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[請益] 26男理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (Elliott Lin)時間6年前 (2020/01/29 00:24), 6年前編輯推噓2(2推 0噓 34→)
留言36則, 6人參與, 6年前最新討論串1/1
各位前輩好，本版首PO 想請前輩幫忙檢視目前理財規劃是否適切 ---背景--- 26歲男，工作年資三年多 職業：職軍 ---收入--- 實領56k（因現待外島有含近10k外島加給） 年終2.5個月（約11萬） ---薪資分配--- Richart外幣美金活存：10000 台新優質薪轉定存（利率1.11%）：6000 國軍優惠存款（利率1.5%）：4000 美ETF：10000 台股：10000 享樂及交際費：5000 生活開銷：6000 （固定開銷：電話費700、月返台機票1300） 孝親費：5000 ---投資規劃--- 1、6年期年繳6萬儲蓄險已到期 每月國軍優存4000僅能到8萬（目前12000） 規劃上述共44萬作為個人緊急預備金 2、Richart美金活存定期定額10000 3、台新優質薪轉每月6000為活存用 3、美ETF每月存1萬，預劃每年一次匯到外商平台做操作AOA 4、台股每月定期定額10000投資金融股跟00692 ---保險---（年終時已預先留下） 雙實支醫療險25k 汽、機車險、税總25k 總計50k ---貸款--- 無 ---想法--- (1) 個人投資規劃僅從網路涉略完自己嘗試，不知有活存、定存、外匯及國內外ETF的配 置是否過於分散？是否有需要調整的部分？ (2) 外島基本待2年，加給部分不見得長期 (3) 年終獎金約11萬，基本預留5萬保險稅用，可以如何分配？ (4)人生未來規劃房子優先，結婚有共識可以從簡。 (5) 目標是30歲達到資產200萬以上 如有排版或敘述不清請見諒，也懇請各位前輩指點，感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.219.50 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1580228685.A.45D.html
推
01/29 07:54, 6年前 , 1F
目標是4年後存夠200萬
01/29 07:54, 1F
→
01/29 07:54, 6年前 , 2F
一年存50萬就完成了
01/29 07:54, 2F
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01/29 07:55, 6年前 , 3F
完全不需要投資高風險的股票跟外幣
01/29 07:55, 3F
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01/29 07:56, 6年前 , 4F
用低風險的定存來完成目標是最輕鬆的
01/29 07:56, 4F
回m大，那可能是我目標設不恰當，是要請益關於長期投資方案是否適切才對～
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01/29 08:36, 6年前 , 5F
先估一下您職業軍人的職涯可以做多久?印象裡升不上去停年到了
01/29 08:36, 5F
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01/29 08:38, 6年前 , 6F
有強制退除機制,有沒有需要準備轉職的退路,還是預期可以準備
01/29 08:38, 6F
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, , 7F
做到撐退休俸?
01/29 08:38 ：回o大，目前覺得這行業無不適應而薪水也不差，會撐到20年滿～
推
01/29 09:40, 6年前 , 8F
軍職年終不是都固定1.5 原po可以超過這個是.?
01/29 09:40, 8F
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01/29 10:40, 6年前 , 9F
年終獎金,考績獎金不是同一筆,年底領到2.5普普,考甲會多
01/29 10:40, 9F
謝謝解答～
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01/29 14:08, 6年前 , 10F
1.單檔AOA即可 345.頭期用定存
01/29 14:08, 10F
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01/29 14:28, 6年前 , 11F
現在上尉改成17年依然不讓你領月退,趁年輕快轉職
01/29 14:28, 11F
了解，謝謝m大建議～ ※ 編輯: ElliottLin (42.72.219.50 臺灣), 01/29/2020 15:55:15
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01/29 17:00, 6年前 , 12F
月退以前就要20年吧,軍官大概要混到少校以上,士官要士官長
01/29 17:00, 12F
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01/29 17:00, 6年前 , 13F
兵就別想了
01/29 17:00, 13F
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01/29 17:03, 6年前 , 14F
待的地方好不好差很多,能安穩呆上20年,未嘗不可考慮
01/29 17:03, 14F
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01/29 17:04, 6年前 , 15F
領退休俸,加減做些零星工作打發時間或發展興趣也好
01/29 17:04, 15F
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01/29 17:10, 6年前 , 16F
能撐到20年以上,除非做的不開心還是另有計畫,可以窩就窩吧?
