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[請益] 家裡無礦 幫長輩選擇退休金運用

看板CFP (理財規劃)作者 (自走TNT風扇)時間1天前 (2025/05/30 15:24), 1天前編輯推噓9(9推 0噓 52→)
留言61則, 16人參與, 13小時前最新討論串1/1
母親60歲有一筆唯一的退休金準備提領 目前有兩種提領方案 1. 一次提領 174 萬 2. 每月提領 14810 直到離開 第二種方案相當於第一種方案每年配息10.2% 需要活超過10年才會超過一次提領的錢 原則上第二種方案就是賭活多久 家庭狀況 家母身體狀況普普 有癌症（早期並持續追蹤） 家裡經濟只靠我 領科技業的菜鳥薪水 家父無理財觀念 保險規劃完善 醫療部分基本上都能應付 選擇考量點 方案二屬於最穩健的類型 但會被通膨稀釋 考量年紀大應該要選擇較保本的方式 但壞處是 長輩走了後就什麼都沒有 方案一則需要面對一定風險 家母觀念會傾向去買0056/00713 但只靠配息達不到方案二的水準 若要達到相同水準一定會動用到本金 計算完大約70歲初就會領乾且配息並不穩定 目前我還有想到一個方法 一次提領出來給我購買0056/00713 每月不足的差額由我補足 超額就繼續投入 好處是長輩離開後這筆錢還會在裡面滾動 最後一個方法是我認為比較好的方法 將風險轉嫁給我承擔 必須要在方案一和二選擇一個 想問各位前輩是否有更好的建議或選擇 感謝 ----- Sent from JPTT on my Vivo V2104. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.69.135 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1748589845.A.F5D.html
推
05/30 16:12, 1天前 , 1F
單次提領只要有做適當配置預期報酬很容易大於月領 不管是
05/30 16:12, 1F
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05/30 16:13, 1天前 , 2F
自己理財或是給你理財 我覺得問題並不在那邊 而是長輩本
05/30 16:13, 2F
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05/30 16:13, 1天前 , 3F
身的意願 包含他是否願意認真研究理財或是願意把金錢都交
05/30 16:13, 3F
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05/30 16:14, 1天前 , 4F
在你身上 有一個方式就是單次提領交給你理財 你每個月給
05/30 16:14, 4F
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05/30 16:15, 1天前 , 5F
母親14810以上的金額 等於理財的成敗由你承擔 長輩等於是
05/30 16:15, 5F
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05/30 16:16, 1天前 , 6F
跟月領差不多 但我覺得這邊要小心的是情感面的問題 家人
05/30 16:16, 6F
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05/30 16:17, 1天前 , 7F
在財務上有牽扯要小心處理 才不會弄得不開心
05/30 16:17, 7F
非常感謝d大 我的最後一個方案就類似於交給我理財 只是需要屈就長輩的股息迷思 因為我 自己都是高波動投資 台美大盤正二 757等 幾乎都是不配息 所以長輩很討厭 這個方法我們 再討論看看
推
05/30 16:45, 1天前 , 8F
選方案2，每月拿3000定期定額買0050或VT
05/30 16:45, 8F
這樣的話似乎不如方案1？
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05/30 16:46, 1天前 , 9F
若是勞保老年年金，母親走了若父親還在可以領遺屬年金
05/30 16:46, 9F
推
05/30 17:09, 1天前 , 10F
先把股息的迷思移除
05/30 17:09, 10F
長輩的觀念根深蒂固沒救
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05/30 17:43, 1天前 , 11F
二種方案都有通膨問題啦
05/30 17:43, 11F
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05/30 17:43, 1天前 , 12F
方案一要達到穩定10%報酬現在只能買投等債再質借一次 可以
05/30 17:43, 12F
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05/30 17:43, 1天前 , 13F
有9%up報酬率 維持率1.6/0.6 = 266% 可以承受37.5%的下跌而
05/30 17:43, 13F
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05/30 17:43, 1天前 , 14F
不會斷頭 債券現在低點要再跌37.5%機會也不大
05/30 17:43, 14F
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05/30 17:45, 1天前 , 15F
弄錯 大約是8%報酬率
05/30 17:45, 15F
沒錯 方案一難點在較穩的投資很難有10% 報酬 不過債券那類我不是很懂 這兩年看下來我 認為債券背後非常複雜 ※ 編輯: benzener (27.247.69.135 臺灣), 05/30/2025 18:09:47 ※ 編輯: benzener (27.247.69.135 臺灣), 05/30/2025 18:14:07 ※ 編輯: benzener (27.247.69.135 臺灣), 05/30/2025 18:16:37
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05/30 19:57, 1天前 , 16F
如果是勞保老年給付，可以領年金就領吧，印象裡累積領不到一
05/30 19:57, 16F
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05/30 19:57, 1天前 , 17F
次請領的金額，有可能領差額，家裡有人有資格可以領遺屬年金
05/30 19:57, 17F
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05/30 19:57, 1天前 , 18F
的，可以繼續領。
05/30 19:57, 18F
沒錯 剩下的是由我領取 不過我是希望這筆錢我媽好好拿去花就好
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05/30 19:58, 1天前 , 19F
勞退新制60歲領到83歲，不是領到死。你要想活超過83歲要怎辦
05/30 19:58, 19F
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05/30 20:09, 1天前 , 20F
勞保老年年金從65歲才可以領，可以領到死
05/30 20:09, 20F
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05/30 20:25, 1天前 , 21F
2,錢就給老人生活去花~不要想什麼投資報酬率的事情
05/30 20:25, 21F
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05/30 20:44, 1天前 , 22F
方案2有很大的問題,勞退83歲時還可領14810,84歲領完沒得領
05/30 20:44, 22F
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05/30 20:47, 1天前 , 23F
只能領勞保老年年金，你還要負擔老人生活費+醫藥費
05/30 20:47, 23F
推
05/30 21:00, 1天前 , 24F
如果是勞工退休金，一律建議一次領(勞保年金建議月領)
05/30 21:00, 24F
感謝各位大大提醒 確認了一下退休金來自勞保而非勞退 60歲提早領出來 因為之前有算過 多繳五年很虧 ※ 編輯: benzener (27.247.69.135 臺灣), 05/30/2025 21:36:55
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05/30 21:51, 1天前 , 25F
