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[請益] 資產轉移給小孩

看板CFP (理財規劃)作者 (右右)時間6年前 (2019/08/15 19:41), 6年前編輯推噓32(33推 1噓 55→)
留言89則, 28人參與, 6年前最新討論串1/1
我與先生約40歲， 家庭年收入約1000萬， 資產（大多為房地產）約8000萬， 手上現金大約1000多萬 兩個小孩國小。 之前一直在拼賺錢比較沒有認真想理財的事，最近突然想到資產轉移的問題，想請教各位 先進，合法的方式，怎樣可以用最省稅金的方法把資產慢慢轉給小孩呢？（但又想保有我 可以方便操作的空間） 還是其實不用這麼早去想呢？ 謝謝大家的幫忙～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.13.67.161 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1565869270.A.BF6.html
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08/15 19:46, 6年前 , 1F
每年的免稅贈與額度？
08/15 19:46, 1F
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08/15 19:48, 6年前 , 2F
但是保有操作空間跟放棄所有權是矛盾的
08/15 19:48, 2F
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08/15 19:49, 6年前 , 3F
孩子大了，自然有其他麻煩
08/15 19:49, 3F
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08/15, , 4F
保險移轉是另一種手段，額度別大到被國稅局找上
08/15, 4F
謝謝！保險我目前規劃不會用很多，還是比較喜歡放在現金或房地產。 19:51
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08/15 19:56, 6年前 , 5F
每年夫妻兩個人贈與額共440萬，開戶做股票幫他們操作
08/15 19:56, 5F
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08/15 19:57, 6年前 , 6F
你們的資產值得去提早規劃，小孩未來出國學費就可以先
08/15 19:57, 6F
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08/15 19:57, 6年前 , 7F
存起來了。
08/15 19:57, 7F
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, , 8F
不動產部分又是另外一種思考方式，有要深入討論再說了
謝謝！我們不大熟股票，所以不敢放這麼多，真的很需要不動產的解套方法.... 08/15 19:59
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08/15 21:02, 6年前 , 9F
花點錢找專業的問比較快?!
08/15 21:02, 9F
汗顏，不知道應該要問誰才對.... ※ 編輯: right2 (39.13.67.161 臺灣), 08/15/2019 21:20:11
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08/15 21:25, 6年前 , 10F
不動產解套，從兩方面著手吧：1.分年贈與，但需要約20
08/15 21:25, 10F
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08/15 21:25, 6年前 , 11F
年… 2.預留稅源，先把遺贈稅等已知負擔做好，不過全
08/15 21:25, 11F
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08/15 21:25, 6年前 , 12F
部持有不動產，應該考慮其風險性(目前資產全為台幣資
08/15 21:25, 12F
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08/15 21:25, 6年前 , 13F
產)
08/15 21:25, 13F
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08/15 21:32, 6年前 , 14F
家庭收入高，資產移轉理論上越早規劃起來越好
08/15 21:32, 14F
謝謝！不動產中有約1／3是國外的不動產，而且是遺產稅很高的國家，又是另一個傷腦筋 ...還好先想到這個問題，真的要好好來規劃一下了！
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08/15 21:53, 6年前 , 15F
問律師
08/15 21:53, 15F
感謝提供，來問看看！ ※ 編輯: right2 (39.13.67.161 臺灣), 08/15/2019 22:51:24
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08/15 22:51, 6年前 , 16F
你可以找地政士(代書)來問。問幾乎是不用付費的。
08/15 22:51, 16F
推
