PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 房貸過於沉重，求助。

看板CFP (理財規劃)作者 (望月‧老蔣)時間8年前 (2017/06/09 15:16), 8年前編輯推噓37(37推 0噓 50→)
留言87則, 39人參與, 最新討論串1/1
不好意思麻煩板上的各位，先概述一下我家的狀況 我現年32，職業是家教老師與家管，月入約3.5-4萬，約能給家裡20000-25000 我們現在三代六口住同一屋簷下，經濟來源有四 A.父親在大陸的工作收入，每月一萬人民幣回來 B.外公的退休俸，每月3萬 C.妹妹的薪水，大約可以給家裡2萬 總計約有12萬 每個月開銷部分 (兩個月一期的就以每次帳單平均值折半計) 房貸+信貸 58000 管理費 3500 電視網路 1000 電費 4500 瓦斯 1000 水 500 菜錢 30000 保險 10000 合計 108500 剩下的部分就是一些生活雜項、長輩醫療跟交通費。 可以看到其實每個月結餘的部分幾乎不到所得的十分之一，非常緊繃 至於為什麼會有這筆房貸，只能說是我們一家人的歷史共業 首先是我母親那邊的兄弟姊妹不合，只有我母親能撫養外公外婆， 所以大約2009年前後接來一起住。 但是原本房子不敷使用，在家母的堅持下，買了淡水透天新房。 用我的名字貸了870萬，年限為20年。 之所以會擔負這麼高的風險，是因為父親說工作很有展望，可以穩定供給。 家中二老極力說服我為了這個家貸下去。 我基於大學因為憂鬱而多念了兩所學校才畢業， 自認給家裡拖累的我沒有立場講話。 所以乖乖地當人頭簽字。 然而事實證明計畫趕不上變化，根本沒有預期的順利 所以沒有像母親預想般的收入進來 以至於這幾年一直在蠶食老本，吃到車也賣了，也增貸了一次100萬 吃到近兩年父親才重新開始注入固定月收， 但在2017的此時我們已經幾乎見底 (存款約還有30萬) 父親已年近60，這樣的收入不知道還能維持多久。 目前有個最新狀況是，我們家當初與別人有消費官司。 判賠下來了，我們除了動用所有存款，需要再擠出額外的20萬左右 執行的時間大概在一個月以內。 說實話，因為父親前幾年的工作周轉需求，跟長輩那邊借了不少 我們不知道要如何找他們開口借錢應急.. 就算應急了，接下來的日子勢必是命懸一線 除非我們家人有誰的薪水有大幅躍進，不然很難再有存錢的空間 目前想到以下幾個方案能解決..但是希望板友能提供考量順序與其他方案 1.說什麼都要跟親人借到 -- 錢他們一定有，只是答不答應的問題 2.再找原借貸銀行商討 a.再增貸 b.寬限 c.找他行洽談轉貸 事宜 3.找朋友借，但是除了我母親的朋友外，我最熟的朋友大概只能借萬把塊出頭 會上來求救是因為，我每次分享這種事都要先花很長一段時間整理心情 每次都把過去這十幾年錯綜複雜的問題重新檢視一遍 我嘗試過看醫生，但是給我藥我也找不到解決問題的方式，所以我放棄。 這已經是我歷年來最冷靜的一次分析現況，希望各位可以給我指導，謝謝。 -- ＝頭文字D Arcade Ver.3＝ ID ：もちづき 車種：Toyota MR-2 G-Limited [SW20] （深綠） 積分：460萬 對戰Lv.28，走り屋Lv.29 home course：いろは坂（下り）2'57"485 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.120.115 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1496992613.A.D51.html
推
06/09 15:29, , 1F
把房子賣掉，應該不太會賠錢，除非地點太爛
06/09 15:29, 1F
感謝，賣房子的確一直都是我的選項，但是卡在我外公已經不太方便移動 外加我這幾年已經試到不知道該用什麼方式勸我母親不要死抓著房子不放 現狀就是我們週轉金不知道要準備多少 萬一租房子租到燒完了都賣不掉就很麻煩 就算有，也要找到適宜的租屋處，但之前經驗，似乎都是不太歡迎有年過九十的老人.. ※ 編輯: gwendless (61.228.120.115), 06/09/2017 15:37:35
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06/09 16:11, , 2F
賣台北房子買其他地方便宜低消費地方的房子
06/09 16:11, 2F
推
06/09 16:20, , 3F
先抓賣掉可以拿回多少，記得預留十到二十萬作為稅金代
06/09 16:20, 3F
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06/09 16:20, , 4F
書等。
06/09 16:20, 4F
推
06/09 16:25, , 5F
賣房子，養老院
06/09 16:25, 5F
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06/09 16:40, , 6F
您可能要提供詳細的資料，才有辦法給建議，例如信貸金額
06/09 16:40, 6F
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06/09 16:42, , 7F
貸款年限，利率，各繳了幾期，房子何時買的，現值多少？
06/09 16:42, 7F
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06/09 16:43, , 8F
不過這是隱私，若您不方便提供，解法版上有，自己爬一下。
06/09 16:43, 8F
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06/09 16:47, , 9F
家戶所得約12萬，房貸月繳應該不到43500元，自己查一下。
06/09 16:47, 9F
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06/09 18:15, , 10F
原本的房子賣掉了?
