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[請益] 家裡無礦 幫長輩選擇退休金運用

看板CFP (理財規劃)作者 (自走TNT風扇)時間3周前 (2025/05/30 15:24), 3周前編輯推噓18(19推 1噓 94→)
留言114則, 30人參與, 5天前最新討論串1/3 (看更多)
母親60歲有一筆唯一的退休金準備提領 目前有兩種提領方案 1. 一次提領 174 萬 2. 每月提領 14810 直到離開 第二種方案相當於第一種方案每年配息10.2% 需要活超過10年才會超過一次提領的錢 原則上第二種方案就是賭活多久 家庭狀況 家母身體狀況普普 有癌症（早期並持續追蹤） 家裡經濟只靠我 領科技業的菜鳥薪水 家父無理財觀念 保險規劃完善 醫療部分基本上都能應付 選擇考量點 方案二屬於最穩健的類型 但會被通膨稀釋 考量年紀大應該要選擇較保本的方式 但壞處是 長輩走了後就什麼都沒有 方案一則需要面對一定風險 家母觀念會傾向去買0056/00713 但只靠配息達不到方案二的水準 若要達到相同水準一定會動用到本金 計算完大約70歲初就會領乾且配息並不穩定 目前我還有想到一個方法 一次提領出來給我購買0056/00713 每月不足的差額由我補足 超額就繼續投入 好處是長輩離開後這筆錢還會在裡面滾動 最後一個方法是我認為比較好的方法 將風險轉嫁給我承擔 必須要在方案一和二選擇一個 想問各位前輩是否有更好的建議或選擇 感謝 ----- Sent from JPTT on my Vivo V2104. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.69.135 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1748589845.A.F5D.html
推
05/30 16:12, 3周前 , 1F
單次提領只要有做適當配置預期報酬很容易大於月領 不管是
05/30 16:12, 1F
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05/30 16:13, 3周前 , 2F
自己理財或是給你理財 我覺得問題並不在那邊 而是長輩本
05/30 16:13, 2F
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05/30 16:13, 3周前 , 3F
身的意願 包含他是否願意認真研究理財或是願意把金錢都交
05/30 16:13, 3F
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05/30 16:14, 3周前 , 4F
在你身上 有一個方式就是單次提領交給你理財 你每個月給
05/30 16:14, 4F
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05/30 16:15, 3周前 , 5F
母親14810以上的金額 等於理財的成敗由你承擔 長輩等於是
05/30 16:15, 5F
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05/30 16:16, 3周前 , 6F
跟月領差不多 但我覺得這邊要小心的是情感面的問題 家人
05/30 16:16, 6F
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05/30 16:17, 3周前 , 7F
在財務上有牽扯要小心處理 才不會弄得不開心
05/30 16:17, 7F
非常感謝d大 我的最後一個方案就類似於交給我理財 只是需要屈就長輩的股息迷思 因為我 自己都是高波動投資 台美大盤正二 757等 幾乎都是不配息 所以長輩很討厭 這個方法我們 再討論看看
推
05/30 16:45, 3周前 , 8F
選方案2，每月拿3000定期定額買0050或VT
05/30 16:45, 8F
這樣的話似乎不如方案1？
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05/30 16:46, 3周前 , 9F
若是勞保老年年金，母親走了若父親還在可以領遺屬年金
05/30 16:46, 9F
推
05/30 17:09, 3周前 , 10F
先把股息的迷思移除
05/30 17:09, 10F
長輩的觀念根深蒂固沒救
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05/30 17:43, 3周前 , 11F
二種方案都有通膨問題啦
05/30 17:43, 11F
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05/30 17:43, 3周前 , 12F
方案一要達到穩定10%報酬現在只能買投等債再質借一次 可以
05/30 17:43, 12F
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05/30 17:43, 3周前 , 13F
有9%up報酬率 維持率1.6/0.6 = 266% 可以承受37.5%的下跌而
05/30 17:43, 13F
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05/30 17:43, 3周前 , 14F
不會斷頭 債券現在低點要再跌37.5%機會也不大
05/30 17:43, 14F
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05/30 17:45, 3周前 , 15F
弄錯 大約是8%報酬率
05/30 17:45, 15F
沒錯 方案一難點在較穩的投資很難有10% 報酬 不過債券那類我不是很懂 這兩年看下來我 認為債券背後非常複雜 ※ 編輯: benzener (27.247.69.135 臺灣), 05/30/2025 18:09:47 ※ 編輯: benzener (27.247.69.135 臺灣), 05/30/2025 18:14:07 ※ 編輯: benzener (27.247.69.135 臺灣), 05/30/2025 18:16:37
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05/30 19:57, 3周前 , 16F
如果是勞保老年給付，可以領年金就領吧，印象裡累積領不到一
05/30 19:57, 16F
