PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 26歲上班族 投資、理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (綠茶無糖少冰)時間2年前 (2022/05/31 18:56), 2年前編輯推噓30(30推 0噓 42→)
留言72則, 20人參與, 最新討論串1/1
各位版友好 小弟目前是上班族 近期常看到身邊朋友在討論提早退休的計劃 想上來請教可行的方法、或是相關的理財方式 [背景] 26歲男，金融業 住家裡，台中通勤 有交女朋友，目前未婚，尚無結婚考量 [收入] 目前年薪大約75萬左右，公司每年調薪、升等 股票股息收入一年約4萬 [支出] 電話費、網路、伙食等雜項每月約1.2萬元 [資產] 現金存款約60萬 股票目前市值約70萬 機車一台、家人留的不動產一間 [負債] 目前有一筆信貸60萬/7年(目前餘額約52萬)，月繳7400元 還有一筆家人的貸款餘額約19萬，每月1.45萬元(幫家人償還，到明年6月結束) [目前想法] 暫時沒有結婚打算 原有購屋打算，但考量近期房價較高且不想被房貸壓著(持續觀望) 近期想透過理財房貸借出資金投入股市如00878、0056等標的，增加被動收入的部分 用現有不動產貸500萬出來利率約1.27，分批投入etf相關標的 假若年報酬率有高於3%，這樣是否有增加被動收入的空間? 還請各位版友指教，是否有我沒考慮周到的地方 還請各位先進建言，感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.240.252.14 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1653994611.A.2E8.html
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05/31 20:13, 2年前 , 1F
不要借錢買股，用閒錢定期定額台灣50
05/31 20:13, 1F
謝謝大大回覆，我有稍微爬一下文 有跟您說法一樣的，也有一派說利率夠低就可以，願聞 其詳 ※ 編輯: Mankind69 (123.240.252.14 臺灣), 05/31/2022 22:57:30
推
05/31 23:16, 2年前 , 2F
房子是你的嗎 -40%誰要承擔 可以承受就借
05/31 23:16, 2F
房子是我名下， 虧損是我考量最大的問題，我的房貸可以只還息換算每月大約繳5000左右 ，假若放個5年以上個人認為應該還算能承擔的範圍 ※ 編輯: Mankind69 (123.240.252.14 臺灣), 05/31/2022 23:41:24
推
06/01 00:15, 2年前 , 3F
不要全壓在台灣，如果像俄羅斯怎麼辦？考慮一下VT/VWRA
06/01 00:15, 3F
大大的意思是分散掉風險 也許這樣是可行的囉？ ※ 編輯: Mankind69 (49.217.194.29 臺灣), 06/01/2022 09:44:36
推
06/01 09:49, 2年前 , 4F
現金流能嘎過去就可以，500萬1.27，光通膨就貶值掉了，
06/01 09:49, 4F
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06/01 09:49, 2年前 , 5F
如果你連這麼便宜的資金都不敢用，那你就不用投資了
06/01 09:49, 5F
推
06/01 09:55, 2年前 , 6F
每月只還息5000是理財型房貸嗎？
06/01 09:55, 6F
謝謝大大回覆，現金流的部分是沒有太大問題，主要是以前沒有用過這麼大的資金想說先上 來請益，房貸的部分是理財型的沒錯，只還利息過期再續約 ※ 編輯: Mankind69 (49.217.194.29 臺灣), 06/01/2022 10:03:45
推
06/01 12:21, 2年前 , 7F
股票很容易就分散風險到全世界，沒道理不去做啊。就算
06/01 12:21, 7F
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06/01 12:21, 2年前 , 8F
只分到美股也是遠勝全壓台灣
06/01 12:21, 8F
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06/01 12:23, 2年前 , 9F
然後美股ETF的內扣費用只有台股的1/10甚至更低
06/01 12:23, 9F
謝謝大大建議，先前有開美股帳號不過一直沒有認真研究過，這兩天有空再來爬文
推
06/01 14:19, 2年前 , 10F
我的話會借，覺得很可以
06/01 14:19, 10F
推
06/01 16:18, 2年前 , 11F
直接寫成一篇文章論述比較清楚，你先評估自己是否符合
06/01 16:18, 11F
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06/01 16:19, 2年前 , 12F
這四個條件，就能知道你可不可以借錢投資
06/01 16:19, 12F
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06/01 16:19, 2年前 , 13F
06/01 16:19, 13F
等等下班回去 研究一下 謝謝大大 ※ 編輯: Mankind69 (49.217.194.29 臺灣), 06/01/2022 18:48:47
推
06/01 19:45, 2年前 , 14F
本期股癌：當然可以
06/01 19:45, 14F
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06/01 19:48, 2年前 , 15F
會問這問題的一律不建議搞借錢投資，沒那個心臟才會問…
06/01 19:48, 15F
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06/01 19:49, 2年前 , 16F
有心臟借錢搞投資的，不會問別人
06/01 19:49, 16F
推
06/02 07:57, 2年前 , 17F
推樓上，有膽這樣做的不會問別人
06/02 07:57, 17F
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06/02 07:58, 2年前 , 18F
會問代表內心不夠堅定
06/02 07:58, 18F
謝謝樓上二位回覆，我確實是有點抓不定主意，同業的前輩是都會貸出來投資不動產，但是 我自認沒那麼厲害會看房子，而且現在房價也貴，感覺投股市放長期的比較適合我
推
06/02 15:58, 2年前 , 19F
