Re: [請益] 家裡無礦幫長輩選擇退休金運用

看板CFP (理財規劃)作者Capufish (專推正二)時間1天前 (2025/06/15 12:08)推噓3(3推 0噓 4→)

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※ 引述《benzener (自走TNT風扇)》之銘言： : 母親60歲有一筆唯一的退休金準備提領 : 目前有兩種提領方案 : 1. 一次提領 174 萬 : 2. 每月提領 14810 直到離開 : 第二種方案相當於第一種方案每年配息10.2% : 需要活超過10年才會超過一次提領的錢 : 原則上第二種方案就是賭活多久 : 家庭狀況 : 家母身體狀況普普 : 有癌症（早期並持續追蹤） : 家裡經濟只靠我領科技業的菜鳥薪水 : 家父無理財觀念 : 保險規劃完善醫療部分基本上都能應付 : 選擇考量點 : 方案二屬於最穩健的類型但會被通膨稀釋考量年紀大應該要選擇較保本的方式但壞處是 : 長輩走了後就什麼都沒有 : 方案一則需要面對一定風險 : 家母觀念會傾向去買0056/00713 : 但只靠配息達不到方案二的水準 : 若要達到相同水準一定會動用到本金 : 計算完大約70歲初就會領乾且配息並不穩定 : 目前我還有想到一個方法 : 一次提領出來給我購買0056/00713 : 每月不足的差額由我補足超額就繼續投入 : 好處是長輩離開後這筆錢還會在裡面滾動 : 最後一個方法是我認為比較好的方法 : 將風險轉嫁給我承擔 : 必須要在方案一和二選擇一個 : 想問各位前輩是否有更好的建議或選擇 : 感謝這個問題比想像中有趣前面有回一篇但不夠詳細，這篇補完整一點首先你的選項有 4 個 1. 月領 2. 一次領 3. 一次領（你拿去投資） + 補月領給母親 4. 月領 + 你拿自己的錢去投資（對應 3 本該有的支出）這四個選項其實各有優缺點直接說結論覺得 10 年內高機率死亡 →（一次領）能投資（存活）16 年以上 →（月領＋你月投資）介於兩者之間（一次領＋你補月領）另外一個作法是月領 + 定期壽險（對沖 10 年內死亡風險）這個問題沒有標準答案因為母親的死亡時間不知道只要不知道這點，就沒有哪個決定是 100％正確的你挑一個不會後悔的就好 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.47.9.158 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1749960483.A.E31.html ※ 編輯: Capufish (114.47.9.158 臺灣), 06/15/2025 12:13:30

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