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[請益] 36 歲男 理財 以及 退休規劃

看板CFP (理財規劃)作者時間5年前 (2020/08/14 19:29), 5年前編輯推噓42(43推 1噓 79→)
留言123則, 36人參與, 5年前最新討論串1/1
先簡述狀況 A. 薪資 USD 240k / 年 B. 資產 USD 970k, 無房無車 目前現金 560k / 保險 210k / 股票 200k C. 負債 無 D. 支出 TWD 2.6M / 年，含： 所得稅 1.7M / 孝親 360k / 租屋 240k / 食衣行電話保險 200k / 娛樂旅遊 100k 因為目前工作實在太累壓力太大了，不確定自己到底還能做多久，想請問根據目前的支出 / 薪資 / 資產有什麼比較好的再分配、投資方式，可以早點退休。目前退休年齡規劃是 50 歲，但不確定有能力在現職再做 14 年。 細節如下 本人以及支出狀態： 1. 36 歲，單身男目前未婚無伴侶，人生規劃沒有小孩，在台灣生活 / 工作。 2. 需要撫養 68 歲無資產的親屬一位，每月勞保老年給付 15k + 國民年金給付 4k, 共約 19k 3. 不考慮今年一月至今的異常疫情狀態，過去兩年，平均年支出約 2.6M, 已含撫養親屬的 花費，未扣親屬每月的 19k 收入。 支出含： 所得稅 1.7M / 孝親 360k / 租屋 240k / 食衣行電話保險 200k / 娛樂+旅遊 100k 4. 撫養的親屬及本人名下沒有房產，是租屋。台北房價太貴買不下去 ... 沒有特殊的避稅方式，就是申報撫養一位親屬 薪資現況：[m[m 5. 年薪（包含現金與股票）約 USD 240K, 明年起大約會是 USD 250k - 280k (看疫情狀況 ) 但這應該是這份工作的年薪天花板了，後年起每年只能預期 1-2% 左右的總薪資成長 （換算新台幣以及所得稅率看匯率） 資產現況： 因為疫情今年資產價值波動大，之前趁價格不錯把大部份股債金資產換成現金，結果現在資 產價格更貴 @@ 6. 現金 USD 560k 7. 儲蓄險 USD 210k, 數字是今天的保單價值，在南山人壽以及台灣人壽，保費都已繳完。 價值比例約 52% / 48%. 前者利率固定，再 12 年贖回的話 20 年內的 IRR 大約 2.9%. 後者利率變動，現在美國降息後 ... 就當成現金看好了，打算視狀況解約再投資 8. 美股 USD 200k. 數字也是今天的價值. 分配在 APPL / QQQ / SPY / VTI / VXUS, 比例約 16% / 22% / 20% / 20% / 20% 9. 新台幣資產約 ... 82k ... 10. 勞退個人帳戶總提繳+總收益現值約 1M 社會保險 以及 商業人身保險 11. 社會保險： 勞保年資 8 年 11 月 國民年金 2 年 7 月，應該有欠費但沒查 12. 商業人身保險： 公司壽險保障：4-7 倍底薪（非年薪） 公司意外險保障：3 倍底薪 自己的壽險 1M, 定期壽險 500k, 意外險 2M, 其它如住院醫療/傷害醫療/防癌/手術/重大 傷病等等，年繳保險費約 42k 請各位不要鞭目前的資產配置以及儲蓄險 @@ 三四月的狀況我經驗不足+心臟沒這麼強，保險則是過去需要撫養兩位年長親屬，不得已的 低風險安排 請各位提供建議、指點小弟，謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.61.209 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1597404598.A.A81.html
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08/14 20:09, 5年前 , 1F
感覺好亂的敘述,USD 240K 年薪,六七百萬台幣,找有牌專家?
08/14 20:09, 1F
推
08/14 20:23, 5年前 , 2F
年薪好猛，跪求內推引薦 哈哈哈
08/14 20:23, 2F
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08/14 20:31, 5年前 , 3F
感謝一樓指點，我修改了一下先在文章前面寫了簡化的版本
08/14 20:31, 3F
※ 編輯: ylhtwb (49.216.61.209 臺灣), 08/14/2020 20:32:12 ※ 編輯: ylhtwb (49.216.61.209 臺灣), 08/14/2020 20:36:25
推
08/14 20:55, 5年前 , 4F
支出怎麼這麼高？沒有想在新北桃園買房？
08/14 20:55, 4F
推
08/14 21:38, 5年前 , 5F
單身在台灣生活可以支出一年260萬算非常高 有辦法降低嗎
08/14 21:38, 5F
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08/14 21:39, 5年前 , 6F
其實如果你的支出能夠降低的話 到台北以外的都市買房+找
08/14 21:39, 6F
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08/14 21:39, 5年前 , 7F
輕鬆一點的工作 應該可以過得很舒適
08/14 21:39, 7F
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08/14 21:41, 5年前 , 8F
簡單說提早退休並非唯一解 你也可以做到受不了了換個工作
08/14 21:41, 8F
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08/14 22:56, 5年前 , 9F
這年薪太扯了......可以推薦我去做嗎........
