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[請益] 40歲男退休金規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (babyface)時間6年前 (2020/02/16 12:13), 編輯推噓3(3推 0噓 19→)
留言22則, 10人參與, 6年前最新討論串1/1
今年家中有一新生兒出世，想給家人壽險保障（原已有台幣200萬定壽) ＋規劃退休金 業務推薦了指數型萬能壽險，有點像投資型保單，但是不是買基金，追的是美國NASDAQ指 數。 如果當年度跌，保底1%，如果漲，看漲幾%就給幾%，獲利封頂12%。 除第1年繳3125美金，其餘9年都繳3000美金，共繳10年，壽險保障210000美金。 https://i.imgur.com/xgYCnQY.jpg
大家覺得這張保單適合做壽險保障＋退休規劃嗎? 還是有更好的意見可以供分享的? 先謝謝大家提供意見了～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.198.160 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1581826400.A.9E0.html
推
02/16 12:38, 6年前 , 1F
投資型保單千萬不要，保險歸保險，投資歸投資
02/16 12:38, 1F
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02/16 13:59, 6年前 , 2F
不一定比較好 主流意見同一樓
02/16 13:59, 2F
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02/16 14:01, 6年前 , 3F
NASDAQ最近幾年是漲翻了 但未來能否依舊 誰也不知道
02/16 14:01, 3F
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02/16 14:05, 6年前 , 4F
而歷史回顧來說 通常最可能的狀況是十年河東十年河西
02/16 14:05, 4F
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02/16 15:29, 6年前 , 5F
職業等級是？ 表格最後保底1%，但保單價值仍不斷下降
02/16 15:29, 5F
推
02/16 15:58, 6年前 , 6F
剛解掉一份投資型...
02/16 15:58, 6F
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02/16 22:28, 6年前 , 7F
指數型萬能保單千萬別買 那東西不是給你用的...
02/16 22:28, 7F
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02/16 22:32, 6年前 , 8F
這建議書的1%報酬率帳戶價值幾乎等同於台灣投資型保單6%試
02/16 22:32, 8F
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02/16 22:34, 6年前 , 9F
算，如果原PO只想用10年總繳3萬多美金來解決21萬美金的壽
02/16 22:34, 9F
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02/16 22:34, 6年前 , 10F
險
02/16 22:34, 10F
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02/16 22:36, 6年前 , 11F
與定期壽險相比，這個方案是可以考慮的吧，那個1％是保證
02/16 22:36, 11F
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02/16 22:36, 6年前 , 12F
的
02/16 22:36, 12F
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02/16 22:37, 6年前 , 13F
這東西在美國華人圈都臭名昭彰了 由受過正統訓練的保險公司
02/16 22:37, 13F
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02/16 22:37, 6年前 , 14F
評估 每年收入有25萬鎂的人才適合買 在台灣物價三分之一
02/16 22:37, 14F
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02/16 22:37, 6年前 , 15F
算8萬好了 你平均一年能一直有這樣的收入嗎？然後IUL是有
02/16 22:37, 15F
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02/16 22:37, 6年前 , 16F
錢人規劃死後遺產用的 其他生前的tax benefit其實都微不足
02/16 22:37, 16F
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02/16 22:37, 6年前 , 17F
道
02/16 22:37, 17F
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02/16 22:40, 6年前 , 18F
只是前14年解約都有解約費用，前10年解約會虧很多
02/16 22:40, 18F
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02/16 23:08, 6年前 , 19F
退休規劃推定期定額全市場低內扣ETF,投資與保險分開
02/16 23:08, 19F
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02/17 08:00, 6年前 , 20F
就單純壽險保障來說 這份可以 退休另外做就好
02/17 08:00, 20F
推
02/17 17:36, 6年前 , 21F
要買美股指數可以自己買啊 為何還要被別人賺一筆
02/17 17:36, 21F
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02/18 22:08, 6年前 , 22F
母湯+1
02/18 22:08, 22F
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