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[請益] 28歲女 資產規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (agynes)時間2年前 (2022/03/18 08:57), 2年前編輯推噓34(34推 0噓 83→)
留言117則, 22人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
各位CFP板前輩好 最近有做了一些功課 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配 新手上路，想法可能尚不成熟，希望有機會獲得大家的指教 [背景] 28歲，目前是學生+自由業 每月收入約3萬，每月支出約2萬 無孝親、無負債 不買房、不結婚、不生育 原有的理財方法是 2019年開始定期定額買台股ETF 2022年開始買美股ETF跟英股ETF 後來因為家有變故，所以名下多獲得一些資產 [現有資產] 共約新台幣1,166萬 - 新台幣：91萬，放在高利活存帳戶 - 外幣：共約33萬新台幣 1萬美金、20萬日幣 - 台股：共約1,000萬 個股約920萬，主要集中在金融股約850萬 ETF約80萬，006208約57萬、00692約23萬 - 美股：共約14萬新台幣 AOA 0.5萬美金 - 英股：共約28萬新台幣 VWRA 1萬美金 - 使用複委託，暫不考慮海外券商 [投資目標] - 以盡可能簡單+穩健為原則 - 短期建立接下來五年可維持的操作紀律 - 長期資產穩健成長，希望有朝一日累積到3000萬退休 [未來規劃] 目前須規劃的主要是現有的股票跟未來每年會有的現金 預計皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF 1. 繼續分批賣出金融股，預計在今年底前賣到至少多出800萬現金 800萬全額投入ETF，台股200萬、全球600萬(約21.5萬美金) 1-1. 台股 006208 140 萬、00692 60萬 1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5萬美金 2. 確定接下來至少五年每年都會獲得100萬現金 100萬全額投入ETF，台股30萬、全球70萬(約2.5萬美金) 2-1. 台股 006208 20萬、00692 10萬，每月定期定額 2-2. 美股 AOA 1.2萬美金，每月定期定額 2-3. 英股 VWRA 1.3萬美金，每年初投入1次 AOA跟VWRA比例沒有定見，目前這樣是方便計算 3. 若日後有較高的薪資所得，按照上述比例投入 [疑問] 1. 目前的規劃有沒有什麼可以改善的地方 2. AOA在永豐豐存股，買進0.3% 無低消／賣出0.3% 25美金 VWRA在富邦，買進賣出皆是0.2% 20美金 當初買AOA，是取其有股有債且可再平衡+可在永豐每月定期定額 後來買VWRA，是取其再投入+長期持有成本較低 我的富邦美股跟英股是同樣手續費，較永豐豐存股低 現在在考慮AOA之後要在哪個券商繼續購入 2-1. 永豐可定期定額，但手續費較高 營業員說若投入資產更多，之後可再談更優惠 但我不知道要到多少才能談到更低 在想要不要累積到庫存1萬美金後，未來投入就轉到富邦 繼續在永豐無腦扣還有另一個好處 可以維持一個券商一支ETF，整理起來較單純 2-2. 富邦手續費較低，但目前定期定額沒有AOA，要手動購入 可能因為是海外市場新手，年初買VWRA試了好幾天才買到 所以有點猶豫如果AOA也要手動買，要做的事情又多一件 希望能獲得一些提點跟建議，先謝謝大家！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.241.123.152 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1647565059.A.CB0.html ※ 編輯: agynesred (111.241.123.152 臺灣), 03/18/2022 08:59:40
推
03/18 09:15, 2年前 , 1F
我會建議不要單買AOA，改買VT+BNDW或VWRA+AGGU，妳的
03/18 09:15, 1F
→
03/18 09:16, 2年前 , 2F
全球：本土比例可以抓個8：2，台灣單一市場不用曝險太
03/18 09:16, 2F
→
03/18 09:16, 2年前 , 3F
高，另外妳在永豐複委託的費率太高，建議妳可以銷戶重
03/18 09:16, 3F
→
03/18 09:16, 2年前 , 4F
開，畢竟妳實現獲利是20年以上的事，賣出費率徵到較低
03/18 09:16, 4F
→
03/18 09:16, 2年前 , 5F
的費率再開，應該單一券商就可以解決妳的問題了
03/18 09:16, 5F
謝謝m大建議 比例我會考慮調整一下！ 永豐那個真的太高QQ 當初是對AOA稍微有點概念，先扣下去了，才開始研究複委託手續費
推
03/18 09:26, 2年前 , 6F
aoa可以不用，以使用台幣來說配全球債效果不怎麼樣，尤其低
03/18 09:26, 6F
→
03/18 09:26, 2年前 , 7F
利率環境
03/18 09:26, 7F
