可能能只有房市樂觀股市
06/06 20:32, 36F
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06/06 20:32, 48分鐘前 , 37F
悲觀的道理
06/06 20:32, 37F
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06/06 20:33, 47分鐘前 , 38F
信貸不用怕被斷頭
06/06 20:33, 38F
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06/06 20:34, 46分鐘前 , 39F
信貸是爛在年期短 房貸強在年期長
06/06 20:34, 39F
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06/06 20:35, 45分鐘前 , 40F
1000萬七年每月是還13萬 30年房貸是4萬 壓力完全不同
06/06 20:35, 40F
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06/06 20:37, 43分鐘前 , 41F
如果哪天出了30年信貸那就真不用買房了 但就不是
06/06 20:37, 41F
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06/06 20:38, 42分鐘前 , 42F
能借到1000萬元的信貸 你的股票資產，至少有3000萬元以上
06/06 20:38, 42F
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06/06 20:38, 42分鐘前 , 43F
再說 你也可以降下來借少一點
06/06 20:38, 43F
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06/06 20:38, 42分鐘前 , 44F
完全可以用自己的能力去回推，可以借到最高多少
06/06 20:38, 44F
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06/06 20:39, 41分鐘前 , 45F
除非生命科技爆發 人能工作到100歲 銀行才敢借你
06/06 20:39, 45F
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06/06 20:39, 41分鐘前 , 46F
配一點點高股息加上自己的工作收入 可以算看看 把那些高成
06/06 20:39, 46F
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06/06 20:39, 41分鐘前 , 47F
長的股票變成六%的高股息划不划得來
06/06 20:39, 47F
推
06/06 20:40, 40分鐘前 , 48F
按計算機超過10年的數字都有點不切實際 不管是買房算
06/06 20:40, 48F
→
06/06 20:40, 40分鐘前 , 49F
月繳能力 還是買股算報酬率 十年可能的變化很大
06/06 20:40, 49F
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06/06 20:41, 39分鐘前 , 50F
這是元大已經推出來的方案 不是什麼敢不敢借 是已經在市場
06/06 20:41, 50F
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06/06 20:41, 39分鐘前 , 51F
上流通的方案
06/06 20:41, 51F
→
06/06 20:42, 38分鐘前 , 52F
銀行也是看你手上有那些資產，才敢借你
06/06 20:42, 52F
→
06/06 20:42, 38分鐘前 , 53F
房貸30年 都敢規劃了
06/06 20:42, 53F
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06/06 20:43, 37分鐘前 , 54F
元大出了30年信貸? 連結給下 我賣屁股都要借
06/06 20:43, 54F
→
06/06 20:44, 36分鐘前 , 55F
我最一開始的例子就是100萬元的信貸而已 能多貸100萬 都是
06/06 20:44, 55F
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06/06 20:44, 36分鐘前 , 56F
多賺的
06/06 20:44, 56F
→
06/06 20:45, 35分鐘前 , 57F
我沒有說30年 我是說1000萬元的信貸
06/06 20:45, 57F
→
06/06 20:45, 35分鐘前 , 58F
他的期間是10年
06/06 20:45, 58F
推
06/06 20:47, 33分鐘前 , 59F
一個蟹 兩個蟹
06/06 20:47, 59F
推
06/06 21:04, 16分鐘前 , 60F
等等有人回你「股市大跌怎麼抱得住？」雖然我不知道
06/06 21:04, 60F
→
06/06 21:04, 16分鐘前 , 61F
為什麼居然是一個問題
06/06 21:04, 61F
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