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[問題]28歲男,雙薪小家庭如何理財

看板CFP (理財規劃)作者 (小老鼠的天空)時間12年前 (2013/11/17 21:06), 編輯推噓6(11推 5噓 130→)
留言146則, 22人參與, 最新討論串1/1
各位理財高手,前輩大家好 28歲的我,正是成家立業的年紀,工作也三年的我 也開始有了財務規劃的想法 簡單介紹以下我自己 我年薪大約 154w左右,是科技業工程師(老婆跟我一樣) 年收入約(300w) 目前每個月的花費如下 1.房子(12w): 工程款每個月要繳12w(這部分我跟老婆一起分擔) 目前只要繳到明年2月即可,之後貸款以望大來估 約一個月繳4w 2.車貸(1.7w): 每個月需繳1.7w,(需繳三年) 3.生活費 + 房租(4800): 我跟老婆都是工作非常忙碌的工程師,加上我們是住在南科 善化附近,娛樂有限(平常也沒甚麼特別的娛樂習慣) 兩個人一個月生活費兩萬打死(我們沒有什麼記帳的習慣.....) 4.月薪(10w): 我跟我老婆兩個人一個月薪水加起來大於10w, 雙方父母還年親,經濟能力也不錯,所以目前是沒有寄孝親費回家的 但是買房子,是我們兩夫妻自己出錢買的,雙方家裡是沒有出錢的 目前,最大的經濟壓力是來自於房子工程款的部分,雖然如此 因為還是有一些積蓄,所以可以負擔每個月12w的款項 之後開始繳貸款後,應該會比較輕鬆,短期內也還不會考慮生小朋友 但是我們兩夫妻,真的非常缺乏理財投資等知識,因此對於股票我們不敢亂碰 而且我們也真的很忙碌,所以回到家也只想好好休息 因此想請教有沒有比較適合我們的懶人投資法??? 或是哪一支穩健的股票,每年以固定的張數投入(聽人家說中鋼是好選擇???) 來賺到一些股利股息??等等之類的... 希望能聽聽大家的想法,或者我是你?? 你會怎麼規畫?? 謝謝~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.205.138.46
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11/17 21:12, , 1F
月薪10萬，年收300萬，是這樣嗎？加獎金？
11/17 21:12, 1F
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11/17 21:12, , 2F
是的,有加上分紅獎金
11/17 21:12, 2F
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11/17 21:12, , 3F
數字怪怪的。
11/17 21:12, 3F
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11/17 21:13, , 4F
所以4是收入不是支出吧？
11/17 21:13, 4F
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11/17 21:13, , 5F
對的,是收入不是支出
11/17 21:13, 5F
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11/17 21:14, , 6F
可能你要說說能接受多少損失。沒有股票是穩賺不賠的。
11/17 21:14, 6F
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11/17 21:16, , 7F
然後看能接受損失的比例，看股票可以佔你資產的比例。
11/17 21:16, 7F
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11/17 21:18, , 8F
如果真的能接受的損失很少，可能就不能碰股票，配債券之類
11/17 21:18, 8F
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11/17 21:18, , 9F
都不能接受損失就全部定存。
11/17 21:18, 9F
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11/17 21:24, , 10F
別買儲蓄險就好，尤其是你們最近有持續性固定支出
11/17 21:24, 10F
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11/17 21:25, , 11F
文章內錯誤的地方用E編輯修改
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11/17 21:25, , 12F
你對投資沒概念就別買股票什麼的，直接定存就好
11/17 21:25, 12F
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11/17 21:26, , 13F
依照你文章內寫得10萬收入，表示你預估的年收入300
11/17 21:26, 13F
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11/17 21:27, , 14F
大部分都是分紅收入，那部份並不固定
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11/17 21:27, , 15F
先別去想投資，先瞭解一下稅金有那些免稅額比較有用
11/17 21:27, 15F
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11/17 21:31, , 16F
你這麼懂儲蓄險 那為何不直接說不買的原因 讓大家都知道
11/17 21:31, 16F
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11/17 22:09, , 17F
原po有各種不同的負債，無法保證儲蓄期間都能正常
11/17 22:09, 17F
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11/17 22:10, , 18F
繳款，到時如果繳款有困難有可能需要解約
11/17 22:10, 18F
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11/17 22:10, , 19F
這樣會侵蝕到本金
11/17 22:10, 19F
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11/17 22:11, , 20F
所以儲蓄險還是怕中途解約而已吧!?