推
03/18 09:37, 2年前 , 8F
vwra可以看investing.com的買賣報價，或是開ib目前英股報價
03/18 09:37, 8F
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03/18 09:37, 2年前 , 9F
免費
03/18 09:37, 9F
謝謝o大建議 看報價掛單我會再多嘗試幾次 我本來猶豫配債的意義的原因是在於我的年紀尚輕 沒有想過使用台幣為主要貨幣的考量點 如果債對我來說不太重要，這樣想的話 股債自動再平衡的確好像也不是足以繼續投資AOA的優點
推
03/18 09:43, 2年前 , 10F
國泰單筆3鎂 也是一個手動購入的選擇
03/18 09:43, 10F
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03/18 09:44, 2年前 , 11F
同樣買1萬鎂 國泰手續費3 富邦算0.15%就是15
03/18 09:44, 11F
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03/18 09:44, 2年前 , 12F
差到5倍
03/18 09:44, 12F
謝謝c大建議 國泰最近這個優惠真的好殺 因為手動單筆購入是這幾天才有的想法 所以有考慮準備開國泰的帳戶，感覺比較適合我
推
03/18 09:46, 2年前 , 13F
不是吧，原po來這問基本上都得到一樣的答案，你28歲
03/18 09:46, 13F
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03/18 09:46, 2年前 , 14F
有850萬的金融股，先考慮是股票是父母申讓的嗎？那可
03/18 09:46, 14F
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03/18 09:46, 2年前 , 15F
能成本很低根本不建議賣
03/18 09:46, 15F
謝謝d大建議 金融股是繼承，長輩長期存股，成本的確很低 但我主要考慮的是分散風險 不希望現有資產近九成都在單一市場單一產業 所以才希望賣掉轉投入ETF
推
03/18 09:49, 2年前 , 16F
如果要以美股為主，現在國泰單筆買入賣出不限金額3美
03/18 09:49, 16F
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03/18 09:49, 2年前 , 17F
元也是很棒的選擇，之後怕活動取消的話，小資YP現在有
03/18 09:49, 17F
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03/18 09:49, 2年前 , 18F
跟國泰配合的活動，費率是一般坊間問不到的，可以去問
03/18 09:49, 18F
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03/18 09:49, 2年前 , 19F
問，英股的話還是只能選富邦
03/18 09:49, 19F
謝謝m大建議 感覺可以先把國泰戶談好開起來 再來考慮是否要繼續購入AOA或其他美股配置
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03/18 09:59, 2年前 , 20F
分散風險用定期定額複委託說實話我根本不覺得風險性
03/18 09:59, 20F
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03/18 09:59, 2年前 , 21F
有分散多少，只是把配置散佈在全球市場上，那是建立在
03/18 09:59, 21F
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03/18 09:59, 2年前 , 22F
你不想賺取超額報酬的情況下，要分散風險你直接買債
03/18 09:59, 22F
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03/18 09:59, 2年前 , 23F
券etf比較快，低成本股票賣掉真的很吃虧
03/18 09:59, 23F
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03/18 10:09, 2年前 , 24F
台股如果不打算繼續持有因為"低成本"而不賣,這邏輯有
03/18 10:09, 24F
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03/18 10:09, 2年前 , 25F
重大的瑕疵XD 配置完若要改就是要馬上改~
03/18 10:09, 25F
推
03/18 10:25, 2年前 , 26F
樓上在講啥
03/18 10:25, 26F
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03/18 10:25, 2年前 , 27F
台股如果不打算繼續持有因為低成本而不賣，這在講啥？
