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[心得] 淺談如何進行財務規劃？舉自身為例

看板CFP (理財規劃)作者 (豬仔)時間9年前 (2017/04/03 01:21), 9年前編輯推噓9(9推 0噓 21→)
留言30則, 12人參與, 最新討論串1/1
網路上財經資訊多數為外部資料的分析，甚少看見對於自身財務狀況分析的文章。 我認為投資報酬率、股價、政經情勢等因素難以預測，但自己的財務狀況卻是相對可控， 在此拋磚引玉，把自己目前在用的概念與大家分享。 自從領到薪水之後，我會分析消費習慣，追蹤資產的累積進度，看著自己資產成長，也 會有點成就感。 網誌版：https://goo.gl/bVkH9s，網頁版可以看到EXCEL的表格，文末有放上檔案下載 連結，可以自行取用。 正文： 一、收入與支出 1、首先，領到薪水後，「應領」扣除「應扣」，你會得到一個「實領」數字。 2、先存再用：針對「實領」，可運用部分，務必先設定存多少，扣除必須消費， 剩下的就是你可以盡情花費： 工作初期： 我先把每個月的生活開銷用完後，月底才存錢，我發現每個月儲蓄的金額常有 波動，很難進行追蹤、預測。 後來： 我發現只要設定每個月要存款金額，就容易預測幾個月後、甚至幾年後儲蓄的本 金。 3、針對各項收支進行百分比的分析，記錄花費比率、儲蓄率。 例如我本身儲蓄率會是60%以上。 二、儲蓄目標 1、設定金額： 因為每個月儲蓄金額固定，你可以預測幾年內儲蓄金額，因此先把目標總額的欄位 填好，某年某月，你資產要到達什麼數字。 2、監控： 月底時，計算帳戶現值，填入「達成」的格子中，得到「達成率」。 月底填寫本月薪水、利息、股息。 三、資產分配 1、備妥現金，以備不時之需： 急用金： 失業保障：依據職業特性設定。 醫療金：依據年紀設定，部份轉嫁至保險。 無痛分期：每個月存一點錢，想買什麼時可以爽買。 2、選擇投資工具，善用儲蓄的資金： 定存：我放銀行。 股票：我用VT ETF。 債券：我用BND ETF。 進修：投資自己，持續學習。 其他 四、結語 理財理財，始於管理自身財富，千里之行，始於足下，從最基本的開始做起， 我相信之後要上手就更容易了。 骨架建構起來後，細部的就要依照個人需求作變更。 試算表下載可以到網誌文章後面有連結，發現用寄的蠻花時間的。 一直都還在學習，如果有疏漏、不足的地方煩請海涵，不適當的話我再修改、刪除。 如果要鞭麻煩小力一點，玻璃心很脆弱的。 -- Simple is the best http://goo.gl/UMFRR4 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.244.149 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1491153700.A.A0E.html
推
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L大具有CFP等級之相關知識，且有[理規]的思維，實屬
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難能可貴，此版可能無法滿足您的需求，此板多數人的需求是
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煩請板友以及前輩與先進，幫忙解決問題。應不需再調整，
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若再調整，空間應該是有限。建議閱讀海量書籍與刊物，
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說不定會有意料之外的收獲。
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保險不止是醫療分攤用途,保險板偶爾爬爬幾位大大整理好的文章
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應該可以做出更細緻的配置,投資直接寫VT了,想來是在國外券商
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開戶,就不可測的風險,請為可能需要處理某些事務的人留下些指
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引
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推
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推！感謝分享
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推
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可以去看闕又上的書,看得出您是他的信徒
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複委託一樣可以買VT
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感謝ameryu大指點，我會持續閱讀。
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To opm大：保險部分至保險版，有很多大大的好文
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希望用淺談的方式建構一個框架，可以依據自己的狀況更改
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本文希望還是著重在管理花費、儲蓄的部分；另一部分有
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海外投資版可以討論。
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TO Sana：我蠻推薦大家看闕又上的書XD。
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To sarino：複委託、海外券商都可以。
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推
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推
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很棒 對新手很有幫助 尤其是建立基礎的投資計畫
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你的網站很多資料 加油瞜 理財規畫 最難的部分是執行
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能持續做一件事做好 是很困難的 理規計畫好只是個起點
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有過人的毅力 才能走到終點
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※ 編輯: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:14:33 ※ 編輯: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:16:42
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TO opqx：謝謝鼓勵，希望大家能一起走下去。
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美金在跌，你會緊張嗎？
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不會，因為變跌了我也買到便宜的。
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