11/17 22:11, 20F
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11/17 22:18, , 21F
你如果覺得儲蓄險不錯也可以去購買，也是多一種選擇
11/17 22:18, 21F
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11/17 22:22, , 22F
照你的說法 儲蓄險只怕中途解約而虧本
11/17 22:22, 22F
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11/17 22:43, , 23F
"只怕"中途解約虧本? 這樣輕描淡寫的敘述會誤導原PO輕忽
11/17 22:43, 23F
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11/17 22:46, , 24F
儲蓄險的最大風險，再說原PO很有機會遇到，想大筆還房貸
11/17 22:46, 24F
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11/17 22:47, , 25F
或者是遇到股市低點資金投入定存股，結果錢卡在儲蓄險
11/17 22:47, 25F
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11/17 22:50, , 26F
原PO薪資高，但也沒高到有閒錢卡在儲蓄險卻沒關係的水準
11/17 22:50, 26F
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11/17 22:51, , 27F
高工時的工作也不能做很久，年輕多累積資產，才能早退休
11/17 22:51, 27F
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11/17 22:51, , 28F
而儲蓄險絕對沒辦法達到這個目的
11/17 22:51, 28F
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11/17 23:12, , 29F
但你還是沒說儲蓄險最大風險是什麼?
11/17 23:12, 29F
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11/17 23:12, , 30F
你不如直接點出讓大家知道風險不是更好?
11/17 23:12, 30F
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11/17 23:23, , 31F
想用錢卻不能動用就是最大風險 只看到結果沒想到過程
11/17 23:23, 31F
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11/17 23:24, , 32F
那就是中途解約會虧本不是嗎? 還有其他?
11/17 23:24, 32F
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11/17 23:27, , 33F
沒有不能買 適合有閒錢的保守人 但狀況看起來是一直需要用錢
11/17 23:27, 33F
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11/17 23:29, , 34F
在他們持續需要用到資金需求時買這種商品不太適合
11/17 23:29, 34F
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11/17 23:34, , 35F
這樣看來 原PO狀況應該先從人身保險開始做為風險的規避
11/17 23:34, 35F
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11/17 23:36, , 36F
而不是從這種利息比定存好(?) 又無法動用的儲蓄險作優先考慮
11/17 23:36, 36F
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11/17 23:37, , 37F
好不了多少
11/17 23:37, 37F
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11/17 23:53, , 38F
沒有什麼好或不好，就看當前的情況判斷是否適合
11/17 23:53, 38F
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11/17 23:53, , 39F
原po金錢本來就吃緊了，對這種情況儲蓄險就不適合
11/17 23:53, 39F
還有 67 則推文
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11/18 21:05, , 107F
買股票/基金/期貨也只怕 OO 而已啦
11/18 21:05, 107F
推
11/18 22:12, , 108F
買股票也只怕下跌而以阿...報酬率還很高咧
11/18 22:12, 108F
推
11/19 00:04, , 109F
推56大 儲蓄險6年不到0.5%? 哪一家的
11/19 00:04, 109F
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11/19 08:34, , 110F
跟各位說 錢放哪都不好 放我這裡最好了!利息高又沒風險!
11/19 08:34, 110F
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11/19 13:40, , 111F
某56有什麼好推的? 某南山y先生 你推的點在哪?
11/19 13:40, 111F
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11/19 13:44, , 112F
6年不到0.5%的險種 我是不知道是哪間的 不過郵局的六年吉利
11/19 13:44, 112F
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11/19 13:44, , 113F
只有1.005% 這個有比定存好嗎?
