Re: [問題] 投資型保單該退掉嗎....

看板CFP (理財規劃)作者yewfin1729 (蘿拉(善哉善哉))時間14年前 (2011/12/20 11:38)推噓3(3推 0噓 1→)

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抱歉文長所以直接回版，希望對您有幫助建議您投資跟保障分開，投資型保單前六年的費用就嚇死人，如果你把它當作基金投資，根本就划不來過了第五第六年以後，雖然不用扣前置費用了，但每個月還是要扣以下: 1. 危險保費: 用來提供壽險保障的費用，危險費率過了30歲, 35歲, 40歲就會越飆越高，年紀越大越貴，尤其你是男生，危險費率比女生高了至少1倍以上! 每個月得扣好幾百甚至上千~保單後面都有費率表，可以算算看 2. 其他行政費用(每家金額不一，大多是扣100元，有些是扣除帳戶金額的千分之二) => 如果當作基金投資，你看你的報酬率要好到多少，才能把這些費用通通賺回來? 但如果當做壽險保障，那投資型保單是不錯的選擇，因為一樣的金額可以把壽險保障拉到更高，所以我自己都是用投資型保單來規劃壽險~ 前提是你要先做功課，看哪一家的保障最好，費用最低廉，規定最彈性，然後再去投保我的業務員都被我問到怕，因為我會要求他先給我看保單條款，然後一條一條study，不懂的就一條一條問他，但如果一旦投保，絕對是符合自己的需求~ 投資型保單我只是要維持最基本的保障需求，所以投入金額越少越好，等到金額太低我才會再投幾千塊進去給它扣你的中壽朋友有沒有跟你分析，到底他家的保單好在哪裡? 他一定很開心，因為他能拿到前置費用的佣金，而你卻在煩惱基金投資不利~ 這樣看起來，他根本就沒有幫你釐清真正的需求，是投資還是保障? 應該要直接解約，叫他把佣金退給你(只是幻想啦!通常只有家人或超麻吉才會退給你) 以上給您參考，如果你壽險保障已經夠了，那麼兩張都解掉吧! 如果不夠，可以留一張，然後把基本保費調低，維持足夠的保障就好~ ※ 引述《tanandting (tan)》之銘言： : 小弟有幾個問題想請教版上的各位先進: : 小弟70年次薪水約50k(工作穩定) : 今年8月份時剛好接到電話行銷推薦安聯人壽一款投資型保單 : 薪欣向榮變額萬能壽險（Ａ型） : 當時聽到前6年要扣的%數真的讓小弟無法接受 : 於是小弟向在中壽上班的朋友請教 : 本來小弟就有跟這位朋友購買中壽的保單(癌症醫療壽險月繳約3000) : 本身還有一張大都會人壽的意外險(月繳三千 20年回本) : 但中壽的朋友跟我說他們公司的投資型保單比較好 : 而那位安聯人壽的行銷小姐也一直努力打來行銷(我是有點被他感動 = =) : 於是決定兩邊都投資(因小弟平常算滿節省家裡也比較不需負擔) : 中壽一個月1萬安聯一個月8000(原本6000硬被他凹成8000) : 但最近上網看投資報酬率越想越不對 : 安聯總投資 40000 保單價值只有12542(其中投資率還是負5趴) : 中壽總投資 50000 保單價值只有44594(投資率負4趴) : 後來去找了很多文章 : 誠如大家討論的前5年扣150趴費用 : 那一年至少獲利要有9趴才可能在10年到期後賺錢 : 而小弟買這兩張保單就是為了想賺錢而非保險(因為本身就有保險了) : 現在有點後悔應該要認賠退出嗎? (五個月就賠了33k 有點心痛) : 但是放下去一來錢無法自由運用一來擔心會越虧越多 : 該如何選擇呢....... 請各位大大給點建議吧.....感恩.... : PS:真的是自己沒先做功課 >"< -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 1.169.184.151