08/14 22:56, 9F
推
08/14 23:00, 5年前 , 10F
Cost down...2.6M=>1.3M就可以了
08/14 23:00, 10F
推
08/15 00:13, 5年前 , 11F
請教怎麼在台灣領這年薪
08/15 00:13, 11F
推
08/15 01:07, 5年前 , 12F
這年薪是醫生嗎
08/15 01:07, 12F
推
08/15 02:13, 5年前 , 13F
應該是機師？
08/15 02:13, 13F
推
08/15 08:04, 5年前 , 14F
這薪水在台灣會扣40%稅吧！
08/15 08:04, 14F
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08/15 08:05, 5年前 , 15F
話說回來，賺再多存不了也沒用
08/15 08:05, 15F
推
08/15 08:05, 5年前 , 16F
投資銀行
08/15 08:05, 16F
推
08/15 08:44, 5年前 , 17F
領美金投資美國也可以考慮去海外投資版問看看，然後支出
08/15 08:44, 17F
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08/15 08:44, 5年前 , 18F
建議稍微列一下不然版友很難隔空抓藥......
08/15 08:44, 18F
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08/15 08:45, 5年前 , 19F
因為要提早累積到資產要嗎就是賺多點要嗎就是少花點，列
08/15 08:45, 19F
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08/15 08:45, 5年前 , 20F
出來才知道哪邊好調整
08/15 08:45, 20F
推
08/15 09:33, 5年前 , 21F
這年薪買不起台北的房子？
08/15 09:33, 21F
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08/15 09:59, 5年前 , 22F
信義區吧 =.=
08/15 09:59, 22F
推
08/15 10:02, 5年前 , 23F
投銀啦，壓力很大
08/15 10:02, 23F
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08/15 10:14, 5年前 , 24F
問題是年支出2.6m 吧，這麼優秀的人才上來問魯蛇的建議
08/15 10:14, 24F
感謝各位的指點，修改了一下附上大略的花費分析，請問建議拆到更詳細嗎？ 所得稅 1.7M / 孝親 360k / 租屋 240k / 食衣行電話 200k / 旅遊 100k
推
08/15 12:08, 5年前 , 25F
原po你可以問看看問公司前輩或關係好的主管
08/15 12:08, 25F
※ 編輯: ylhtwb (101.12.56.31 臺灣), 08/15/2020 12:12:23
推
08/15 12:15, 5年前 , 26F
你的工作型態比較特殊，應該是高薪高壓，不確定自己能否一
08/15 12:15, 26F
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08/15 12:15, 5年前 , 27F
直做到退休，而且換工作機會成本
08/15 12:15, 27F
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08/15 12:15, 5年前 , 28F
很大。不過其實，若你也沒打算生小孩，錢已非常夠用了（就
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08/15 12:15, 5年前 , 29F
算要生，也很夠），你現在的配置比較保守長期，如果你有什
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08/15 12:15, 5年前 , 30F
麼特別的興趣，倒是可以考慮一些比較有趣的投資標的，但也
08/15 12:15, 30F
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08/15 12:15, 5年前 , 31F
不用勉強去配置，現在這樣也沒什麼不好（因為你薪水收入水
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08/15 12:15, 5年前 , 32F
龍頭大，其實做什麼都很有彈性）
08/15 12:15, 32F
推
08/15 12:26, 5年前 , 33F
問前輩如何在這工作存活長久及他們的規劃
08/15 12:26, 33F
謝謝建議！可惜我同部門同事以及前輩都在國外，我會找公司類似性質的前輩了解一下他們 的規劃
還有 56 則推文
還有 7 段內文
推
08/19 07:44, 5年前 , 90F
有一個方法成為恐懼設定 ，你可以先預想 突然面對股災 一週
08/19 07:44, 90F
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08/19 07:44, 5年前 , 91F
內 股票資產少40% 把40%寫下來 虧損金額寫下來 對你生活的影
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08/19 07:44, 5年前 , 92F
響寫下來 好壞都要寫
08/19 07:44, 92F
推
08/19 07:48, 5年前 , 93F
然後好好的看看 感受一下那種恐懼 如果還能接受，就開始擬定
08/19 07:48, 93F
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08/19 07:48, 5年前 , 94F
狀況產生的應對措施 萬一發生了 就是照著做；如果投資40% 假
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08/19 07:48, 5年前 , 95F
設美金8萬你受不了 影響生活甚鉅（其實應該不至於 因為你不是
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08/19 07:49, 5年前 , 96F
融資、現金流也不受影響） 那就減少投資金額 讓40%虧損只有4
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08/19 07:49, 5年前 , 97F
萬鎂 甚至2萬鎂
08/19 07:49, 97F
