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[請益] 手上持有美金不知如何投資才好已刪文

看板CFP (理財規劃)作者 (小e)時間2年前 (2022/07/21 01:04), 編輯推噓30(31推 1噓 44→)
留言76則, 34人參與, 2年前最新討論串1/1
最近理專一直打來跟我說，我的債券型基金，淨值一直在跌，用淨值看是賠很多，但因為 我放很久了，如果加上配息的話，報酬率是正的！ 理專說債券的未來是看跌的，所以建議我趕快贖回！ 金額大約USD30萬，所以建議我買瑞士信貸銀行海外公司債： 1. 5年到期，到期保本贖回 2. 前二年利率固定4%、後三年固定3.5% 3. 今天的贖回報價是96.45%(折價發行) 4. 申購手續費1.25%，每年管理費1.25%，到期無手續費 由於我太有投資眼光了，買基金都賠，還有賺過的，本來想說那就放定存或者是儲蓄險好 了，但看了一下這個海外公司債似乎不錯，這筆錢我打算就放著，至少十年內不會換回台 幣，請問大家可以給我一些建議嗎？ 或者有什麼IRR比較高的儲蓄險呢？(要能生前領回的，因為我單身，我壽險已夠喪葬費了 ，且我保障應該也足夠了) 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.16.252 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1658336691.A.853.html
噓
07/21 01:15, 2年前 , 1F
VT
07/21 01:15, 1F
推
07/21 01:53, 2年前 , 2F
噓錯 推回來
07/21 01:53, 2F
推
07/21 04:50, 2年前 , 3F
您好，小弟群益營業員，有公司債及美元商品能提供
07/21 04:50, 3F
→
07/21 04:51, 2年前 , 4F
參考，保險、海外債皆有
07/21 04:51, 4F
→
07/21 06:18, 2年前 , 5F
不管您在投資標的上是賺是賠,每一筆買進對您的理專來說,都賺
07/21 06:18, 5F
→
07/21 06:21, 2年前 , 6F
您的利益跟理專的利益有點差距
07/21 06:21, 6F
→
07/21 06:23, 2年前 , 7F
保本是新台幣的本還是美金的帳面?
07/21 06:23, 7F
→
07/21 06:25, 2年前 , 8F
1.25%在債券都是相對高的,可以查下VT管理費
07/21 06:25, 8F
→
07/21 07:37, 2年前 , 9F
如果你相信債券還會跌，那就不該現在買債券而是再跌了再買
07/21 07:37, 9F
→
07/21 07:37, 2年前 , 10F
然後單一債券 一年1.25%的管理費高到誇張…
07/21 07:37, 10F
→
07/21 07:38, 2年前 , 11F
這個理專真的超有問題的…。
07/21 07:38, 11F
→
07/21 07:39, 2年前 , 12F
就算要買單一公司債也絕不是跟他買…。
07/21 07:39, 12F
→
07/21 07:42, 2年前 , 13F
然後瑞士信貸信評是A，但也不是穩到100%不會違約這要考慮
07/21 07:42, 13F
推
07/21 08:40, 2年前 , 14F
可以參考分紅保單美金利率高達4.5%
07/21 08:40, 14F
→
07/21 08:46, 2年前 , 15F
啊不是五年就到期可以贖回，那來的跌價問題？等等不就好
07/21 08:46, 15F
→
07/21 08:46, 2年前 , 16F
了？
07/21 08:46, 16F
推
07/21 08:55, 2年前 , 17F
看到申購1.25% + 五年管理費1.25%*5=7.5% (2.25W USD),
07/21 08:55, 17F
→
07/21 08:56, 2年前 , 18F
有夠肥的...理專應該很愛這種的
07/21 08:56, 18F
推
07/21 08:58, 2年前 , 19F
買米國ETF
07/21 08:58, 19F
推
07/21 08:59, 2年前 , 20F
然後你的報酬4*2+3.5*3=18.5%,被吃掉7.5%,只剩五年11.5%
07/21 08:59, 20F
→
07/21 09:00, 2年前 , 21F
另加沒倒債還有3.55%折價價差
07/21 09:00, 21F
→
07/21 09:33, 2年前 , 22F
如果確定會跌，那跌了之後再持有到期會賺更多。
07/21 09:33, 22F
→
07/21 09:33, 2年前 , 23F
當然有跌價的問題。
07/21 09:33, 23F
→
07/21 09:34, 2年前 , 24F
重點是這個理專作了完全矛盾的建議，大概只考慮自己業績
07/21 09:34, 24F
推
07/21 10:04, 2年前 , 25F
可參考指數型保單，1-12%保本，平均7%
07/21 10:04, 25F
推
07/21 10:36, 2年前 , 26F
VT
07/21 10:36, 26F
推
07/21 11:22, 2年前 , 27F
你這叫做肥羊 = =
07/21 11:22, 27F
推
07/21 14:55, 2年前 , 28F
錢送我就好
07/21 14:55, 28F
推
07/21 15:44, 2年前 , 29F
首先先解僱你的理專
07/21 15:44, 29F
推
07/21 16:06, 2年前 , 30F
債卷一直跌現在才更應該買債卷才對
07/21 16:06, 30F
→
07/21 16:06, 2年前 , 31F
當然風險承受能力夠熊市買股搭配更好
07/21 16:06, 31F
→
07/21 16:06, 2年前 , 32F
可以國內複委託買債卷etf
07/21 16:06, 32F
→
07/21 16:06, 2年前 , 33F
bnd sec yield 3.4%
07/21 16:06, 33F
→
07/21 16:06, 2年前 , 34F
biv sec yield 3.79%
07/21 16:06, 34F
→
07/21 16:06, 2年前 , 35F
vgit sec yield 3.08%
07/21 16:06, 35F
→
07/21 19:09, 2年前 , 36F
都在喊明年美元5%了，現在買這些商品真的是肥羊，7月底
07/21 19:09, 36F
→
07/21 19:09, 2年前 , 37F
定存就近3%了，請問買這些商品是在？
07/21 19:09, 37F
推
07/21 20:42, 2年前 , 38F
不要買這理專推薦的這個商品，維持你原本的債券型基金
07/21 20:42, 38F
推
07/21 20:43, 2年前 , 39F
理專最愛拉高週轉率，洗一洗，手收就有了
07/21 20:43, 39F
推
07/21 21:34, 2年前 , 40F
你直接買公司債持有到期，利率沒比較差
07/21 21:34, 40F
→
07/21 21:34, 2年前 , 41F
沒手續費，也沒管理費
07/21 21:34, 41F
→
07/21 21:48, 2年前 , 42F
最後買跟不買兩種選擇，要考慮就不買就好
07/21 21:48, 42F
推
07/22 08:01, 2年前 , 43F
不要理他
07/22 08:01, 43F
→
07/22 08:01, 2年前 , 44F
買指數型etf.