01/29 17:10, 16F
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01/29 17:51, 6年前 , 17F
月配息基金，配息再投入不間斷
01/29 17:51, 17F
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01/29 17:53, 6年前 , 18F
累積月配3萬/月 到時候退役，考國考,職等可以比敘
01/29 17:53, 18F
當初不考慮基金是認為與其讓人家控制你獲利不如自己存股，是否這個觀念有出入？
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01/29 18:04, 6年前 , 19F
如果撐到能領退休俸才退,月配息又有3萬,那為什麼要去準備國考
01/29 18:04, 19F
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01/29 18:05, 6年前 , 20F
?考上任公職退休俸那有停發的問題,考國考又不輕鬆,基層公務員
01/29 18:05, 20F
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01/29 18:06, 6年前 , 21F
過得好?上校以上能考轉任再說,不過熬到上校有點難...
01/29 18:06, 21F
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01/29 20:25, 6年前 , 22F
前面說待到領月退俸？？認真的嗎？呵呵
01/29 20:25, 22F
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01/29 20:29, 6年前 , 23F
至少原po的想法是那樣...-.-
01/29 20:29, 23F
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01/29 20:30, 6年前 , 24F
一個行業適不適合也看人
01/29 20:30, 24F
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01/29 20:32, 6年前 , 25F
也真的有些人領到了,就電資醫牙,醫生30不到往生的也有
01/29 20:32, 25F
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01/29 20:33, 6年前 , 26F
會發生啥事,我不太確定,當事人有自己的想法,能實踐,也就試試
01/29 20:33, 26F
其實自己的仕途還不錯，沒有多數人得下部隊這麼辛苦，而職軍不是每個單位都如評論上 那樣啦～也謝謝o大 ※ 編輯: ElliottLin (42.72.219.50 臺灣), 01/29/2020 21:14:21
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01/29 21:15, 6年前 , 27F
所以這樣看來
01/29 21:15, 27F
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01/29 21:15, 6年前 , 28F
若長期配置僅需aoa與定存供短期所需累積就好嗎？
01/29 21:15, 28F
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01/29 21:43, 6年前 , 29F
沒事可以多爬文,多吸收知識,有些事情現在沒辦法做到,以後未必
01/29 21:43, 29F
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01/29 21:44, 6年前 , 30F
您要成家還是有人要靠您養活時,保險就該有變化,光醫療不夠
01/29 21:44, 30F
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02/03 09:47, 6年前 , 31F
千萬別想說軍職可以做到退休，未來政策如何改無法預
02/03 09:47, 31F
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02/03 09:47, 6年前 , 32F
料，建議除了有筆被動收入，能考公務員就考，職等還
02/03 09:47, 32F
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02/03 09:47, 6年前 , 33F
能比敘
02/03 09:47, 33F
真的哈哈，會為自己找好跳板，謝謝T大特別提醒～ ※ 編輯: ElliottLin (114.136.4.80 臺灣), 02/03/2020 12:13:04
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02/03 17:47, 6年前 , 34F
公務員又一定可以做到退休?會不會想太好?去公務員板爬爬文?
02/03 17:47, 34F
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02/03 17:48, 6年前 , 35F
無論做了怎樣的選擇,老天要翻盤,大概沒人擋的住,狡兔三窟,僅
02/03 17:48, 35F
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02/03 17:48, 6年前 , 36F
得免其死
02/03 17:48, 36F
當然也是如此，其實感謝各大大的本意，會自己參考～ ※ 編輯: ElliottLin (114.136.4.80 臺灣), 02/04/2020 09:45:51
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