08/15 23:19, 6年前 , 17F
跨國的建議找各大外商私人銀行，有理財顧問可以問，現金夠
08/15 23:19, 17F
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08/15 23:19, 6年前 , 18F
多的話可以考慮開信託
08/15 23:19, 18F
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08/15 23:21, 6年前 , 19F
阿....不過看到現金才一千多萬，還是先存錢再來吧，還沒有
08/15 23:21, 19F
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08/15 23:21, 6年前 , 20F
資格煩惱這些
08/15 23:21, 20F
推
08/15 23:36, 6年前 , 21F
現在如果台北大家庭只有一個小孩是不是都會有上億的繼承
08/15 23:36, 21F
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08/15 23:36, 6年前 , 22F
問題啊
08/15 23:36, 22F
推
08/16 06:43, 6年前 , 23F
我實務操作這麼多個朋友案例，真的只有保險才比較安全
08/16 06:43, 23F
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08/16 06:43, 6年前 , 24F
，空間比較大，而且國稅局對保險的認定做法嚴苛，要有
08/16 06:43, 24F
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08/16 06:43, 6年前 , 25F
技巧規劃，跟國稅局良性溝通避免被找麻煩
08/16 06:43, 25F
推
08/16 06:46, 6年前 , 26F
而且你們賺錢的速度一定超過移轉的速度，又兩個小孩，
08/16 06:46, 26F
→
08/16 06:46, 6年前 , 27F
資產還好沒很多，保險可以好好研究一下
08/16 06:46, 27F
推
08/16 06:48, 6年前 , 28F
如果要找人幫忙一定要找能提供法條證明方法可行的通的
08/16 06:48, 28F
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08/16 06:48, 6年前 , 29F
顧問，不然有人隨便亂教還不如不規劃
08/16 06:48, 29F
推
08/16 08:23, 6年前 , 30F
資產不算富人，遺產稅不多，你們兩個還很年輕，不需要現在
08/16 08:23, 30F
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08/16 08:23, 6年前 , 31F
規劃吧
08/16 08:23, 31F
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08/16 08:25, 6年前 , 32F
社會新聞多看看，你們兩個還是要養老，老了跟小要錢很慘
08/16 08:25, 32F
謝謝大家的回覆，綜合大家的建議我有個想法。因為我們也只是受薪階級，骨子裡知道自 己可能不是生意人，所以預估接下來的收入不會有爆炸性的成長。而目前我們長期投入研 究海內外房地產的績效還算不錯，還想要繼續操作，所以資金需要是活著的。 另外因為我們都是從0開始基層做起的人，其實想一想應該也要讓小孩培養有能從0開始的 本事，而不要讓他們感覺自己有底在就不去奮進。 基於這些背景，和不想被收走太多稅金，乾脆就別花太大力氣去轉移了？到時候稅金太高 的乾脆捐給慈善單位好了，或是我們自己能不能成立類似獎學金基金會的組織，把錢直接 用在需要的人身上？ 小孩將來若有出息，也不需要這些錢。若沒出息，這些錢給他們也沒用，或是可能反而讓 他們更不上進。 有點跳tone的結論，但會不會與其煩惱這一點稅金，不如把時間拿去好好教小孩觀念呢.. .突然有感。 ※ 編輯: right2 (39.13.67.161 臺灣), 08/16/2019 09:47:46
推
08/16 09:51, 6年前 , 33F
這樣還不算富人啊 現在富人的定義是?
08/16 09:51, 33F
還有 22 則推文
還有 3 段內文
推
08/17 03:26, 6年前 , 56F
乾爸乾媽好
08/17 03:26, 56F
→
08/17 22:27, 6年前 , 57F
家庭年收入1000萬 是如何達到..厲害
08/17 22:27, 57F
就...一直工作...一直自願加班學東西做東西（覺得在公司有環境學、有環境實作累積經 驗一定要好好把握）
→
08/18 09:58, 6年前 , 58F
年收這樣，我猜是有加被動收入，例如租金
08/18 09:58, 58F
有一小部份。畢竟也是慢慢存錢從第一間房開始、租金也是慢慢疊上去的。
→
08/18 10:00, 6年前 , 59F
有點好奇樓上朋友建議的分年贈與，是否都有去做申報?
08/18 10:00, 59F
推
08/18 12:24, 6年前 , 60F
人頭多 贈與 安啦
08/18 12:24, 60F
推
08/18 14:41, 6年前 , 61F
回59樓，我8-9成有做。
08/18 14:41, 61F
推
08/18 14:47, 6年前 , 62F
這還不叫有錢人，其他人都是貧民是不是啦XDDD
08/18 14:47, 62F
推
08/18 22:19, 6年前 , 63F
贈與不是只要不超過220萬,就不需要特別申報嗎?
