Re: 經理不建議我買投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者waynedd (加西莫多)時間19年前 (2007/01/27 02:45)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言： : 因為我只是單純想買基金投資 : 再加上我只是學生 : 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以 : 只是經理跟我說 : 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!! : 光是危險保費就扣到剩沒多少 : 可是我看保險公司跑給我的建議書 : 20年後我還是有淨賺十幾萬呀(建議書的利率是6%) : 所以單純覺得買投資型保單還不賴 : 只是聽完經理這一席話不禁讓我猶豫了 : 我同事也說我想投資就去銀行買基金就好了 : 哀呀..現在腦袋一片糊塗 : 請大家?點建議好嗎?謝謝喔!! 「因為我只是單純想買基金投資」這句話已經一語道破你該買基金就好，投資型保單看起來比較不適合你。我有真實案例，前陣子得知我媽居然一年前腦充血去買投資型保單。從她跟我說的內容中，投資型保單第一年以投入保險居多，購買基金佔的比例很少，投資金額少就算有百分之二十的獲利現金也少。第二年可以調整保險跟購買基金比例，但就算在怎麼提高購買基金比例，永遠都需要支付保險這部份的費用，你付出的成本永遠都高於單純買基金。因此，當你在看20年後你基金的部份淨賺多少的時候，想想20年你從口袋掏出支付的成本是多少。就我媽買的這張投資型保單來說，可以購買的基金才二十多檔，國外基金佔 12檔，國內基金佔11檔。而我選擇基金的習慣是買國外基金，結果當場我就只剩十多檔可以選。雖然說有什麼股票型、債券型、貨幣型、能源型、醫療型基金可以買，但這些型的基金，在投資型保單可選範圍內都只有一檔；反觀，直接進入國外基金市場投資，不管哪一型，起碼超過十支讓你選。提供我的經驗，我一開始也是只有勉強三千元可以投資基金，我是決定選國外基金；再從其中選擇穩健型的股票基金，這種的基金多半是全球投資，所以你可以直接找全球投資的基金有哪幾支；之後我衡量每支基金的從前的獲利能力以及成立時間長短，我是較看重成立時間，能歷經長時間還存活在市場上，起碼能表示他禁得起考驗，畢竟第一次投資不想要虧損收場，最後我選的基金確實令我非常滿意。而且我的觀念是投資歸投資，保險歸保險，像是我媽買的投資型保單，我個人看法是保險的部份實在單薄，只有身故跟全殘才有理賠。保險部分我是沒有像是對基金這樣瞭解，不過我個人看法較為重視醫療險跟意外險，壽險是我死亡讓後人料理我的喪事不需為錢煩惱，所以不會輪到我花這筆錢；但是我在世年紀大的時候有病痛，能真正幫助到我的保險是醫療險、意外險等，讓老年的健康保健上多了一個保障。最後，還是將投資型保單當做保險就好，別當做是投資賺錢的商品。 -- 我真想說你接觸的這個理專真是一個好人.. 我會知道我媽買是因為他問我要選哪幾支基金..唉..頭都洗下去了.. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.217.143.117 ※ 編輯: waynedd 來自: 61.217.143.117 (01/27 02:56)