07/22 08:01, 44F
推
07/22 08:49, 2年前 , 45F
管理費超貴
07/22 08:49, 45F
推
07/22 09:29, 2年前 , 46F
理專&高管理費手續費=自動扣血機制
07/22 09:29, 46F
推
07/23 00:11, 2年前 , 47F
不要改，放著 要換 去年早就該換了
07/23 00:11, 47F
推
07/23 11:44, 2年前 , 48F
債券就是要在升息循環中後段開始分批布局，不是降息才開始
07/23 11:44, 48F
→
07/23 11:44, 2年前 , 49F
買，才會有相當好的利差空間，目前位階相對值得進場。上面
07/23 11:44, 49F
→
07/23 11:44, 2年前 , 50F
幾樓說的5%聽聽就好，市場永遠不缺嚇人的聲音，請參考遠期f
07/23 11:44, 50F
→
07/23 11:44, 2年前 , 51F
ed利率點陣圖..升到5%美國比你還抖好嗎
07/23 11:44, 51F
推
07/23 12:30, 2年前 , 52F
都說了債券會跌還叫你買公司債？
07/23 12:30, 52F
→
07/23 12:32, 2年前 , 53F
我剛出社會聽理專買的標的賠了超過30%
07/23 12:32, 53F
→
07/23 12:32, 2年前 , 54F
從此之後再也不信理專的話
07/23 12:32, 54F
推
07/23 18:59, 2年前 , 55F
債券持有到期是要跌什麼?
07/23 18:59, 55F
→
07/23 21:51, 2年前 , 56F
理專跟你說債券看跌，然侯繼續推你買債？
07/23 21:51, 56F
→
07/23 21:53, 2年前 , 57F
持有到期要跌一樣會先跌啊。代表說跌了再買持有到期更好
07/23 21:53, 57F
→
07/23 21:54, 2年前 , 58F
如果確定會跌還推薦現在買當然是錯的。
07/23 21:54, 58F
推
07/24 10:12, 2年前 , 59F
板友有900萬（至少）的投資部位，應該是VIP等級。應該真
07/24 10:12, 59F
→
07/24 10:12, 2年前 , 60F
的要解僱你的理專
07/24 10:12, 60F
推
07/24 10:38, 2年前 , 61F
贖回看跌的標的，又買進另一個看跌的標的。
07/24 10:38, 61F
→
07/24 10:38, 2年前 , 62F
理財是不是還說債券是保本很安全？
07/24 10:38, 62F
推
07/24 14:16, 2年前 , 63F
如果能正確預測漲跌，當然低買高賣就好
07/24 14:16, 63F
→
07/24 14:17, 2年前 , 64F
我意思是買進當下就能確定報酬。不會實際報酬更低
07/24 14:17, 64F
→
07/24 14:18, 2年前 , 65F
原po理專只是希望樓主進出而已
07/24 14:18, 65F
推
07/24 18:16, 2年前 , 66F
說債券未來會跌這理專就有問題了
07/24 18:16, 66F
→
07/24 18:17, 2年前 , 67F
升息循環到一半，價格準備要提早反應了
07/24 18:17, 67F
→
07/24 18:17, 2年前 , 68F
現在底部打底，等循環結束早就現漲一波上去了
07/24 18:17, 68F
→
07/24 18:18, 2年前 , 69F
48f說的完全正確，現在就是分批買債券的好時機
07/24 18:18, 69F
推
07/24 20:42, 2年前 , 70F
買VT
07/24 20:42, 70F
推
07/25 18:17, 2年前 , 71F
好廢的理專...
07/25 18:17, 71F
推
07/27 16:44, 2年前 , 72F
你的理專永遠不會賠 叫你轉手 他還賺更多
07/27 16:44, 72F
推
07/27 19:29, 2年前 , 73F
我發現我的理專真佛心，從沒看過他推薦我這種傻子保單
07/27 19:29, 73F
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07/27 19:30, 2年前 , 74F
大家給的建議感覺都不太適合他，他比較適合波動低的
07/27 19:30, 74F
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07/27 19:30, 2年前 , 75F
如果原PO真的不懂(或怕)投資，定存美金也是可以的
07/27 19:30, 75F
推
07/29 11:19, 2年前 , 76F
還好你上來問
07/29 11:19, 76F
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