[請益] 28歲科技業男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者ciphertext (密文)時間9年前 (2017/02/02 23:28)推噓1(1推 0噓 5→)

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背景: 個人進入科技業工作3年多目前自己存下來的錢約150W上下 (不包含已經在台股的資金) 月薪約7xk 平時理財與投資: 自己習慣將投資的資金算在每月花費中月薪分配: 定存+儲蓄險約25000 <---個人不喜歡儲蓄險，此險是學生時代保的換美金22000 <---主要目標是去買美股ETF，一年買兩次每月花費約25000 <----不含特殊情況，如買3C用品因為父母親不跟我拿孝親費，所以我的孝親費都是以其他方式給的，所以不列在每月花費東扣西扣，給個月通常會在剩餘5000~8000的空間請教問題 1.因為計劃未來以美股投資為主(台股太苛扣長期投資人QQ)，所以想要將存款慢慢換成美金(會保留一些額度視情況買台股)，但是礙於未來買車買房的計畫(目前還沒規劃要房，買車看情況)，所以想請問一下我該保留大概多少台幣在手上會比較好呢? 2.是否還有什麼較穩健的台幣投資工具嗎? (風險不至於太高、報酬大概略勝通膨就好 <--不要儲蓄險，想適當保持資金的靈活度) 3.想買一些保險，目前規畫以意外險為主，請問還有建議什麼類型的險嗎? 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 116.241.155.4 ※ 編輯: ciphertext (116.241.155.4), 02/02/2017 23:30:52

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謝謝您的建議自己平時有跟朋友討論或是在看一些保險的書所以對於一些買保險的原則雖然不敢說精通但是有個基本的了解也大概知道業務們的話術在哪XD 針對投資的部分回復一些收到信的內容(感謝辛苦的保險業務我會再看看) 我之前有接觸過: 外幣買賣 - 因為自己沒這麼多時間所以放棄現在只有定期/逢低買進美金做為定存或是投資使用台股短線 - 同上，時間不夠而且不想耽誤工作台股長線 - 現在進行中，但是若非特殊狀況，不再加碼(台股抽長線投資的稅太可怕...) 主動型債券/股票/平衡基金 - 費用太高，將來將會選擇定期定額投資美股VT 因為接觸過的投資方式算很多種了，又考慮自己的工作型態所以未來的投資資金會有很大部分放在VT上因此主要想問的就是台幣/美金的比例還有就是是否還有其他推薦的投資方式呢? ※ 編輯: ciphertext (116.241.154.139), 02/06/2017 23:11:43 ※ 編輯: ciphertext (116.241.154.139), 02/06/2017 23:13:50