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[請益] 理財規畫

看板CFP (理財規劃)作者 (不再為愛受苦..)時間17年前 (2008/09/04 21:50), 編輯推噓8(8推 0噓 19→)
留言27則, 5人參與, 最新討論串1/1
我是剛入社會工作一年..前幾個月因為開始賺錢都亂花掉..最近才努力存錢.. 目前每個月除了給家裡20k..定存20k*1年(快到期)外..大概還有20k的現金(扣除生活費).. 其中5k是投資貝萊德環球資產..目前共投入15k.. 還有一部份存旅遊基金60k(20k現金中放5k來存) 結婚的錢15k(20k現金中放10k來存) 還有一張台灣50的股票.. 沒有任何保險.. 兩年內會結婚.. 覺得我的財務規畫好像太保守.. 沒有保險也只用定存和少量基金.. 但是兩年內要結婚生小孩..怕有大量的支出.. 想請版友指點一下..保險的支出可以增加到多少..投資的項目可以增加哪些或修改.. 謝謝.. (ps.推銷投資型保單或是連動債的就請不要了..謝謝) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.231.23.228 ※ 編輯: Hobsbawm 來自: 118.231.23.228 (09/04 21:51)
推
09/04 22:36, , 1F
建議你還是乖乖存定存吧
09/04 22:36, 1F
才剛po完就一堆理專要來推銷.. 能不能麻煩這些理專專業一點..不要一來就只推銷某些商品..=.=a ※ 編輯: Hobsbawm 來自: 118.231.23.228 (09/04 22:57)
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09/04 22:58, , 2F
那些應該不是理專...
09/04 22:58, 2F
推
09/04 23:16, , 3F
你現在應該是保本最重要,基金賠錢會吃掉你的本!!
09/04 23:16, 3F
這邊我有問題..因為我有做定存了..那不能放點錢到基金賺小錢嗎?? 還是說有結婚打算的話就要積極存錢不要冒風險去賺小錢呢?? ※ 編輯: Hobsbawm 來自: 118.231.23.228 (09/04 23:21)
推
09/04 23:22, , 4F
全放定存比較好,因為你要結婚了,資金是你比較需要的;定期解
09/04 23:22, 4F
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09/04 23:23, , 5F
約至少還保本;但基金若賠錢你回贖,就賠本了
09/04 23:23, 5F
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09/04 23:24, , 6F
而且你還要生小孩,你就會覺得什麼都是要錢
09/04 23:24, 6F
所以現階段的財務規畫應該是以保本和保險為主.. 若有餘錢才放點小錢在投資上嗎?? ※ 編輯: Hobsbawm 來自: 118.231.23.228 (09/04 23:27)
推
09/04 23:27, , 7F
不過完全都沒保險,也的確太誇張了,真的除了健保外,一張保單
09/04 23:27, 7F
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09/04 23:27, , 8F
都沒有嗎?
09/04 23:27, 8F
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09/04 23:29, , 9F
真的都沒有阿..@@..
09/04 23:29, 9F
推
09/04 23:30, , 10F
另一半也沒有?
09/04 23:30, 10F
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09/04 23:31, , 11F
要保什麼險,說真的每個人的需求都不一樣,建議你還是找個信
09/04 23:31, 11F
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09/04 23:31, , 12F
任的保險業務員或理專吧
09/04 23:31, 12F
謝謝..你給的建議讓我了解到我該怎麼規畫..之前只是想要賺錢..不知該怎麼規畫..
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09/04 23:31, , 13F
另一半有..不過她是有醫療險和壽險..
09/04 23:31, 13F
※ 編輯: Hobsbawm 來自: 118.231.23.228 (09/04 23:33)
推
09/04 23:39, , 14F
先買個定期壽險跟醫療就OK了
09/04 23:39, 14F
推
09/05 05:45, , 15F
你有負債嗎?
09/05 05:45, 15F
推
09/05 06:07, , 16F
pk的意思應該是說，基金可以賺錢沒錯。
09/05 06:07, 16F
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09/05 06:08, , 17F
但依你目前需求來說，2年內有結婚的打算
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09/05 06:10, , 18F
如果說結婚需要花的資金(買房子的頭期款、婚禮費用
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09/05 06:10, , 19F
大小聘、治裝費...等。)現在開始存，可能會吃掉你的預算
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09/05 06:11, , 20F
那麼基金不是個好方法。你可能較適合做保守型的。
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09/05 06:11, , 21F
如零存整付、定存、一些銀行專案...等。
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09/05 06:12, , 22F
相反的如果你預算夠，當然可以把餘錢丟去買基金。
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基金定期定額主要賺的是它的『景氣循環』，所以一定要久
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09/05 06:14, , 24F
一般景氣循環約4~6年。
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09/05 06:15, , 25F
然後一樣建議先有保險保障，再談投資。
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09/05 06:16, , 26F
依你兩年來說，風險太大。
09/05 06:16, 26F
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09/05 06:18, , 27F
上面那句是接上上上面那句。
09/05 06:18, 27F
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