06/09 18:15, 10F
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06/09 19:29, , 11F
原本的房子賣了。作為目前房子的自備款及裝潢款。
06/09 19:29, 11F
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06/09 19:30, , 12F
信貸大約佔了總貸款八分之一，目前已經繳了五年。沒有
06/09 19:30, 12F
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06/09 19:30, , 13F
使用寬限過
06/09 19:30, 13F
推
06/09 20:09, , 14F
信貸應該快結束了 便宜的話就reset 房貸看是否低於市價7成
06/09 20:09, 14F
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06/09 20:10, , 15F
有的話或許可以嘗試申請每月空出來的額度轉為理財使用
06/09 20:10, 15F
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06/09 20:10, , 16F
利率會貴一點 但會解決非常大的房貸壓力(等於每月只要繳息)
06/09 20:10, 16F
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06/09 20:12, , 17F
剩下我覺得沒啥好省了 賣房說不過也只能這樣 但房子不會跑
06/09 20:12, 17F
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06/09 20:13, , 18F
你只要想著再怎樣房子賣了就會有錢所以不會絕路 心裡會好點
06/09 20:13, 18F
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06/09 20:15, , 19F
最後方法 臉拉下來要求母親那邊的人出錢奉養吧 ~
06/09 20:15, 19F
推
06/09 20:42, , 20F
保費的部分可以考慮調整，ex減額/改定期險/團保。
06/09 20:42, 20F
推
06/09 22:31, , 21F
我們家一家三代六口 菜錢壓在15k-20k 不過在桃園鄉下
06/09 22:31, 21F
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06/09 22:31, , 22F
其他地方應該就是打死動不了
06/09 22:31, 22F
推
06/09 22:40, , 23F
賣房吧 死撐著只是自找麻煩
06/09 22:40, 23F
推
06/09 22:43, , 24F
全力開源..
06/09 22:43, 24F
推
06/09 23:24, , 25F
賣房，搬到鄉下
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推
06/09 23:24, , 26F
台灣收入9萬/6口=1.5萬/人 看看能不能申請中低收入戶補
06/09 23:24, 26F
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06/09 23:24, , 27F
保險是什麼險? 老人的醫療險要留 壽險儲蓄險就免了
06/09 23:24, 27F
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06/09 23:26, , 28F
房貸 信貸 的期數 利率各是多少 能否降息?
06/09 23:26, 28F
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06/09 23:27, , 29F
透天的870萬 夠低了 不建議賣 利息應該不會比房租多
06/09 23:27, 29F
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06/09 23:27, , 30F
6口而已 全部擠樓上 一樓騰出來租人
06/09 23:27, 30F
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06/09 23:28, , 31F
不然空地上種種菜 也能省點菜錢
06/09 23:28, 31F
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06/09 23:29, , 32F
透天為啥有管理費? 社區型的假透天? 那前面的算我沒講
06/09 23:29, 32F
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06/09 23:30, , 33F
電費4500 是別人的幾倍 喊窮還要吹冷氣
06/09 23:30, 33F
推
06/10 00:21, , 34F
房貸跟信貸 目測利率很高
06/10 00:21, 34F
→
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你的職業別 利率因該很高 如果換人貸呢?
06/10 00:22, 35F
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06/10 00:23, , 36F
先檢視房貸跟信貸的利率
06/10 00:23, 36F
推
06/10 00:54, , 37F
辛苦了 房子處理掉最佳 別硬要死撐
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06/10 01:51, , 38F
把透天賣掉繳清貸款，在低價舊社區買舊大樓二房供兩代長
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輩住，你與妹去外面住，固定匯孝親費。
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推
06/10 07:24, , 40F
月入35-40K就要繳20-25K就比22K還不如了
06/10 07:24, 40F
推
06/10 11:15, , 41F
菜錢應可以省一些
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06/10 12:34, , 42F
賣房換間小一點的？
06/10 12:34, 42F
推
06/10 13:05, , 43F
菜錢可以想辦法省一點，像是去批發市場去買、
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06/10 13:05, , 44F
早上快收攤11點之後去買，又或者是某些黃昏市場。
06/10 13:05, 44F
推
06/10 15:48, , 45F
我想再這麼撐下去，對妳的未來可能會變成，老子不
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06/10 15:48, , 46F
管了，屁股拍拍遠走高飛
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推
06/10 20:51, , 47F
菜錢電費都超高
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→
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我家五口一個月不到2k
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推
06/11 00:00, , 49F
菜錢有點貴 可以省到2萬吧
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06/11 00:01, , 50F
其實房貸不到收入的1/2 扣掉房貸還有6萬可用 我覺得不
06/11 00:01, 50F
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是房貸的問題
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推
06/11 00:03, , 52F
電費我家2個月才1000多 我家沒吹冷氣…窮就不能一直吹
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冷氣吹到爽啊
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推
06/11 02:02, , 54F
你電費太多了！！！！！！
06/11 02:02, 54F
推
06/11 02:04, , 55F
我們一家三口，住大樓加公共電費也才近500……
06/11 02:04, 55F
推
06/11 07:35, , 56F
要是外公哪天往生，少了退休俸的收入，馬上就入不敷出了...
