[心得] 07/05類定存商品好嗎?

看板CFP (理財規劃)作者leejy0224 (peter)時間15年前 (2010/07/02 17:18)推噓1(1推 0噓 1→)

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07/05 類定存保單是啥? (最後一天坐在這裡盯盤) (不知道強弱的股票不知道多空的基金不知道優劣的保險不知道優劣的規劃都歡迎到BLOG留言來聊家源會找其中有代表性的介紹因應金管會對於blog的管制部份不能公開放置的內容請至 http://blog.cnyes.com/My/leejy0224/ 鉅亨網每日投資建議) **主題分享 (每日針對保險,基金,ETF,股票等主題配合新聞等做分享) 根據壽險公會今年第1 季統計，年金險新契約保費高達1113.28億元，比去年同期成長將近1倍，這些保守資金看上的就是年金險比定存更高的報酬率。銀行也看準這種心態，很多理專都會鼓勵客戶1年後解約，買宣告利率更高的年金險，一方面消化爛頭寸，一方面賺手續費，保險公司則是賺了附加費用，並衝高短期資金。事實上，不管從費用、稅負來看，利變年金險跟定存都不能相提並論。在費用方面，市面上除了少數利變年金險是零附加費用、1 年後零解約費外，大部分都有附加費用及解約費。附加費用主要用於支應保險公司的行政費用、業務員佣金等，目前利變年金險的附加費用約保費的0.5%，若是投保5 年內解約，還會有解約費，也就是解約所拿回的錢可能會低於總繳保費。定存則沒有任何費用，即使中途解約，頂多是利息打8折，本金不會虧損。 --- 要評估投資商品的優劣合適與否可以從以下的幾點來看: 1.金錢：投資金額是多少？有沒有門檻的限制？費用是多少？什麼時間會收取？ 2.時間：開始投資的時間是？投資的時間要多久？申購和贖回要多久？有閉鎖期(不能買進賣出的時間)嗎？ 3.標的：投資的標的是什麼？投資的方式(透過基金,連動債,保險…)是什麼？這個標的我熟悉嗎？對標的後勢看法為何？ 4.牛肉(利益)：什麼情況下我可以獲利？獲利的方式是(配息,分紅,贖回時才落袋)？最好的情況可以賺多少？最差的情況可以賺多少？有保本的設計嗎？ 5.風險：可能會讓我損失的因素有哪些？我能夠停損出場嗎？最糟的虧損狀況是？賠錢的機率是多少？商品有利有弊惟看合不合適! --- 從"投資月刊"開放登記索取這件事上我得到三點心得: 1. 大家都以為"地址" 是mail 2. 願意仔細看幾行字的人並不多 (明明裡面寫了請提供幾樓幾號的地址但還是很多朋友提供mail..) 3. 所以好多頁"公開說明書"等等的東西會好好一點一點看的應該很少.....^^" --- **台股家源指數 (計算原則) 1.標的: 以目前有股票期貨的39支個股做為計算基礎 2.波動率: 抓出近期高及近期低計算此兩數字差距比例 3.家源指數: 介於0-100 利用波動率及嚴判標的多空計算而成日期 /家源指數(50可視為多空均衡位置)/波動率 06.25 /56.67 /07.14% (波動率急縮到一支停板的距離有趣的要來了!) 06.28 /56.68 /09.00% (弱的弱強的強波動率低檔整理) 06.29 /58.66 /09.05% (指數再攻向上但只有靠個別股表現..) 06.30 /47.24 /09.47% (向下破50 波動率提高看來不妙..) 07.01 /35.19 /10.21% (指數急殺向下波動率提高趨勢不變) 07.02 /39.70 /10.49% (指數反彈波動率持續向上趨勢要反轉再看看..) &&金融點火逆勢衝台股奔騰冠亞洲惟見爆量影線收空方屯兵守缺口&& --- 謝謝你的超人理專家源 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 202.39.223.100