請問這種設定，通常時間會建議拉到多長，或是需不需要設定多組時間長度來模擬自己的可 接受程度呀？ 例如「一週內投資的資產減少 40%」對生活的影響應該要模擬一年內、十年內或是退休生活 的影響呢？ ※ 編輯: ylhtwb (49.216.68.109 臺灣), 08/19/2020 12:23:47
推
08/19 17:29, 5年前 , 98F
恐懼設定的目的類似 防災演練 因為當遇到意料之外的狀況 常常
08/19 17:29, 98F
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08/19 17:29, 5年前 , 99F
我們做出錯誤的決定，所以先假設出最糟的狀況 然後再列出你
08/19 17:29, 99F
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08/19 17:29, 5年前 , 100F
能夠有的補救、挽回方式
08/19 17:29, 100F
推
08/19 17:31, 5年前 , 101F
如果暫時找不到 想不出來 因為是演練 你有很多機會請教別人
08/19 17:31, 101F
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08/19 17:31, 5年前 , 102F
當你把恐懼界定出來 才不會因為的未知恐懼而有一種不確定的
08/19 17:31, 102F
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08/19 17:31, 5年前 , 103F
心理 然後 拖延著不去解決
08/19 17:31, 103F
推
08/19 17:35, 5年前 , 104F
設定要到什麼程度、幾組 其實都可以 但是時間越長其實必要性
08/19 17:35, 104F
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08/19 17:35, 5年前 , 105F
越小 距離來說 如果投資資產10年內「緩慢」的減少40% 何不想
08/19 17:35, 105F
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08/19 17:35, 5年前 , 106F
想什麼樣的投資組合波動相對平穩
08/19 17:35, 106F
推
08/19 17:38, 5年前 , 107F
另外就是一季 或是半年 就可以重複一次這樣的檢查 因為你
08/19 17:38, 107F
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08/19 17:38, 5年前 , 108F
手上的資源可能越來越多 環境也可能變化 你能夠解決問題的手
08/19 17:38, 108F
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08/19 17:38, 5年前 , 109F
段或許更多 或許舊的問題已經不是問題
08/19 17:38, 109F
好 ... 我想我花太多時間在工作，太少時間在訓練自己的投資以及資產配置心智了。根據 前後兩位的建議，看來了解自己的風險承受度是我在投資前需要先做的事。 感謝幾位的指點，我會先做點功課
推
08/19 18:10, 5年前 , 110F
以美金計價是外商吧
08/19 18:10, 110F
※ 編輯: ylhtwb (101.12.46.235 臺灣), 08/21/2020 09:20:16
推
08/21 10:32, 5年前 , 111F
弱弱的問一下...房貸不是可以抵稅嗎？而且現在利率這麼低
08/21 10:32, 111F
→
08/21 10:32, 5年前 , 112F
...你的收入也應該可以支撐，那用貸款買一間低於3000萬
08/21 10:32, 112F
→
08/21 10:32, 5年前 , 113F
的房子不行嗎？(總價低於你存款所以你一定還的出，然後
08/21 10:32, 113F
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08/21 10:32, 5年前 , 114F
房貸有一點抵稅額可以幫你節稅，再加上挑對房子可保值甚
08/21 10:32, 114F
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08/21 10:32, 5年前 , 115F
至增值...) 不過我是小弱弱，講錯的還請板上高手指正
08/21 10:32, 115F
※ 編輯: ylhtwb (101.12.46.235 臺灣), 08/21/2020 10:32:41
推
08/21 10:37, 5年前 , 116F
你的租屋費用看起來也不是租很大的房子，表示總價3000萬
08/21 10:37, 116F
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08/21 10:37, 5年前 , 117F
以下的房雖然比較小但是你應該是可接受? 房東有讓你把租
08/21 10:37, 117F
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08/21 10:37, 5年前 , 118F
金報稅嗎？沒有的話，以節稅的觀點，還不如貸款買房?
08/21 10:37, 118F
我的計算方式大約是跟下面這篇差不多，也就是在台北買房的固定成本跟機會成本太高了， 算了一下在稅務上也沒有很有效的幫助。 但 ... 租屋買屋在情感上也是有差啦 https://reurl.cc/VXXqmb
推
08/21 10:41, 5年前 , 119F
最後...你資產這麼高其實可以花錢找專業的CFP...可作出
08/21 10:41, 119F
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08/21 10:41, 5年前 , 120F
較有系統的規劃
08/21 10:41, 120F
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08/21 19:30, 5年前 , 121F
怎麼都是這種超級有錢人
08/21 19:30, 121F
※ 編輯: ylhtwb (49.216.42.154 臺灣), 08/22/2020 01:53:51
推
08/23 15:54, 5年前 , 122F
想辦法節稅+1
08/23 15:54, 122F
推
08/25 00:27, 5年前 , 123F
GOOGLE吧
08/25 00:27, 123F
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