03/18 10:25, 27F
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03/18 10:25, 2年前 , 28F
？？不知道原po有幾張，剛剛查了一下兩大龍頭金融股，
03/18 10:25, 28F
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03/18 10:25, 2年前 , 29F
基本上2008年海嘯那年沒配息外基本上年年配息欸，這
03/18 10:25, 29F
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03/18 10:25, 2年前 , 30F
光這現金流就夠穩定更不用說，更不用說這裡要配置是因
03/18 10:25, 30F
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03/18 10:25, 2年前 , 31F
為想要在有風暴的時候手上還拿得到錢，你不如多準備
03/18 10:25, 31F
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03/18 10:25, 2年前 , 32F
些預備金，其他的投版上最愛講的配置
03/18 10:25, 32F
還有 46 則推文
還有 13 段內文
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03/19 14:56, 2年前 , 79F
規避的效果。
03/19 14:56, 79F
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03/19 14:56, 2年前 , 80F
6.目前賣掉每年可以固定收益3~8%的無成本金融股，去投全球
03/19 14:56, 80F
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03/19 14:56, 2年前 , 81F
配置一年成長有沒有3~8%都是一個很大的問題。
03/19 14:56, 81F
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03/19 14:56, 2年前 , 82F
7.推海外券商，交易成本很重要，你不婚不生，沒有遺產問題
03/19 14:56, 82F
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03/19 14:56, 2年前 , 83F
，複委託對你沒有優勢。現下應大力降低交易成本。
03/19 14:56, 83F
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03/19 14:56, 2年前 , 84F
8.薪水太少，能再投資的資金更少，現在賣掉有保障股息現金
03/19 14:56, 84F
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03/19 14:56, 2年前 , 85F
流，去追求"理想"中的低風險資產。真的是對的嗎?
03/19 14:56, 85F
推
03/20 02:27, 2年前 , 86F
別賣金融股，現在金融股都在低基期，你爸媽如果是在0
03/20 02:27, 86F
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03/20 02:27, 2年前 , 87F
8年之後買的那就不敗的價位，那時的大盤最低在3900，
03/20 02:27, 87F
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03/20 02:27, 2年前 , 88F
現在大盤17000，很多金融股都在2021年尾開始發動漲，
03/20 02:27, 88F
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03/20 02:27, 2年前 , 89F
所以別賣，當保本本金，你有閒錢可以買電子股
03/20 02:27, 89F
推
03/20 02:31, 2年前 , 90F
基本上你有1000萬價值金融股是可以退休了，但您如果
03/20 02:31, 90F
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03/20 02:31, 2年前 , 91F
要有更好生活品質買更好房子那就繼續工作吧，你那100
03/20 02:31, 91F
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03/20 02:31, 2年前 , 92F
0萬金融股放30年別賣每年股利在投進去，30年後本金會
03/20 02:31, 92F
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03/20 02:31, 2年前 , 93F
滾到3000萬，你也不用進進出出，反而電子股才要留意
