Re: [問題] 財務顧問?

看板CFP (理財規劃)作者JoseH (荷西)時間12年前 (2013/05/21 23:16)推噓6(6推 0噓 10→)

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※ 引述《b89207040 (黃卓盛)》之銘言： : 你會買到的內容不外是找財務顧問，絕對不會買到Scott Adams的建議 : ============================================================================ 荷西將原文貼出來，並且加入評論 : 立下遺囑。 1. Make a will. : 付清信用卡欠款。 2. Pay off your credit cards. : 如果你有家要養，就買一份定期壽險。 3. Get term life insurance if you have a family to support. : 公司退休基金裡多放點錢。 4. Fund your 401(k) to the maximum. : 政府的退休基金也儘量多放點錢。 5. Fund your IRA to the maximum. : 如果你想住獨棟洋房，也負擔得起，就買一棟。 6. Buy a house if you want to live in a house and you can afford it. : 把六個月的家庭開支放到定存裡，以備不時之需。 7. Put six months’ expenses in a money market fund. : 將餘錢的百分之七十投資股票指數型基金，另外百分之三十投資債券型基金，最好透過 : 有折扣的經銷商購買，直到退休後才動用這些錢。 8. Take whatever money is left over and invest 70% in a stock index fund and 30% in a bond fund through any discount broker and never touch it until retirement. : 如果上述各項建議讓你困惑，或者你有其他特殊狀況(如退休、深造計畫、稅務問題)， : 則可選擇個案計價的理財顧問，避免找以投資總額百分比計費的理財專家。 If any of this confuses you, or you have something special going on (retirement, college planning, tax issues) hire a fee-based financial planner, not one who charges a percentage of your portfolio. : ============================================================================ 表列建議1,2,3,6沒太大問題(不過3定期壽險不見得適用於所有人，但不是今天的重點) 7.Scott Adams的建議並不是定期存款，而是貨幣基金，此二工具並不相同。問題比較大的是4,5,8 4,5 401(k)、IRA這兩種東西是老美在用的，台灣人能用這種東西嗎！？ 401(k)有保證利率產品可以選，台灣有嗎？ IRA帳戶主要的功能是延遲課稅(老美稅很高)，IRA帳戶內的資金，仍然需要投資策略不是放在裡面錢就會長大的不要跟我說台灣有勞退自提這種鬼東西... 因為退休金提撥的最高級距為每月15萬元，即便自行提撥金額6%，也只能每月9000元，相當於每年10萬8000元至於台灣勞退自提基金的績效，就更不用說了... 8 股票指數型基金、債券型基金 0050 0056 目前看來是相當安全的選擇但是債券型基金呢？據了解，Scott Adams選擇的仍是大家的最愛：政府公債債券型基金還有現在市場上超級火紅的，高收益債不管是哪一種，目前的殖利率都超低... http://www.cnyes.com/index7home.htm 美10年公債殖利率1.972 美30年公債殖利率3.181 美5年公債殖利率0.845 http://www.stockq.org/market/bondindex.php ML高收益指數5.181% 您若仔細仔細看高收益債的商品說明，會看到：本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金所謂非投資等級，意思是BBB級以下(BBB+以上為投資級) 承受這麼高的風險，殖利率才5.X%？(只能說全世界的投資人都是健忘的，雷曼事件不遠) 利率低還不是最大的問題，債券屬於利率敏感商品，目前市場利率已經處於上升階段，現在殖利率1%的債券，未來當殖利率上升至3%的時候，債券持有者會因為債券價值下降而產生嚴重損失！ : → JoseH:財產沒很多的話，的確可以參考；資產真的夠多，這樣就害人了05/21 02:12 : → b89207040:Scott Adams 的財產絕對算是夠多了 05/21 15:06 他的財產是很多，但是就連他自己也不見得忠實的照這個列表辦事 However, Adams said he no longer follows his rule to invest 70% in a stock index fund and 30% in a bond fund. The best-selling author says he invests primarily in municipal bonds today, which are tax-exempt, and also owns land in his adopted home state of California. 簡單來說，他自己寫的70%30%原則，自己已經不使用了，現在他買的是市政債券 (因為免稅)還有土地。最後，還是感謝您，讓荷西知道Scott Adams寫過這些現在他自己也不相信的東西 -- 荷西 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.110.205.28