Re: [問題] 請問投資型保單和定時定額投資基金的不同?

看板CFP (理財規劃)作者ryanchao (養貓咪的牛)時間18年前 (2007/11/11 15:50)推噓0(0推 0噓 2→)

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※ 引述《tsec (股票族)》之銘言： : 大家好,我身上有張台壽保的舞動人生投資型保單, : 他是一年投十二萬,共投六年,之後就不用投錢了. : 但是保單的現金價值(就是可提領出的錢),每年都增加, : 在你老的時候, : 會累績到一千多萬左右(預設投資五年期,從未發生損失的 : 富蘭克林坦伯頓成長基金,年報酬率為百分之九左右).. : 但是一般銀行的定時定額投資富蘭克林坦伯頓成長基金,如果 : 你在六年後不投錢了,銀行就不會幫你再加碼投資了,這是否意味著 : 投資型保單在你六年後不投錢,保險公司還會繼續幫你加碼投資呢? : 以上感謝回答,謝謝. 簡單來說投資型保單分成兩個帳戶：一般帳戶與分離帳戶所以保單價值來自於一般帳戶價值+分離帳戶價值一般帳戶是保險公司持有，它是規劃為定期死亡險其管理投資績效由保險人（保險公司）負擔分離帳戶則是由基金保管機構管理，由保戶持有根據信託法分離帳戶的受益權利屬於保戶不受保險公司或者其他債權人追索威脅投資型保單每期保費=目標保費+增額保費當然若您沒規劃增額保費每期保費就是目標保費（或者稱計畫保費）目標保費的計算各家規訂不同基本上它會按照您的年齡與規劃保額來計算例如XX保險公司的計算是30~35歲計算是每年每萬元要350元所以當您規劃200萬的保險保障，就是每年要交70000元而這當中還會按照一定比例去分配資金到一般帳戶與分離帳戶假設XX保險公司規劃前五年保險費資金分配是： ----------------- 一般帳戶|分離帳戶 --------|-------- 60% | 40% 32% | 68% 28% | 72% 15% | 85% 15% | 85% ----------------- 150% | 350% 從上表你可以看出... 前五年你若沒規劃任何增額保費完全以你的目標保費去規劃的話... 你繳五年的保費，只有350%會投入分離帳戶做投資那五年的150%保費被保險公司用來： 1.壽險顧問的銷售佣金 2.公司行政與營運費用 3.一般帳戶維持費（每月帳戶管理費、危險保費） 4.定期死亡險保險費上述各項分配比例各為多少目前還是個謎...= =a 只有保險公司內部才知道... 保險公司除了收去那5年共「150%*每期保費」的費用剩下的350%照理說是要完全投入分離帳戶來做投資才對但實際上可能還不到350%....= =a 因為中間還會扣除分離帳戶的每月行政管理費與「危險保費」費用其目的是要維持這張保單所以實際上不會是剛剛好350% 所以投資型保單費用透明？我一點也不覺得...= =a 它「透明」只是目標保費分配比例與每月帳戶管理費與危險保費管理費比例比較透明外但是一般帳戶的總費用分配使用比例卻很少看到有詳列所以還是不夠透明... （至少保戶不知道有多少比例的保費被用來規劃定期死亡壽險）另外壽險顧問永遠都給你「正面價值」投資風險似乎不大存在但其實金管會有要求在銷售投資型保險時須列出三種狀況讓客戶參考，分別是：正報酬、零報酬、負報酬所以您也要看當其他兩種狀況時，您可以有什麼樣的保障至於你問的最後的問題其實我的解讀是「若是您沒有規劃『增額保費』的情況您的『投資金額』就是那剩下的約450%保費（六年）」而羊毛出在羊身上依照先前講的投資型保單架構來看壽險公司收走的150%保費的規劃用途並不包含「投資」這項所以它並不會在六年後還會繼續幫你投錢進入你的「分離帳戶」進行投資...:) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.70.88.141 ※ 編輯: ryanchao 來自: 210.64.238.219 (11/11 16:37)