Re: [討論] 該如何分散風險?

看板CFP (理財規劃)作者youngkai (年輕人)時間6年前 (2019/10/13 18:58)推噓0(0推 0噓 1→)

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※ 引述《houbuz (室內設計)》之銘言： : 目前因為手頭房貸多出現金有約800萬.....不知道該如何分散風險 : 該投入股票領股利嗎?前幾年是拿去買債券3.5%/year : 查了一些儲蓄險2%....(X) : 家裡資產這幾年收租和債券固定有500萬現金收入要再轉投資..... : 前陣子在考慮要不要改買金融股.....或0050..... : 還是持續無腦買債券..... : 有沒有差不多金流的如何規劃每一年做資產配置達到最佳化和最低風險..... 您可選擇的投資工具有 1. 活存 2. 定存 3. 債券 4. 基金(股票型或債券型或平衡型) 5. 保險 6. 國內股票及ETF 7. 國外股票及ETF 8. 外幣 9. 黃金 10. 期貨與選擇權如何規劃每一年做資產配置達到最佳化和最低風險? 這問題要問施主您自己啊，天曉得你的個性與投資喜好! 上述的投資工具，相信你也知道也實際操作過，各項工具的投資比例你自己決定吧! 因為購買債券(不是債券型基金)單筆動輒數百萬至千萬，我先假設你家的資產有五千萬以上。比較要注意的是遺產稅，遺產淨額5000萬~1億累進稅率是15%，1億以上是20% 若要降低風險，最好逐年移轉220萬的資產到你的子女名下(若含老婆的額度則是440萬) 或是到銀行申辦個人信託(他益信託，受益人為子女)，約定每年投入220萬(或440萬) 以時間換取空間的作法，降低遺產淨額。超過贈與稅免稅額的部分，則考慮購買終生壽險，受益人為子女，也可避免遺產稅。這就是有錢人降低風險的作法。若你的資產沒有幾千萬，那就照你的想法隨意規畫就行了。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.150.53.149 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1570964297.A.C81.html