08/18 22:19, 63F
推
08/18 22:21, 6年前 , 64F
之前請代書申報是因為我媽贈與超過220萬,且有遺產問題
08/18 22:21, 64F
→
08/18 22:22, 6年前 , 65F
不過我覺得保險弄得好,的確是個節稅的方式
08/18 22:22, 65F
噓
08/18 23:22, 6年前 , 66F
有個有錢老爹真好
08/18 23:22, 66F
推
08/19 00:34, 6年前 , 67F
回63樓，當您的小朋友利息所得突然增加到國稅局調去喝咖
08/19 00:34, 67F
→
08/19 00:34, 6年前 , 68F
啡了解時，申報的資料就派得上用場了
08/19 00:34, 68F
推
08/19 04:36, 6年前 , 69F
只要在追朔期內，國稅局可以個案事實認定，我運氣很好
08/19 04:36, 69F
感謝經驗分享！
推
08/19 11:54, 6年前 , 70F
別問律師,請去問會計師或記帳士,這兩個職業有稅務專業
08/19 11:54, 70F
推
08/20 01:34, 6年前 , 71F
這樣叫不有錢 板上90%以上都是賤民了 =.=
08/20 01:34, 71F
推
08/22 08:52, 6年前 , 72F
其實可以部分資產試試台灣複委託買美債
08/22 08:52, 72F
推
08/22 08:55, 6年前 , 73F
20 30%放債卷，其實對整體投報率說不定更好
08/22 08:55, 73F
→
08/22 08:57, 6年前 , 74F
房市股市相關性高，債卷比較能做到負相關
08/22 08:57, 74F
→
08/22 08:58, 6年前 , 75F
台灣遺產稅10%應該還好，複委託處理也不難
08/22 08:58, 75F
推
08/22 09:00, 6年前 , 76F
資產配置可以去上堂綠角的課，對入門者蠻好的
08/22 09:00, 76F
推
08/22 09:03, 6年前 , 77F
比較大的問題是海外遺產稅非常複雜，不知道問誰
08/22 09:03, 77F
推
08/22 09:15, 6年前 , 78F
或許可以去隔壁海外投資版問問，裡面臥虎藏龍
08/22 09:15, 78F
感謝分享！後來也發現其實台灣只有10%反而還好，我最該做功課的應該是海外的部份..
→
08/23 05:57, 6年前 , 79F
債"券" 另外我想他根本沒在問資產配置....
08/23 05:57, 79F
推
08/25 20:24, 6年前 , 80F
找有牌的財務顧問，花錢買的才是專業，問免錢的就不用了
08/25 20:24, 80F
→
08/25 20:24, 6年前 , 81F
拉
08/25 20:24, 81F
推
08/27 16:20, 6年前 , 82F
推下面回文，真的要讓小孩子自己有自覺，有恃無恐真的對
08/27 16:20, 82F
→
08/27 16:20, 6年前 , 83F
他們沒有比較有幫助
08/27 16:20, 83F
推
08/30 23:04, 6年前 , 84F
應該買保險繳長年期保障型多等到到期可以選擇分期給付一
08/30 23:04, 84F
→
08/30 23:04, 6年前 , 85F
方面還可以節稅
08/30 23:04, 85F
推
09/04 16:11, 6年前 , 86F
兩個都是醫生?
09/04 16:11, 86F
都不是耶，兩人都是上班族
推
09/18 23:50, 6年前 , 87F
認真覺得，透過保單保障，可以傳承更多的資產， 一部分配置
09/18 23:50, 87F
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09/18 23:50, 6年前 , 88F
在保單中，1元來換取4倍的壽險保障，那就有更多的資金用於
09/18 23:50, 88F
→
09/18 23:50, 6年前 , 89F
其他的投資
09/18 23:50, 89F
我一直不想買保險是因為覺得錢會被套在那裡不能動...我比較想自己投資賺多一點錢 ※ 編輯: right2 (110.26.70.62 臺灣), 09/20/2019 01:08:17
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