The Dilemma Between Triumphs And Conscience.

看板CFP (理財規劃)作者elvies (別再給我打分數了--)時間18年前 (2007/11/24 21:16)推噓0(0推 0噓 0→)

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Δ-打破老王賣瓜的 -惡性循環- 資料連結：und理財會客室（http://0rz.tw/ff3k7）作者：李雪雯【2005年6月9日】 ======================================================== 如果讀者想要享有專業及有水準的投資理財服務，就應該讓這位銷售人員的收入、生活無虞，才能提供一定的服務品質；假使業務人員都窮得無立椎之地，又怎麽可能會「利益放兩旁，道義擺中間」呢？ ======================================================== 筆者過去與一些投資人閒聊時，常會聽到許多抱怨，例如：業務員從頭到尾，就只賣某一種號稱「天下無敵」的萬能商品；甚至就算行情不好，也老是慫恿客戶不斷買進，而從不叫出。而當客戶發現自己的財產，在頻繁進出當中消耗殆盡後，他們總會將所有業務人員，形容成「道義放兩旁，利字擺中間」的一群。老實說，如果換成是筆者，想要避免以上的結果，肯定是相當困難的一項任務。因為理由如下：首先，受限於本身所任職的工作，很難讓一般員工得以講實話或真心話。假設筆者任職於某家金融機構，因為受限於各公司都有一定的工作規定，加上身為公司一份子的關係，所說的話也絕不能與公司「政策」或「看法」有所違背。所以，一般大眾通常可以在媒體上，看到賣房子的說房價只漲不會跌；賣保險的說保險是最佳投資理財工具；投信投顧也從來不敢「看空」股市行情…。反正一切總是以「時時買，隨便買，不要賣」為訴求。其次，特別是身為銷售商品的業務員，由於業績高低影響了薪水收入的多寡，因此為了能賺到錢，一般人能不講謊話也就罷了，想要聽到真正的實話，自然是難上加難。舉例來說吧，許多投資型、連動債式保單，或是保本型商品等的銷售，常常會刻意忽略掉這些商品的相關費用，以及可能衍生的風險大小，而直接訴求該商品的投資報酬率優於其他商品，甚至只把投資最佳的狀況告知投資人。因為負面的講太多，客戶就不買了；一旦客戶不下單，業務員就沒了收入。這是很現實的問題。（保險業暗黑名言：講清楚就賣不出去了~）第三種狀況是：許多銷售人員因為在某個專業領域待久了，儘管具有專業深度，卻缺乏相當的廣度。這是因為過去金融領域的各項專業過於分散，並沒有完全進行整合，以致於某一專業的從業人員「只緣身在此山中」，思考很難跳脫既有的窠臼。（多半認為自己能銷售的商品是天下最好的~） ======================================================== 不論是以上哪一種情況，對於廣大一般民眾來說，都可能造成投資理財結果的不如預期，甚至虧損。為了避免接觸到一面倒而失真的訊息，而讓自己在投資理財上失利，筆者想建議讀者，可以試著採取以下幾點做法：首先，武裝好自己的投資理財神經，對銷售人員的說詞，絕對不要照單全收。因為賣瓜的都會說瓜甜，所以更要儘可能地找出銷售人員言談前後的矛盾及不合理之處，持續反覆地試探對方的前後邏輯是否通暢？￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣（微妙的是~這些業務，常不經意地說出沒道理且自打嘴巴的話）記得筆者在剛開始當記者時，一位老前輩就再三告誡：「以前在學校，你會認同老師講的每一句話；但是面對受訪者，妳絕對要假設他說的每一句都是謊言，然後再小心求證」。筆者也真心希望所有的理財大眾，也能秉持這樣的心情以對，才能降低自己誤信、誤判後的虧損。其次，如果可行的話，讀者可以直接了當，或是間接迂迴的方式，詢問或了解一下銷售人員，會因為銷售這個商品而賺取多少的佣金或獎金，以及它們的收取方式。如果可能，也可以順便問問該公司其他銷售商品的佣金資訊。投資人在兩相比較業務員推薦與未推薦的商品之際，心裡至少可以有個大概的譜，了解業務員是否是為了賺取較高佣金而刻意向你推銷商品。當然，問一個業務員不一定準確，多問幾個同公司的業務員，看看他們的反應及回答，不但可以釐清自己的疑慮，也可以順便觀察出哪一個業務員比較誠實以對？（誠實是一種人格：此乃從小根深蒂固的，請細心探求~） ======================================================== 但是，筆者想要強調，天下沒有白吃的午餐，銷售人員既然是替你服務，省去了讀者自行判斷的困擾，或是收集資訊的時間，就應該給予對方相對報酬的回饋，讓他能秉持照顧投資理財大眾的初衷，繼續在這個工作崗位上提供優質的服務。因此，如果你覺得這位業務人員工作既認真，專業度又高，更能兼顧投資大眾的利益，筆者強烈建議讀者應該牢記以上述的「第三點」—一旦選定了值得往來的銷售人員，千萬不要去殺對方的佣金。甚至有機會的話，也要幫這位好的業務員介紹更多的客戶，這樣才能達到良好的「正向循環」。￣￣￣￣￣（潛心思索：付出與回收的真諦是？）如果讀者想要享有專業及有水準的投資理財服務，就應該讓這位銷售人員的收入、生活無虞，才能提供一定的服務品質；假使業務人員都窮得無立椎之地，又怎麽可能會「利益放兩旁，道義擺中間」呢？ ======================================================== 結語：某人壽處經理的演講曾提到. . . 銷售＝10%的專業＋10%的態度＋80%的對人性瞭解￣￣所以，保戶作功課會比業務員專業是非常可能的！！！表示：這個行業專業和客觀，不是決定業績好的關鍵... ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣以上... -淺見，謝謝- -- 天下唯鬼最富，生前囊無一文，死後每饒楮鏹；天下唯鬼最尊，生前或受欺凌，死後必多跪拜。為濁富不若為清貧，以憂生不若以樂死。幽夢影‧張潮 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 124.8.30.71 ※ 編輯: elvies 來自: 124.8.30.164 (10/19 18:49)