0050,0056,剩下類似的挑一些分批投入,這兩個大回檔的話
06/02 15:58, 19F
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06/02 15:58, 2年前 , 20F
你選股在準基本上都會被大盤影響
06/02 15:58, 20F
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06/02 16:00, 2年前 , 21F
台灣前150大整體都跌的話,那剩下就是跌了
06/02 16:00, 21F
不單投878，也要買其他種類的意思是嗎
推
06/02 22:00, 2年前 , 22F
有空間但太少了…..本業看起來空間比較大，應該先顧好
06/02 22:00, 22F
本業其實獎金不多，主要都是底薪
推
06/03 10:46, 2年前 , 23F
最後一段，你得考慮到你的心臟，講起來都嘛簡單但是
06/03 10:46, 23F
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06/03 10:46, 2年前 , 24F
500萬虧10%就是50萬了，是我我會借
06/03 10:46, 24F
去年航運海盜船+-40%我都遇過，自認心臟還行..
推
06/03 11:13, 2年前 , 25F
現在怎麼有辦法借到1.56以下的，公務員嗎？
06/03 11:13, 25F
不算公務員，八大行庫金融業
推
06/03 11:41, 2年前 , 26F
你的想法是對的。上網查life cycle investment
06/03 11:41, 26F
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06/03 11:42, 2年前 , 27F
但不能全壓台灣，要買VT VWRA
06/03 11:42, 27F
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06/03 11:44, 2年前 , 28F
那些說風險大的觀念不對。其實閒錢定期定額忽略了人力
06/03 11:44, 28F
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06/03 11:44, 2年前 , 29F
資本的重要，年輕人本來就該槓桿配置股票，再隨著年紀
06/03 11:44, 29F
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06/03 11:44, 2年前 , 30F
上升慢慢改變股債比
06/03 11:44, 30F
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06/03 11:44, 2年前 , 31F
唯一要考慮的是利率。1.5%很不錯了
06/03 11:44, 31F
推
06/03 11:48, 2年前 , 32F
現在不借款投資，等你50、60歲，薪水上升了，再拿那時
06/03 11:48, 32F
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06/03 11:48, 2年前 , 33F
候的「閒錢」來投資，問題是那時候的閒錢一定比現在多
06/03 11:48, 33F
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06/03 11:48, 2年前 , 34F
很多啊 所以你等於把股市風險重壓在退休前十年，這樣
06/03 11:48, 34F
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06/03 11:48, 2年前 , 35F
跟年輕借款投資比，完全是更高風險的事
06/03 11:48, 35F
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06/03 11:50, 2年前 , 36F
為什麼過去幾十年買房可以賺那麼爽？是因為房子投報率
06/03 11:50, 36F
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06/03 11:50, 2年前 , 37F
高於股市嗎？完全不是。是因為房子可以輕易開高槓桿
06/03 11:50, 37F
謝謝大大受益良多，等等來看一下 life cycle investment 瞭解一下，我也是想說趁現在 年輕趕快累積資本，不求大富大貴、至少有點年紀的時候可以過得輕鬆一點
推
06/03 12:21, 2年前 , 38F
沒錯，就是年輕時開槓桿，隨時間經過慢慢去槓桿
06/03 12:21, 38F
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06/03 12:22, 2年前 , 39F
不然年輕時不敢槓桿，老年更不敢槓桿，你到底什麼時候才
06/03 12:22, 39F
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06/03 12:22, 2年前 , 40F
要槓桿？
06/03 12:22, 40F
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06/03 12:22, 2年前 , 41F
還房貸就是一個生命週期的最好實證
06/03 12:22, 41F
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06/03 13:10, 2年前 , 42F
重點是，房子是誰的吧，在你的名下 但你可以做主嗎？
06/03 13:10, 42F
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06/03 13:10, 2年前 , 43F
真的算是你的嗎
06/03 13:10, 43F
房子是我的沒錯，先前長輩留下來的，決定權在我，有估價過現值大約1800那邊，不過我想 能抓個500來用就夠了 ※ 編輯: Mankind69 (123.240.252.14 臺灣), 06/03/2022 15:36:20
推
06/04 06:49, 2年前 , 44F
房子裡面住誰，不只是決定權是誰的問題，
06/04 06:49, 44F
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06/04 06:49, 2年前 , 45F
貸款繳不出來被法拍，裡面如果住的是家人也會被趕走
06/04 06:49, 45F
推
06/04 06:55, 2年前 , 46F
另外你的負債比接近50%，再加一筆房貸要怎麼生活啊?
