Re: 經理不建議我買投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者guyguy (小該)時間19年前 (2007/01/28 09:33)推噓1(1推 0噓 0→)

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※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言： : 因為我只是單純想買基金投資 : 再加上我只是學生 : 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以 : 只是經理跟我說 : 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!! : 光是危險保費就扣到剩沒多少 : 可是我看保險公司跑給我的建議書 : 20年後我還是有淨賺十幾萬呀(建議書的利率是6%) : 所以單純覺得買投資型保單還不賴 : 只是聽完經理這一席話不禁讓我猶豫了 : 我同事也說我想投資就去銀行買基金就好了 : 哀呀..現在腦袋一片糊塗 : 請大家?點建議好嗎?謝謝喔!! 1.只需要買基金投資，直接跟銀行或投信買就好了，不必再考慮投資型保單了，浪費時間，前置費用總合至少100%以上，吃掉多少成本，手續費也不過1.5~2%左右，前置費用總金額的利息都至少夠你申購一次，本金也沒少，何必「捐贈」保險公司？ 2.如果需要保險+投資，月繳3000元不適合你？我不這麼認為，依您學生的年齡來看，保額保費倍數至少可以做到75倍以上，或許更高也不一定，依公司保單設計有所差異，至少可以規劃到270萬以上的壽險，但這個不是重點，重點是你需要多少壽險保障，再以保額保費最高倍數上限來決定年繳保費，比方說你需要500萬的壽險，倍數至少要100倍，你的年繳「目標保費」就做5萬就好了，可別被人家動手腳，把目標保費做高到不像話，之前還有人被做到50萬，真的差很多，血汗錢就這麼不見了，你也不要認為二三十年後只剩幾十萬感覺很少，因為你也獲得了二三十年五百萬定期壽險的保障，天下沒有白吃的午餐，這個也是你取得保障該付出的成本，難不成月繳1、2萬反而比較適合投資型保單？講難聽點，付的愈多，當然二三十年後的保單價值也愈高，這有什麼問題，若有能力月繳1萬，保額需要500萬，目標保費最低5萬元，就這麼規劃啊~~多的5000就用增額丟進去就好了，大部分的公司為5%手續費，比放增額會被扣100%以上好太多了，一輩子算下來都划算，但有部分不良的業務員都把保費往目標保費塞，甚至年繳12萬，保額30萬？這合理嗎？至於增額的錢要跟保險公司買，還是直接銀行買那個好，就自己研究吧！反正很簡單，投資型保單就是 1.決定所需保額 2.計算最低年繳目標保費(這個非常重要，不良業務員都從這動手腳) 3.超過預算的就丟增額或直接跟銀行買基金就是了 4.長期持有我想，若你有這個想法，我覺得這個經理可能會認為月繳3000也不錯了... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.84.24.91