Re: [請益] 28歲女資產規劃

看板CFP (理財規劃)作者agynesred (agynes)時間5月前 (2024/06/20 14:33)推噓14(14推 0噓 13→)

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回顧兩年前自己發的的文，資產配置與心態都有變化當初發完文不久之後，因為有一些身心的狀況，就沒怎麼處理資產最近稍微提起勁整理了一下，更新留作紀錄 [資產] 總額約1,320萬部位大致維持現金2%、投資98% 持有最多的是VWRA 35%、其次是金融股與006208為主的台股ETF 接下來會繼續賣出金融股，換成VWRA跟台股ETF 爾後應該就不會再做什麼其他大幅度的操作了與當初規劃明顯不同之處在於我選擇保留50萬彈性操作決定投入在一支看好的美股個股之後，也是漲了60%以上錢不夠用就賣掉幾股，也足以支應日常開銷 [雜感] 1. 時間是朋友，及早投入市場是最正確的選擇從五年前開始定期定額買入的台股ETF都漲了很多最近又手動買入一些後，依舊有60~70%報酬率這樣的報酬率已經贏過許多每天在股市殺進殺出的人長輩後來每年給我的錢沒有到100萬那麼多我依舊維持每次拿到一筆錢就會全部投入買VWRA或006208的操作這應該也算是一種理財紀律吧 2. 短期漲跌與我無關，因為我相信大盤即使是前兩年有一度跌得很慘，但絲毫沒有影響我懷疑自己的操作因為我知道這個投資行為是放眼幾十年後的未來只要人類文明與科技發展沒有停歇，長期大盤趨勢仍會持續向上 3. 資產是為我服務，不須執著數字增減沒有上班、缺乏穩定收入來源，不免度過一段焦慮的日子但其實不結婚、不用買房、不用煩惱長輩的養老金，現有的這些錢夠用了我深知自己的幸運也對此知足與感恩更因此了解到金錢並非我的人生首要之務，也無須再設立明確目標這段時間頻繁地和家人出國玩了很多次、也獨自在喜歡的國家停留了很久同時思考生命以及金錢之於我的意義我意識到比起累積資產，我更在乎人生體驗以及和家人創造回憶整體而言，買入大盤ETF確實是給了我最多確信的投資操作我可以自由地把時間精力投入在喜歡的嗜好以及維持身心健康不須撙節開支就能充分地享受人生非常珍惜現有的富足安定與快樂不是嚴謹的收支紀錄跟理財規劃單純想紀錄一些想法，謝謝看完的各位 ※ 引述《agynesred (agynes)》之銘言： : 各位CFP板前輩好 : 最近有做了一些功課 : 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配 : 新手上路，想法可能尚不成熟，希望有機會獲得大家的指教 : [背景] : 28歲，目前是學生+自由業 : 每月收入約3萬，每月支出約2萬 : 無孝親、無負債 : 不買房、不結婚、不生育 : 原有的理財方法是 : 2019年開始定期定額買台股ETF : 2022年開始買美股ETF跟英股ETF : 後來因為家有變故，所以名下多獲得一些資產 : [現有資產] 共約新台幣1,166萬 : - 新台幣：91萬，放在高利活存帳戶 : - 外幣：共約33萬新台幣 : 1萬美金、20萬日幣 : - 台股：共約1,000萬 : 個股約920萬，主要集中在金融股約850萬 : ETF約80萬，006208約57萬、00692約23萬 : - 美股：共約14萬新台幣 : AOA 0.5萬美金 : - 英股：共約28萬新台幣 : VWRA 1萬美金 : - 使用複委託，暫不考慮海外券商 : [投資目標] : - 以盡可能簡單+穩健為原則 : - 短期建立接下來五年可維持的操作紀律 : - 長期資產穩健成長，希望有朝一日累積到3000萬退休 : [未來規劃] : 目前須規劃的主要是現有的股票跟未來每年會有的現金 : 預計皆以台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF : 1. 繼續分批賣出金融股，預計在今年底前賣到至少多出800萬現金 : 800萬全額投入ETF，台股200萬、全球600萬(約21.5萬美金) : 1-1. 台股 006208 140 萬、00692 60萬 : 1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5萬美金 : 2. 確定接下來至少五年每年都會獲得100萬現金 : 100萬全額投入ETF，台股30萬、全球70萬(約2.5萬美金) : 2-1. 台股 006208 20萬、00692 10萬，每月定期定額 : 2-2. 美股 AOA 1.2萬美金，每月定期定額 : 2-3. 英股 VWRA 1.3萬美金，每年初投入1次 : AOA跟VWRA比例沒有定見，目前這樣是方便計算 : 3. 若日後有較高的薪資所得，按照上述比例投入 : [疑問] : 1. 目前的規劃有沒有什麼可以改善的地方 : 2. AOA在永豐豐存股，買進0.3% 無低消／賣出0.3% 25美金 : VWRA在富邦，買進賣出皆是0.2% 20美金 : 當初買AOA，是取其有股有債且可再平衡+可在永豐每月定期定額 : 後來買VWRA，是取其再投入+長期持有成本較低 : 我的富邦美股跟英股是同樣手續費，較永豐豐存股低 : 現在在考慮AOA之後要在哪個券商繼續購入 : 2-1. 永豐可定期定額，但手續費較高 : 營業員說若投入資產更多，之後可再談更優惠 : 但我不知道要到多少才能談到更低 : 在想要不要累積到庫存1萬美金後，未來投入就轉到富邦 : 繼續在永豐無腦扣還有另一個好處 : 可以維持一個券商一支ETF，整理起來較單純 : 2-2. 富邦手續費較低，但目前定期定額沒有AOA，要手動購入 : 可能因為是海外市場新手，年初買VWRA試了好幾天才買到 : 所以有點猶豫如果AOA也要手動買，要做的事情又多一件 : 希望能獲得一些提點跟建議，先謝謝大家！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.190.17.238 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1718865203.A.9BA.html ※ 編輯: agynesred (203.190.17.238 臺灣), 06/20/2024 14:36:28

推

Lamotrigine

06/20 15:36, 5月前 , 1^F

06/20 15:36, 1^F

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MOMO0478

06/20 16:14, 5月前 , 2^F

06/20 16:14, 2^F

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pippen2002

06/20 18:06, 5月前 , 3^F

06/20 18:06, 3^F