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05/30 19:57, 3周前 , 17F
次請領的金額，有可能領差額，家裡有人有資格可以領遺屬年金
05/30 19:57, 17F
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05/30 19:57, 3周前 , 18F
的，可以繼續領。
05/30 19:57, 18F
沒錯 剩下的是由我領取 不過我是希望這筆錢我媽好好拿去花就好
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05/30 19:58, 3周前 , 19F
勞退新制60歲領到83歲，不是領到死。你要想活超過83歲要怎辦
05/30 19:58, 19F
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05/30 20:09, 3周前 , 20F
勞保老年年金從65歲才可以領，可以領到死
05/30 20:09, 20F
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05/30 20:25, 3周前 , 21F
2,錢就給老人生活去花~不要想什麼投資報酬率的事情
05/30 20:25, 21F
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05/30 20:44, 3周前 , 22F
方案2有很大的問題,勞退83歲時還可領14810,84歲領完沒得領
05/30 20:44, 22F
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05/30 20:47, 3周前 , 23F
只能領勞保老年年金，你還要負擔老人生活費+醫藥費
05/30 20:47, 23F
推
05/30 21:00, 3周前 , 24F
如果是勞工退休金，一律建議一次領(勞保年金建議月領)
05/30 21:00, 24F
感謝各位大大提醒 確認了一下退休金來自勞保而非勞退 60歲提早領出來 因為之前有算過 多繳五年很虧 ※ 編輯: benzener (27.247.69.135 臺灣), 05/30/2025 21:36:55
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05/30 21:51, 3周前 , 25F
媽媽的狀況蠻拿捏的…正常人都是選擇第二個方式 但媽媽
05/30 21:51, 25F
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05/30 21:51, 3周前 , 26F
有身體狀況..選一也可以 但就是要選擇投資標的！
05/30 21:51, 26F
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05/30 21:57, 3周前 , 27F
勞保年金建議月領，提早開始領也可以，提早5年還可以領
05/30 21:57, 27F
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05/30 21:57, 3周前 , 28F
原來的80%，很划算。
05/30 21:57, 28F
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05/30 21:59, 3周前 , 29F
就算離開了，你也可以領一次金，補足提領方案1的金額，
05/30 21:59, 29F
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05/30 21:59, 3周前 , 30F
反而活的月久領得越多。
05/30 21:59, 30F
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05/30 22:00, 3周前 , 31F
退休要的是穩定的現金流，不是投報率。投資是你退休前
05/30 22:00, 31F
→
05/30 22:00, 3周前 , 32F
就該進行的，退休後是沒有承擔風險的能力。
05/30 22:00, 32F
推
05/30 22:19, 3周前 , 33F
因為不是你的錢。所以應該鼓勵媽媽選第2，勞保按月
05/30 22:19, 33F
還有 41 則推文
推
06/01 18:05, 3周前 , 75F
無理財觀念一律選二
06/01 18:05, 75F
推
06/02 08:27, 3周前 , 76F
一律選2，我爸媽退休沒幾年就領回本，而且會根據通膨調整
06/02 08:27, 76F
推
06/02 14:36, 2周前 , 77F
真心建議，全領然後全買黃金存著 千萬不要買ETF
06/02 14:36, 77F
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06/02 14:36, 2周前 , 78F
買ETF的報酬率絕對輸你的退休金
06/02 14:36, 78F
推
06/02 15:38, 2周前 , 79F
2就是固定領然後投資 但看到你家人有身體狀況就覺得
06/02 15:38, 79F
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06/02 15:38, 2周前 , 80F
1好像也不是不行
06/02 15:38, 80F
推
06/04 21:23, 2周前 , 81F
家人觀念差的選2 過來人
06/04 21:23, 81F
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06/05 08:36, 2周前 , 82F
方案二呀
06/05 08:36, 82F
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06/05 10:59, 2周前 , 83F
感謝各位 當初考慮方案一是想要妥善運用這筆錢 因為家
06/05 10:59, 83F
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06/05 10:59, 2周前 , 84F
裡之後還有房子過戶需要處理稅務（大約180萬） 如果將
06/05 10:59, 84F
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06/05 10:59, 2周前 , 85F