媽媽的狀況蠻拿捏的…正常人都是選擇第二個方式 但媽媽
05/30 21:51, 25F
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05/30 21:51, 1天前 , 26F
有身體狀況..選一也可以 但就是要選擇投資標的！
05/30 21:51, 26F
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05/30 21:57, 1天前 , 27F
勞保年金建議月領，提早開始領也可以，提早5年還可以領
05/30 21:57, 27F
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05/30 21:57, 1天前 , 28F
原來的80%，很划算。
05/30 21:57, 28F
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05/30 21:59, 1天前 , 29F
就算離開了，你也可以領一次金，補足提領方案1的金額，
05/30 21:59, 29F
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05/30 21:59, 1天前 , 30F
反而活的月久領得越多。
05/30 21:59, 30F
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05/30 22:00, 1天前 , 31F
退休要的是穩定的現金流，不是投報率。投資是你退休前
05/30 22:00, 31F
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05/30 22:00, 1天前 , 32F
就該進行的，退休後是沒有承擔風險的能力。
05/30 22:00, 32F
推
05/30 22:19, 1天前 , 33F
因為不是你的錢。所以應該鼓勵媽媽選第2，勞保按月
05/30 22:19, 33F
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05/30 22:19, 1天前 , 34F
提領。通膨累超過5 ％，勞保月領會微調整。然後顧
05/30 22:19, 34F
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05/30 22:19, 1天前 , 35F
好身體健康最重要。至於60歲後也可以繼續找兼職PAR
05/30 22:19, 35F
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05/30 22:19, 1天前 , 36F
T Time 工作。增加點收入。至於投資這塊。若媽媽生
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05/30 22:19, 1天前 , 37F
活賛有結餘的退休生活閑錢，可以暫時丟入美股周周
05/30 22:19, 37F
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05/30 22:19, 1天前 , 38F
配策略期權ETF。每周領取周派息領錢出來花。至於方
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05/30 22:19, 1天前 , 39F
案1，你又不是投資高手，還是別動長輩的錢。但勞保
05/30 22:19, 39F
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05/30 22:19, 1天前 , 40F
每月一萬4真的太少些，真的應該考慮繼續工作。
05/30 22:19, 40F
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05/30 22:25, 1天前 , 41F
勞保年金理想提領年齡是62-63，如果媽媽還能工作建議再
05/30 22:25, 41F
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05/30 22:25, 1天前 , 42F
做一兩年，然後盡量保到最高級距
05/30 22:25, 42F
推
05/31 09:25, 19小時前 , 43F
你媽大手大腳亂花 選2 , 反之 懂理財 會忍 選1
05/31 09:25, 43F
推
05/31 09:49, 18小時前 , 44F
你家有其他親戚或子女會來借錢的話選2
05/31 09:49, 44F
推
05/31 10:52, 17小時前 , 45F
其實我覺得你應該跳脫金錢的考量，選1讓媽媽享福，去
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05/31 10:52, 17小時前 , 46F
旅遊或是做他想做的事情，雖然還是初期，但是事情演變
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05/31 10:52, 17小時前 , 47F
很難說，如果過幾年狀況變差你一定會後悔沒讓你媽媽多
05/31 10:52, 47F
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05/31 10:52, 17小時前 , 48F
享受一些，說實在這兩個選項也不是說差很多。你科技業
05/31 10:52, 48F
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05/31 10:52, 17小時前 , 49F
搞不好幾年後光一年的存款就超過這個總額，然後你才會
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05/31 10:52, 17小時前 , 50F
後悔媽媽的時間回不來了
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05/31 13:46, 14小時前 , 51F
我覺得樓上說的對 這金額對你在在科技業的未來收入
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05/31 13:46, 14小時前 , 52F
來說根本不算什麼 選開心的選項
05/31 13:46, 52F
推
05/31 13:55, 14小時前 , 53F
我建議是第二種，因為考慮股息，第一種可能要領20年才
05/31 13:55, 53F
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05/31 13:55, 14小時前 , 54F
會贏第二種，不過第二種的前提是你操作的自律性
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05/31 13:56, 14小時前 , 55F
說錯了，是建議第一種
05/31 13:56, 55F
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05/31 15:30, 13小時前 , 56F
非常感謝各位的意見 簡單回覆一下 因為身體狀況加上先
05/31 15:30, 56F
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05/31 15:30, 13小時前 , 57F
前有計算過若多繳幾年勞保 雖然之後每個月能領比較多
05/31 15:30, 57F
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05/31 15:30, 13小時前 , 58F
但其實少領了多繳這幾年的錢 所以決定60歲就提領 這筆
05/31 15:30, 58F
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05/31 15:30, 13小時前 , 59F
錢希望我媽拿去好好運用而不是留給我 只是她沒有其他現
05/31 15:30, 59F
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05/31 15:30, 13小時前 , 60F
金流 所以需要妥善規劃 恕無法一一回覆各位 因為最終決
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05/31 15:30, 13小時前 , 61F
定權還是在我媽手上 我再整理一下給她參考
05/31 15:30, 61F
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