03/20 02:31, 93F
推
03/20 11:49, 2年前 , 94F
金融股哪有比分散投資保本，原po都比推文懂
03/20 11:49, 94F
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03/20 12:01, 2年前 , 95F
又一個看買的價位，買在哪個價位跟現在怎麼決策一點關都沒
03/20 12:01, 95F
→
03/20 12:01, 2年前 , 96F
現在的決策影響的是未來，不是去看過去。
03/20 12:01, 96F
推
03/20 12:08, 2年前 , 97F
完全同意！但是直接轉彎就不認同了
03/20 12:08, 97F
感謝多位前輩的熱烈回應 對我來說，這些金融股並非毫無成本從天而降的 每一張都是我的長輩努力賺來的 我的立場是希望能夠做出將其留給我的資產發揮最大效益的決定 也因此來請教板上各位前輩 目前的接案收入是花極少工時達到的 畢業的薪資水準會遠比現在高 因此日後會有穩定的現金流能投入較符合我投資理念的指數型ETF 使用複委託是考慮到如果哪天我發生意外，家人不須花太多心力處理 而即使我真的過世時，已經沒有其他家人在了 財產都還在台灣，一定也還是相對方便的 不瞞各位，正是因為經歷了這次變故 深刻體悟到處理遺產實在費時費力 對在世的家人無啻為痛苦的消耗 所以才希望在現階段可以為自己財產做主時，也能考慮到這點 因此對我來說 複委託便於後續處理的好處，比起手續費過高不利於累積資產的壞處 前者是更重要的 在我的所學認知中，「分散風險」是投資的重要準則 並非資產要多達幾千萬才需要做的事情 目前持有的850萬金融股中，其實有約800萬是在單一家公司 揭露這個資訊後，各位前輩應該都能更理解我為什麼會想要賣掉 單一市場、單一產業、單一公司的這個超高集中度 即使這家公司是金融龍頭 只要它哪天發生什麼事情，不小心股價跌個10% 我的資產會馬上跟著縮水快10%，我可能就睡不著了XD 所以才會想要出掉「大部分」的金融股 再次謝謝各位推文留言的大大 很高興大家的悉心提點！ ※ 編輯: agynesred (111.241.123.152 臺灣), 03/20/2022 13:05:31
推
03/20 13:32, 2年前 , 98F
再推原po一次，對於風險分散的概念理解的很正確，相信
03/20 13:32, 98F
→
03/20 13:32, 2年前 , 99F
這樣的態度應用在任何層面都會成功，很棒，支持妳的做
03/20 13:32, 99F
→
03/20 13:32, 2年前 , 100F
法
03/20 13:32, 100F
推
03/20 13:44, 2年前 , 101F
我懂了你的想法了！Just go ahead.
03/20 13:44, 101F
推
03/21 00:30, 2年前 , 102F
我自己持有不那麼龍頭的合庫股票超過14年 就算前陣子
03/21 00:30, 102F
→
03/21 00:31, 2年前 , 103F
合庫突然啪的一下跌了快10% 對照我原始持股成本 也還
03/21 00:31, 103F
→
03/21 00:32, 2年前 , 104F
有300+%的報酬率啦
03/21 00:32, 104F
推
03/21 05:06, 2年前 , 105F
樓上跟那些說對於成本不重要的講不通啦，風險也是可以
03/21 05:06, 105F
→
03/21 05:06, 2年前 , 106F
用成本量化的嘻嘻
03/21 05:06, 106F
→
03/21 05:10, 2年前 , 107F
quant也是用了一堆過去的數據做操作，少在那邊講現在
03/21 05:10, 107F
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03/21 05:10, 2年前 , 108F
的決策不用看過去
03/21 05:10, 108F
→
03/21 05:25, 2年前 , 109F
如果你投錢後都不看盤，那我真同意你照你的想法吧
03/21 05:25, 109F
推
03/21 09:33, 2年前 , 110F
原po你是對的
03/21 09:33, 110F
推
04/06 23:48, , 111F
年紀與原po一樣, 感謝這樓的攻防讓我受益良多
04/06 23:48, 111F
推
04/11 23:41, , 112F
如果當時賣光了金融股,我想現在應該很幹吧
04/11 23:41, 112F
推
04/20 02:01, , 113F
股市今年會很慘 自己小心
04/20 02:01, 113F
推
04/25 17:49, , 114F
28歲有1200萬...
04/25 17:49, 114F
推
05/01 00:04, , 115F
已經立於不敗之地 盡量讓風險小就是了 分散持股
05/01 00:04, 115F
→
05/01 00:05, , 116F
會比單一集中來得好，至於券商手續費不太頻繁的買賣
05/01 00:05, 116F
→
05/01 00:08, , 117F
影響較小 挑能夠執行自己方案的券商 再來考慮手續費高低
05/01 00:08, 117F
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