[心得]開始投資前，要問自己的三件事

看板CFP (理財規劃)作者threehair (奈提)時間6年前 (2019/08/16 11:16)推噓26(26推 0噓 0→)

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網誌好讀版 https://money90.com/investment/before-investment/ 《開始投資前，要問自己的三件事》投資 VS 理財很多人以為，理財就是要投資，買股票、基金等等，但事實上，理財與投資可以分開來看，理財比較偏向金錢管理，投資則是投入資金，期待未來的報酬。當中也有先後順序，對一般小資族而言，你必須先學會管理金錢，才能累積足夠的資金投入市場。大部分的人都不是含著金湯匙長大的，想要開始學習投資，就必須先學會金錢管理，金錢管理是投資的基石，如果沒有把房子蓋在磐石之上，那麼風險來臨之時，就很有可能在當中受到虧損。現在的你，可能已經工作了幾年，也累積了一些資金，於是你磨刀霍霍地想要進入投資市場。在那之前，小資理財90秒提供幾個問題，讓每一位小資讀者思考一下，問問自己，你是否已經準備妥當？ 1. 你的工作穩定嗎？有穩定的現金流入嗎？許多小資族對投資，抱有一個幻想，那就是只要我學會投資的技巧，就能發大財，到時候就可以不用看老闆臉色，離職一時爽，一直離職一直爽。然而事實上是，當你手上的本金不夠多的時候，即使有像股神巴菲特一樣的報酬率，實際上能獲得的收益也十分有限。所以能夠維持我們生活所需的最大來源，仍然是我們的薪水。因此，投資前的第一個重點就是，你是否有穩定的收入，有足夠的現金流能支持你持續進行投資行為。如果現金流不穩定，那麼投資就有可能被中斷，甚至套牢的時候被迫認賠，得不償失。此外，對小資族而言，因為本金少，如果專注本業而獲得加薪，能獲得的收益可能更大。 2. 準備用來投資的錢是閒錢嗎？想像現在你有了一筆錢，也有一位交往多年的男女朋友，你們一起存了一筆結婚基金，並且計畫在2年後結婚。你可能會問，如果把這筆錢放在銀行2年，是不是就失去了獲得投資報酬的機會？答案當然不是。因為這筆錢不是閒錢，如果你拿去投資，當使用的時間快要到的時候，你會對你的投資標的異常焦慮，甚至必須使用的時候如果帳面上還是虧損，就必須認賠了。有一些人會想要借貸進行投資，或者使用融資的方式操作股票，這樣的投資方法並不能說不對，但是相對地風險也很高，會讓人睡不好覺。更進一步，焦慮的心情很有可能增加你對標的的操作行為，失去了紀律，更損失金錢，因此，投資的錢必須要是閒錢。 3. 準備好緊急預備金了嗎？緊急預備金，顧名思義，就是指在緊急的時刻你能夠馬上動用的錢。甚麼時候是緊急時刻呢？比方說突然遭到解雇，或是突然需要大筆的醫療金。想像一下，當你面臨股市低迷，而手裡的投資標的正處於套牢狀態時，這時候你突然遭到解雇了，或者家人遇到重大傷病，臨時需要一筆錢，而你手上沒有緊急預備金，這時候為了生活，你只能賣股求現，承受損失。專家建議，緊急預備金的額度，至少需要3~6個月的生活費，這是一般人找工作的空窗時間。但每個人承受風險的程度不同，如果你需要12個月的生活費才安心，或是你有久病的家人，不時需要額外支出，那麼就多準備一些吧。緊急預備金是投資的防護罩，投資以前，你必須先準備好。這篇文章也許對版上各位高手而言有點淺了，但希望能讓初出社會，正開始想要投資的新鮮人有一些幫助喔~ -- 更多理財文章：小資理財90秒 https://money90.com/ 粉絲專頁 https://www.facebook.com/money90second -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.96.149.25 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1565925419.A.239.html ※ 編輯: threehair (140.96.149.25 臺灣), 08/16/2019 11:17:16

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ameryu

08/16 11:35, 6年前 , 1^F

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Altair

08/16 11:52, 6年前 , 2^F

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mamieg

08/16 12:34, 6年前 , 3^F

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