06/04 06:55, 46F
我目前信貸借出來的錢全部都投在00878，可以直接出場換現金，房貸的話可以只還利息， 七年到了換一次約即可，現金流應該不用太煩惱
推
06/04 09:17, 2年前 , 47F
假設抵壓500萬，算一個月2萬5好了，預留100萬的緊急預
06/04 09:17, 47F
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06/04 09:17, 2年前 , 48F
備金就足已撐三年現金流，另外400萬可投資，不要想像成
06/04 09:17, 48F
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06/04 09:17, 2年前 , 49F
借錢就還不出來，股票本身也能變賣，流動性很高。想提
06/04 09:17, 49F
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06/04 09:17, 2年前 , 50F
醒風險可以，但過度保守就是另外一種風險了
06/04 09:17, 50F
我的房貸每月只還利息而已，可以不還本，有想過真的臨時出什麼問題直接把股票變賣就好 了 ※ 編輯: Mankind69 (49.217.134.198 臺灣), 06/04/2022 11:17:31
推
06/04 11:56, 2年前 , 51F
先假設股票部位全部都跌50%還能不能撐過去
06/04 11:56, 51F
之前玩過鋼鐵賠了40%，也是每天嬉皮笑臉的…自認應該是還蠻抗壓的
推
06/04 12:52, 2年前 , 52F
借可以 標的要選對啊….
06/04 12:52, 52F
大大有推薦的方向嗎 ※ 編輯: Mankind69 (49.217.134.198 臺灣), 06/04/2022 14:58:55
推
06/04 16:23, 2年前 , 53F
0050
06/04 16:23, 53F
推
06/04 19:41, 2年前 , 54F
先想一個問題如果繼續升息還款點多，投資股票又虧損3
06/04 19:41, 54F
→
06/04 19:41, 2年前 , 55F
成，你承受得了嗎？
06/04 19:41, 55F
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06/04 19:43, 2年前 , 56F
補充虧損持續兩年以上
06/04 19:43, 56F
推
06/05 00:03, 2年前 , 57F
你目前股市部位只有超過50%一點，你確定要直接加槓
06/05 00:03, 57F
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06/05 00:03, 2年前 , 58F
桿？
06/05 00:03, 58F
推
06/05 00:14, 2年前 , 59F
開槓桿有時候就不是心理能不能承受的問題，是金流能不
06/05 00:14, 59F
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06/05 00:14, 2年前 , 60F
能保你不會斷頭砍在阿呆股。
06/05 00:14, 60F
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06/05 00:39, 2年前 , 61F
你可以這樣想，你買了一間房，背房貸500萬，然後有570
06/05 00:39, 61F
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06/05 00:39, 2年前 , 62F
萬的股票，60萬現金。
06/05 00:39, 62F
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06/05 00:40, 2年前 , 63F
重點不是在有沒有心臟貸出來，而是你願不願意背房貸，
06/05 00:40, 63F
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06/05 00:40, 2年前 , 64F
然後要不要把錢全投資在股票上？
06/05 00:40, 64F
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06/05 00:41, 2年前 , 65F
不過說實在，一般人除了房地產與股票外，也沒什麼投資
06/05 00:41, 65F
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06/05 00:41, 2年前 , 66F
好做了
06/05 00:41, 66F
推
06/06 07:45, 2年前 , 67F
其實 房地產+股票就夠了！期貨 選擇權 加密貨幣 外匯保證金
06/06 07:45, 67F
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06/06 07:45, 2年前 , 68F
交易不需要啦！
06/06 07:45, 68F
推
06/06 07:52, 2年前 , 69F
對了 還有債券 共同基金 定存
06/06 07:52, 69F
推
06/08 12:58, , 70F
不建議貸款買股,資產會波動太大,又有每月還款壓力
06/08 12:58, 70F
推
06/08 19:54, , 71F
0050 台幣部位 VWRA 美元部位
06/08 19:54, 71F
推
06/08 19:56, , 72F
現金比重拉到一年 其他全投資 這樣就不用管了
06/08 19:56, 72F
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