Re: [請益] 3歲女 儲蓄險 (兒童癌症險相關)
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要談什麼樣的癌症險符合大多數人的需求
首先要談當前的癌症治療是怎麼樣
未來二十年的癌症治療趨勢又是如何
這些治療能花多少錢
癌症治療目前的幾大模式:
1.手術
2.化療
3.標靶治療
4.免疫療法
1.手術
能開刀根治的,其實花不了多少錢,而且健保可以cover大部分
2.化療
基本上也在健保給付的範圍內
3.標靶治療
過去20年的顯學,某些有健保給付,某些沒有
可以延長病人數年壽命,但到最後往往還是會出現抗藥性
用到病人死掉為止,可能要花一、兩百萬
4.免疫療法
未來20年的顯學
目前還大多放在第三線之後,但有往第二線治療發展的趨勢
如果沒有效,病人很快就會死掉,有效的話,目前已有存活十五年的案例
沒有效的話,可能要花個上百萬
有效的話,可能要上千萬
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保險是保無法承受的風險
可以承受的風險不需要保險
對於有兩百萬以上可自由支配資產的人
除了免疫療法可能會花到上千萬以外,前一百萬或兩百萬的部分,可以風險自留
此族群需要的癌症險,是前一百萬或兩百萬開銷自付,但能cover上千萬支出的保單
對於只有幾十萬或更少的可支配資產的人
罹癌就給付一百萬的保險,或許有其價值
但這些人通常相對年輕,罹癌機率不高
且可能還有其他風險更需要規劃
癌症險對此族群往往不是當務之急
又,癌症治療方式日新月異
現在的保單條款,在十年或二十年後很可能不能cover所需的治療
最好不要買終生型的產品
這種產品對於保險公司跟保戶,都隱含很多風險
(比如以前的癌症險往往只給付住院部分,就跟現在的治療趨勢格格不入)
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但一張前兩百萬開銷需要自付的定期險保單
容易想像會遇到很多銷售上的困難
目前似乎沒有見到類似的市售產品
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看哪,這論證是極好的:蘇格拉底是人,凡造物都難免要朽壞,所以末了我們知道,蘇格
拉底總要落到死裡面了。從亞里士多德以來的每一個邏輯學家,沒有一個不歡喜這個論證
的。亞里士多德明白的告訴了我們論證形式的道理,因了這個緣故,我們便尊他為邏輯學
的王。
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