[請益] 28歲男投資理財規劃請益（代po）

看板CFP (理財規劃)作者iching1231 (ICH)時間5年前 (2020/08/15 15:36)推噓1(1推 0噓 6→)

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（因友人無ptt帳號，故幫代po）大家好，小弟今年20又8，目前在法院任職法官助理，迄今約2年半，月薪實領約45K，天花板可能5萬多一些些，有律師證照，預計未來2年內去當律師。自己想要35歲在高雄買總價約 800萬上下的房子，頭期款及相關費用希望可以存個250~300萬，往後20~30年的房貸希望透過股票配息支應，生活開銷就依賴工作薪水。平常有在記帳(感謝柴鼠的滿月記帳表)。每月薪水支出分配如下： 1.孝親6,000元(家裡完全不缺，但因為沒住家裡，覺得多少給一些當作父母退休後零用錢。白話=符合社會期待) 2.生活費：6,000吃飯；5,000~6,000其他(包含水電、加油、機車保養、手機費、剪毛、所有生活用品、約會外個人娛樂。大致足夠使用，偶爾透支500~1,000元左右) 3.租屋2,850(單人套房) 4.信貸本利合計：約6,000元(本金借50萬，共84個月，總費用年百分率約1.35%，目前計畫用於投資外幣及股票，想透過存股方式約5%~6%殖利率賺取利差，還要還80個月) 5.保險3500(父母以前有幫保部分如癌症、壽險等基本保險，目前自己繳終身失能20年期+定期失能+定期醫療雙實支+法院意外險團保) 6.存約會基金：3,500~4,500(存起來跟女友出去玩時使用) 7.存投資基金：8,000~9,000(存起來投資使用) 資產及負債狀況如下：資產： 1.高利活存約536,000元 2.外幣存款合台幣約110,000元(美元定存約100,000元，美元活存約10,000元，計畫用於支付6年期美元儲蓄險，剩3年) 3.股票現值約780,000元(台股存股奈米戶，台積電14%，佳醫7%，聯華31%，國泰金13%，台新金24%，第一金11%，若以價差角度看是總獲利約14%，最早持有的股票到現在大概2年多，期間陸續買進沒有賣出) 4.退撫金約80,000元(每月約2,900元，需離職才能一次領取，計畫加上目前已經存在高利活存戶頭的10萬元，共計20萬元當作離職後緊急預備金) 5.六年期美元儲蓄險合台幣約80,000元(滿期解約價值約20萬元) 負債：信貸本金約480,000元(總費用年百分率約1.35%) 記帳經驗約2年半，雖然每個月看淨值成長很開心，過去兩年平均年成長淨值約17萬，平時也努力控制開支，持股目前大都配過2次息，配息也全數滾入股市沒有花掉，但偶爾還是疑惑到底會不會是在瞎忙，或其實速度龜速。想請問假如不考慮女友收入以及不考慮立即從事律師工作的前提下，是否有其他可供參考的資產調整或投資方式建議？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.67.49 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1597477007.A.4B1.html

推

kiversonx17

08/15 15:47, 5年前 , 1^F

08/15 15:47, 1^F

開源是個可以考慮的方向，但安太座不能省XD → ur260: 活存丟台股外幣丟美股儲蓄險滿期丟台股多80W投資比較快 08/15 16:27

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ur260

08/15 16:29, 5年前 , 2^F

08/15 16:29, 2^F

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ur260

08/15 16:53, 5年前 , 3^F