這筆錢拿去買ETF後續需要用到錢還能靠質押去處理稅的問
06/05 10:59, 85F
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06/05 10:59, 2周前 , 86F
題
06/05 10:59, 86F
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06/06 15:00, 2周前 , 87F
電腦設備包租代管，每個月1-1.5%，三年合約結束領回全
06/06 15:00, 87F
→
06/06 15:00, 2周前 , 88F
額採購金，供參考
06/06 15:00, 88F
推
06/15 11:06, 1周前 , 89F
為什麼不是你去信貸然後讓媽媽直接領那個10%退休金 不
06/15 11:06, 89F
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06/15 11:06, 1周前 , 90F
要在那邊做一些你承擔不起的事情 1. 你未必能把那個單
06/15 11:06, 90F
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06/15 11:06, 1周前 , 91F
筆實現年化10% 2. 多的負擔都是從你現金流出 3.你是覺
06/15 11:06, 91F
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06/15 11:06, 1周前 , 92F
得過世以後不能繼續滾錢可惜 但你有信貸嗎 沒信貸不是
06/15 11:06, 92F
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06/15 11:06, 1周前 , 93F
更可惜？現金流算起來你借100萬 4%七年期 14000不到
06/15 11:06, 93F
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06/15 11:06, 1周前 , 94F
自己的財產自己滾 不要做你未必能負擔的承諾
06/15 11:06, 94F
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06/15 11:07, 1周前 , 95F
你還想要質押 你薪水擔得起嗎？有細算？你媽是提領期
06/15 11:07, 95F
→
06/15 11:07, 1周前 , 96F
你用你薪水+配息當他穩健的現金流 夠穩嗎 你不會這10-
06/15 11:07, 96F
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06/15 11:07, 1周前 , 97F
20年有自己大筆開銷嗎
06/15 11:07, 97F
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06/15 11:08, 1周前 , 98F
萬一熊市五年 你承擔的起？有沒有計算？
06/15 11:08, 98F
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06/15 11:09, 1周前 , 99F
方案一只對你有利 對你媽可以說是完全沒用
06/15 11:09, 99F
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06/15 11:09, 1周前 , 100F
除非你月收20萬起跳 那隨便啦 你信貸肯定也能借個幾百
06/15 11:09, 100F
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06/15 11:09, 1周前 , 101F
萬 何須糾結這些無聊的事情
06/15 11:09, 101F
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06/15 11:10, 1周前 , 102F
那麼在意這筆用途 為何自己不早點信貸滾錢
06/15 11:10, 102F
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06/15 13:10, 1周前 , 103F
回樓上 我已經有信貸了因為金額不大 利率也低 所以再扛
06/15 13:10, 103F
→
06/15 13:10, 1周前 , 104F
質押沒有問題
06/15 13:10, 104F
推
06/16 13:59, 1周前 , 105F
我的年紀略大於令堂，我是選2
06/16 13:59, 105F
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06/16 14:00, 1周前 , 106F
退休後沒有固定工作收入，需穩定現金流支應開銷
06/16 14:00, 106F
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06/16 14:01, 1周前 , 107F
想要其他如高股息ETF或定存股配息，用其他儲金投入
06/16 14:01, 107F
→
06/16 14:02, 1周前 , 108F
退休者需要的是抗風限險，不是高報酬
06/16 14:02, 108F
推
06/16 14:06, 1周前 , 109F
我有其他投資部位，過往平均報酬率也不太差，但仍選月領
06/16 14:06, 109F
推
06/16 14:17, 1周前 , 110F
其實勞保年金開始給付後有通膨調整，CPI累積超過5%會調整。
06/16 14:17, 110F
→
06/16 14:21, 6天前 , 111F
附通膨調整的年金是很稀有的產品，所提供的穩定性有不少隱含
06/16 14:21, 111F
→
06/16 14:23, 6天前 , 112F
的價值。雖然也不是說非選這個不可，但你可能需要更深入了解
06/16 14:23, 112F
→
06/16 14:24, 6天前 , 113F
各個選項的細節再決定比較好。
06/16 14:24, 113F
推
06/18 09:51, 5天前 , 114F
沒有萬分把握的情抗下 建議穩穩的領年金就好
06/18 09:51, 114F
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