[討論] 投資型保單又來啦~~~(統一安聯人壽新卓越變額萬能壽險丙型)

看板CFP (理財規劃)作者leonado (暱稱)時間19年前 (2007/02/14 18:36)推噓3(3推 0噓 3→)

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嘿嘿，我知道各位大大已經討論這個東西要到爛了，事關人生大計，還是希望麻煩各位再看一下。拜託囉~~ 我今年28，公務員，預計兩年後結婚。沒買過基金，是基金新手，目前手上兩张保單，分別是南山新康祥終身壽險c型(50萬)與終身防癌險保費一年28000，年繳。今天去台新開戶，一個理專推薦我統一安聯新卓越變額壽險丙型，試算如下: 保單目標超額契約年度保費保費附加費用行政管理費危險保費身故保險金保單價值 1 24000 30000 21300 1200 1032 2000000 32988 2 (轉為躉繳)0 36000 1080 1200 1070 同上 70973 3 同上同上同上 1200 1121 以下同上 111944 4 同上同上同上以下同上 1171 156134 5 同上同上同上以下同上 1177 203795 6 同上同上 (第六年開始可免) 1240 255201 . . . . . 也就是說用第一年的兩萬四換兩百萬死亡險， (因為她認為我的壽險偏低，可能無法承擔結婚有了小孩的需求) 第二年起不用繳，從第一年第三個月起，每月定期定額3000，她用三支組合:富達歐洲40%，坦伯頓成長基金A30%，寶源環球新興亞洲基金A130% 年報酬率8%來算，連續繳到第11年，再也不用繳任何費用，定期定額的三萬六也省了，讓帳戶裡頭的錢自己去滾(當然還是要定期檢視基金組合)。根據試算表，假設我55歲退休的話，帳戶裡將有2041988元(=身故保險金) 只要我的帳戶裡有留一萬元給它扣行政管理費與危險保費，保險契約就維持有效。聽了以後很是心動，似乎還蠻切合自己需求 (給她說的頭暈暈哪...不過她人是蠻誠懇的拉，至少就我碰過的理專來說~~) 她挑的三檔組合又是大家常討論幾隻還不錯的海外基金，最近也很想買可是沒那麼多錢，感覺上這似乎還蠻適合作為退休金帳戶，不知道各位大大如何看待這一张保單呢? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.230.125.117