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[請益] 複利問題

看板CFP (理財規劃)作者 (陳小廷)時間17年前 (2009/05/01 20:00), 編輯推噓8(8推 0噓 25→)
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※ [本文轉錄自 Economics 看板] 作者: antiotaku (陳小廷) 看板: Economics 標題: [請益] 複利問題 時間: Fri May 1 19:56:54 2009 在雜誌上看到一個理財建議 每個月存一萬就可以在五十歲有一千四百萬 但她的算法不是很懂 有請高手指點THX ------------我是分隔線--------------------------------- 複利公式產生的財富效應非常驚人，如果你從25歲開始每個月存1萬元，並每5年隨你的收 入，以及結婚後夫妻共同收入存一部份購買定期定額基金（如下規劃），以最最保守的平 均報酬率6％計算，到你們退休時，可以有約1千4百萬元的存款。</br> 第一階段：25~34 歲 存到約200萬元　　　　　每月存1萬元定期定額基金×10年＝約165 萬元（年平均報酬率為6％）　　　　　＋第6年開始每月存5千元定期定額基金×5年＝約 35萬元（年平均報酬率為6％）</br>合計：約200萬元</br> 第二階段：35~44 歲 存到約900萬元（預計在本階段已婚，有兩份收入，投資加倍）　　 　　　將第一階段存得的200萬元購買等值的海內外債券基金×10年＝約500萬元（平均獲 利率為5％）　　　　　＋每月存2萬元定期定額基金×10年＝約330萬元（年平均報酬率 為6％）　　　　　＋第6年開始每月存1萬元定期定額基金×5年＝約70萬元（年平均報酬 率為6％）</br>合計：約900萬元</br> 第三階段：45~49 歲 存到約1,400萬元（預計在50歲退休）　　　　　將第二階段存得的 900萬元購買等值的海內外債券基金×5年＝約1,200萬元（平均獲利率為5％）　　　　　 ＋每月存3萬元定期定額基金×5年＝約200萬元（年平均報酬率為6％）</br>合計：約 1400萬元 -------------------------------------------------------- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 163.25.118.135 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 163.25.118.135
推
05/01 20:13, , 1F
複利所謂的意思就是利上加利
05/01 20:13, 1F
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05/01 20:28, , 2F
剛開始前五年每月是存一萬後來每隔五年加五千本金
05/01 20:28, 2F
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05/01 20:30, , 3F
如果是每月存一萬照它的算法２５年後是將近７００萬
05/01 20:30, 3F
推
05/01 21:26, , 4F
定期定額買基金是沒有複利的，這些是賣基金的噱頭
05/01 21:26, 4F
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05/01 21:26, , 5F
你買臺灣買得到的主動基金，都是高管理費跟手續費
05/01 21:26, 5F
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05/01 21:27, , 6F
這些費用會每年吃掉你的報酬，反而更慘
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05/01 21:27, , 7F
而且那都是理想值平均年報酬多少云云，來幾次股市狂跌
05/01 21:27, 7F
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05/01 21:27, , 8F
就沒了。
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推
05/01 21:37, , 9F
上面說的不錯～～所以我們要研究囉～～
05/01 21:37, 9F
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05/01 21:37, , 10F
研究什麼東西有複利的效果～～
05/01 21:37, 10F
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05/01 21:38, , 11F
至於複利我們可以視為基礎理論～要如何實作
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05/01 22:07, , 12F
複利6%嘖嘖嘖 真厲害
05/01 22:07, 12F
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05/01 22:19, , 13F
所以說其實是個基金廣告 @@
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05/01 22:24, , 14F
學好的地方囉～～保守點的話定存概念股會更好
05/01 22:24, 14F
推
05/01 23:16, , 15F
沒有停利停損遇到金融風暴 就發現報酬率只是一直歸零的過程
05/01 23:16, 15F
推
05/02 00:00, , 16F
以最最保守的平均報酬率6％計算 <=== 豪洨
05/02 00:00, 16F
推
05/03 10:13, , 17F
淦!雜誌上的個案都在畫唬爛,什麼專業?? 以前基金剛在台灣流
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05/03 10:14, , 18F
行時, 還有人在用年報酬率15%複利在計算咧! 真是騙死人不償
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命!
05/03 10:14, 19F
推
05/03 10:17, , 20F
理財規劃是需要長期&定期儲蓄沒錯, 但不要被複利跟報酬率的
05/03 10:17, 20F
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05/03 10:18, , 21F
數字誤導了. 真正要精算的話, 還要估通膨率, 以及你所選擇的
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05/03 10:18, , 22F
投資理財工具的維護費用.
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05/03 10:19, , 23F
這個案當中的計算觀念, 是採用"年金終值"去估的, 上google查
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05/03 10:20, , 24F
關鍵字, 資料多到有點耐心包你看到懂.
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05/03 12:10, , 25F
對了,長期定期定額的基金投資還有一項風險因素要考慮,很有可
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05/03 12:11, , 26F
能在你需要用到錢的那時,基金價格正好像這一年那樣受到金融
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05/03 12:12, , 27F
風暴,景氣下滑等因素影響而走低.請問此時你需要用錢,要贖回
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則損失,不贖回想等它價格回升卻又不知道要等到何時? 這也是
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05/03 12:13, , 29F
一種兩難的情境. 但雜誌上的專家極少提這件事. 基金投資人自
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己心裏要有底啊!
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05/03 12:51, , 31F
樓上b大提到的問題我之前在8321篇有討論過一些。長期投資計
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05/03 12:51, , 32F
畫中的提領的確是個必須要面對的問題。
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推
05/04 00:49, , 33F
推樓上bobju所言 我現在就是遇到這種情境呀 (遠目)
05/04 00:49, 33F
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