06/11 07:35, 56F
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06/11 12:44, , 57F
電費 菜錢有點高 不過樓樓上我家也大樓公共電費就300多了
06/11 12:44, 57F
推
06/11 16:57, , 58F
我覺得先節流吧 感覺有些並非必要的有辦法收斂點
06/11 16:57, 58F
推
06/12 08:49, , 59F
先節源，手機費、電費，出清家裡沒有要用的二手物（可參
06/12 08:49, 59F
→
06/12 08:49, , 60F
考斷捨離）
06/12 08:49, 60F
推
06/12 08:51, , 61F
保費看能不能主約減額繳清，降低。房貸跟信貸，優先還利率
06/12 08:51, 61F
→
06/12 08:51, , 62F
高的，如果真的撐不過去再考慮賣房子
06/12 08:51, 62F
推
06/12 18:15, , 63F
我家用電算很多，夏季一期（2個月）約7000
06/12 18:15, 63F
推
06/13 18:05, , 64F
電,瓦斯,食物都太貴。網路降速，第四台改用天線看免錢無
06/13 18:05, 64F
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06/13 18:05, , 65F
線。
06/13 18:05, 65F
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06/13 18:06, , 66F
保險一年12萬也太多，檢視一下
06/13 18:06, 66F
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06/13 18:07, , 67F
先節流，不要習慣性借錢
06/13 18:07, 67F
推
06/15 16:46, , 68F
菜錢三萬是否能再減少？
06/15 16:46, 68F
推
06/16 11:09, , 69F
房貸20拉的30年月貸款打7折？
06/16 11:09, 69F
推
06/17 08:40, , 70F
轉貸，30或40年，每月償還金額就剩2-3萬
06/17 08:40, 70F
推
06/18 11:15, , 71F
大家庭房子別賣，人際問題會很慘
06/18 11:15, 71F
推
06/18 11:21, , 72F
要比淡水便宜，可能要金山萬里八里了
06/18 11:21, 72F
→
06/19 16:34, , 73F
感謝各位回文，節流的方面我是已經幾乎不開冷氣
06/19 16:34, 73F
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06/19 16:35, , 74F
一天大概就是洗澡前後那兩三個小時開一下下，但是老人
06/19 16:35, 74F
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06/19 16:35, , 75F
家怎麼開我根本管不到..
06/19 16:35, 75F
→
06/19 16:36, , 76F
除濕機反而應該是開最大條的，不分冬夏。
06/19 16:36, 76F
推
06/20 22:51, , 77F
外公退休俸跟爸爸收入都不太可能再撐15年，房子賣掉吧
06/20 22:51, 77F
推
06/21 21:43, , 78F
叫你妹簽下去當志兵，選海軍艦艇單位領加給，一個月大
06/21 21:43, 78F
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06/21 21:43, , 79F
概可以拿4萬回家沒問題，軍人身分還可以低利貸款
06/21 21:43, 79F
推
06/24 15:47, , 80F
覺得可支配金額已經滿高了，有十二萬，電費也才五千再怎
06/24 15:47, 80F
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06/24 15:47, , 81F
麼省也才能省個三千效果不大，房貸菜錢有點高
06/24 15:47, 81F
推
07/03 02:02, , 82F
短期內急需20幾萬如果能先跟親友週轉最好，不然就是
07/03 02:02, 82F
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07/03 02:03, , 83F
查查保單有沒有現金價值可貸款，房貸年限改30年降低
07/03 02:03, 83F
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07/03 02:03, , 84F
每月付出，電費菜錢保險都看看能不能降低（保險內容
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07/03 02:03, , 85F
可上傳保險版讓大家幫你看看）有問題再隨時詢問，你
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07/03 02:03, , 86F
很棒了，不用壓力太大！
07/03 02:03, 86F
推
08/29 17:30, , 87F
支出太高了
08/29 17:30, 87F
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