11/19 13:44, 113F
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11/19 13:48, , 114F
如果不用列舉扣除 保險的2萬4扣除額根本就是廢物
11/19 13:48, 114F
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11/19 13:49, , 115F
況且不是每個人都是用列舉的 請先認清這一點
11/19 13:49, 115F
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11/19 13:49, , 116F
所以就是連看都沒看過就只會批評 其心可議阿~
11/19 13:49, 116F
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11/19 13:54, , 117F
樓上的什麼時候要出來寫個專業打臉文呢？
11/19 13:54, 117F
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11/19 13:55, , 118F
請拿出您的專業56來說服大家吧 謝謝
11/19 13:55, 118F
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11/19 14:18, , 119F
每一種投資都有風險! 花了6年只拿這點報酬 而未到期解約卻
11/19 14:18, 119F
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11/19 14:19, , 120F
只能拿回不到一半的本金 這種投資你要買!?
11/19 14:19, 120F
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11/19 14:20, , 121F
認清你的承受的風險程度和回報好嗎?
11/19 14:20, 121F
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11/19 14:23, , 122F
某56 你真的仔細看過保單內容嗎?
11/19 14:23, 122F
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11/19 17:44, , 123F
"存儲蓄險無法有始有終"="任何投資都會虧損" 56的論述是這樣
11/19 17:44, 123F
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11/19 17:45, , 124F
大家也不用太在意 最近網路紛爭陷阱很多
11/19 17:45, 124F
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11/19 17:45, , 125F
儲蓄險是一個商品 IRR多少網路上都很好查
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11/19 17:45, , 126F
近年一年期定存利率一直上升 現在都有銀行已經做到1.4xx%了
11/19 17:45, 126F
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11/19 17:46, , 127F
要買儲蓄險是個人行為 他是個約定商品 買前也請看好違約代價
11/19 17:46, 127F
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11/19 17:47, , 128F
我個人是不會選擇儲蓄險 我有接近1.5%的定存可操作
11/19 17:47, 128F
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11/19 17:47, , 129F
持續的利率也可能走升 我需要投資的時候 我可隨時調動資金
11/19 17:47, 129F
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11/19 17:47, , 130F
以我的需求我是不會用到這個商品拉
11/19 17:47, 130F
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11/19 17:48, , 131F
資產分配的部分 全球B~A級國家債 都至少有2%~3% 再+-5%
11/19 17:48, 131F
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11/19 17:50, , 132F
保險的部分 也有單純的保險商品可選擇
11/19 17:50, 132F
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11/19 17:50, , 133F
保險和投資分開來 我覺得是比較適合的
11/19 17:50, 133F
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11/19 17:52, , 134F
我建議原PO是 身為家庭中柱 第一個本身的壽險保額和意外險
11/19 17:52, 134F
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11/19 17:53, , 135F
先做足 而且純保險的商品 不綁投資 或收回本金等 都不會太貴
11/19 17:53, 135F
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11/19 17:53, , 136F
投資部份 建議先想一下資產分配的狀況 然後瞭解自己可受風險
11/19 17:53, 136F
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11/19 17:54, , 137F
想要賺取的報酬額趴數% = 你願意承擔損失的趴數%
11/19 17:54, 137F
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11/19 17:56, , 138F
資產分配的話 可以選擇基金+股票 但是建議先觀看不要急著投資
11/19 17:56, 138F
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11/19 17:56, , 139F
如果是懶人的話 建議鎖定幾個你有興趣關心的商品
11/19 17:56, 139F
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11/19 17:56, , 140F
股票的話 要注意現在股價水位 能不能夠長存 要選萬年大產業
11/19 17:56, 140F
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11/19 17:57, , 141F
中鋼的話 去年已經是他營收 營利最差的狀況了 今年比去年好
11/19 17:57, 141F
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11/19 17:58, , 142F
目前看來今年買25價位的中鋼 配息報酬額可能在1.5%~2.5%之間
11/19 17:58, 142F
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11/19 17:58, , 143F
但是要記得 沒能保證未來會怎樣 我也不知到明年會比去年好嗎?
11/19 17:58, 143F
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11/20 16:17, , 144F
看來某56沒考慮分享他的專業呀 剛好他自己打自己的嘴呀
11/20 16:17, 144F
推
11/20 21:48, , 145F
0050 都比儲蓄險強zz 還有9917 9925 6224 2105
11/20 21:48, 145F
推
11/22 13:12, , 146F
定存，然後危機入市0050
11/22 13:12, 146F
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