[請益] 該如何做投資基金 & 股票

看板CFP (理財規劃)作者spvgf時間11年前 (2015/02/24 23:44)推噓1(1推 0噓 2→)

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性別：男年齡：31 歲職業：工程師居住地：桃園龜山林口【每月收支狀況】收入：50000 生活費-食約6000 生活費-住房租6500(含電費) 交通費-行約2500 雜項娛樂約4000 電話費約200 無每月孝親費每月結餘（收入-支出）約30000 年終+獎金約2.5個月的薪水這有特殊用途(保費 & 孝親 & 出國) 一張醫療險 (20年期已繳9次 NT$33000/年) 一張美金年金儲蓄險 (6年期已繳4次2016/06全部繳滿結清 USD$1500/年) 繳滿後再放5年(2021年中) IRR約2.65% 繳滿後再放8年(2024年中) IRR約3% 一張美金不領回儲蓄險 (6年期已繳4次2016/06全部繳滿結清 USD$1500/年) 只知道繳滿後約用本金的1.03 每年 3.75%複利計算沒有細算IRR,就當作跟上面那張差不多吧 XD 一張台幣年金儲蓄險 (15年期已繳4次 NT$44000/年) 目前每年領回 NT$5400 滿6~10年每年領回 NT$10800 滿11年以上每年領回 NT$16200 IRR 沒算過不知道這張是當初一時衝動買的.....應該會選擇在台幣利率回升後繳清吧如果台幣利率一直沒起色的話那還是會乖乖的把它繳完畢竟扣掉領回的年金,一年也繳不到四萬,還會越繳越輕鬆一張儲蓄險躉繳 20萬 (2015/04到期) 全額贖回目前已經有幾足夠的台幣美金現金可以應付今年跟明年的所有保單, 也存夠了緊急預備金 >6個月不知道目前這樣會不會壓太多金錢在儲蓄險上面因為當初一時的衝動同時買了三張保單 Orz 現在的目標是想要在三年內投資超過100萬的金錢在基金以及股票上頭,希望每年能夠有 5~7%左右的投報率,然後想在五年內投入兩百萬,賺的錢要用來分攤房租, 目前沒有打算買房子,打算拿買房的頭期款來做投資,達到租房跟賺的錢損益平衡就好目前手上有富坦全球債現金價值約 $1514(2014/10 月開始每個月扣380美金,第一次買基金試試手感用&實戰一下買基金的方式還有做一些心理建設)預計這支基金會投資到 2000~2500美金左右,放到2016/06,在這段期間內,如果有超過5%以上的投報率就會出場, 準備拿去繳最後一次的儲蓄險,這支前有研究過,是長期緩慢向上,所以我今年六月會開始停扣,放置一年後投報率預期應該會在-5% ~ +5% 之間出場小弟是投資新手,最近開始在研究債卷以外的基金,想要配置幾支較高風險但是相對來說可以有較高收益的股票型基金,可以忍受的風險為投資金額-20%左右吧,目前又有富邦的薪轉優惠,買基金只需要1折的手續費,所以想要挑個4~5支非債卷類型基金來扣, 大概就月扣500~600美金目前只有先研究富坦的基金看上了幾檔..... 如果有其他適合投資的標的,也請提供給小弟做參考富蘭克林成長A 富蘭克林高成長基金A 老實說就我個人感覺,這兩支的持股我分不太出來哪一支是比較好的,因為都有一定的比例投資在民生&消費性產品還有醫療上我想只要跟民生必須品以及娛樂消費、醫療扯上關係的應該不至於會大起大落富坦-穩定月收益美元A 固定收益跟公用事業占了50%左右，比債卷的風險要高,當然報酬率也比債卷要好一點點富坦-亞洲小型企業這一支有一定的比重投資在印度中國跟台灣,而且是消費性耐久才跟民生消費占了蠻大的比重我知道印度跟中國長期的趨勢是向上的,所已有投資的價值只是我理想中的基金是富坦新興國家小型企業基金美元A 剛好富邦沒有在賣這支 Orz 富蘭克林公用事業基金美元A(除權) 就公用事業,拿來當作長期定期定額投資的標的,應該是有不錯又穩定的收入統一大滿貫基金(似乎是停購了) 不過我過年前有去申請開證卷戶頭了,所以如果真的想買的話,台股也是列入考慮的選項之一 Ex 中華電 or 0050 0056 XD 對了.....請保險業務員不要寄信給我,如果我心情好就只是已讀不回,如果心情不好應該會寫信罵回去,看我的保單就知道了,我目前完全不缺保險不管是壽險醫療險還是儲蓄險通通都不缺......不過如果有不錯的旅遊不便險倒是可以幫忙推薦一下,但是我應該還是會已讀不回,因為絕對不會跟你保的打了這麼多小弟在此先謝謝有全部看完的人 -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.238.222 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1424792662.A.88E.html

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