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[請益] 27歲男 理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (Salt)時間2年前 (2022/09/09 22:39), 2年前編輯推噓6(6推 0噓 14→)
留言20則, 6人參與, 2年前最新討論串4/4 (看更多)
各位好，小弟目前27歲，金融業，工作穩定也每年調薪，懇請各位前輩給予指教。 1.現有資產(已換算台幣) 活存：73萬(其中48萬有13%優存.年息約6.2萬) 台股：22萬 (80% 006208 20% 0056) 海外券商美股：167萬 (VTI 51% VOO 29% QQQ 13% VXUS 4% 其他 3%) 富邦複委託英股：15萬（VWRA） 2.現有負債 36萬信貸(利率1.77%) 3.其他 機車一台 汽車一台(2020年 ALTIS) 房(名下兩間南部鄉下透天及田地皆為贈與無法動) 收支狀況 年收入：約90萬(包含月薪、年終、獎金、優存利息） 支出： 生活費12萬/年 (吃住家裡) 汽車10萬/年 (停車、加油、稅、保險、保養) 信貸1.1萬/月 (到2025年5月) ————————————————— ［投資策略］ 目前投資策略採用Buy & Hold並分散投資指數型的ETF，2021年開始入股市，手上台美股 ETF帳上虧損約5%，大概算一下，每年可自由運用資金約為50萬，目前想法有以下幾種 選項#1 每月1萬定期定額台股ETF 006208 剩餘38萬分批買入美元，各半投入美股、英股。 選項#2 增加台股比例，達到目標台股：美股 1：1比率 ［問題］ 1.信款部分，提早付清 or 維持現狀月繳? 因月繳還需要接近3年，所以目前如果優先繳清信貸, 後續資金再投入股市，這樣是否可 行? 2.增加台股部位 目前台股：美英股比率為1比9，美金成本平均29，考量最近美元對台幣匯率接近31，還有 本人美元部位佔整體資產過多等疑慮，是否應將部分美股轉為台股部位? 希望各位前輩能提供規劃建議，祝各位中秋快樂，謝謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.118.104.209 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1662734394.A.52B.html
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09/09 23:04, 2年前 , 1F
別開海外券商。使用複委託vwra即可，其他都不要
09/09 23:04, 1F
原本都是海外券商，複委託也是最近才開起來的
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09/09 23:09, 2年前 , 2F
信貸提前還清，別借錢投資
09/09 23:09, 2F
推
09/10 00:32, 2年前 , 3F
看你是否相信 Lifecycle investing。相信的話，或許還有提高
09/10 00:32, 3F
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09/10 00:33, 2年前 , 4F
槓桿的空間。或許可以考慮用台指期或海外期貨。
09/10 00:33, 4F
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09/10 00:35, 2年前 , 5F
如果相信 Lifecycle investing，你的未來收入應該主要是台幣
09/10 00:35, 5F
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09/10 00:36, 2年前 , 6F
把未來收入折現之後，美元部位佔比大概不至於太高吧
09/10 00:36, 6F
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09/10 00:38, 2年前 , 7F
至於台股部位要不要增加，看你想要多少home bias。
09/10 00:38, 7F
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09/10 00:40, 2年前 , 8F
如果把台股砍掉換成一口小台持續轉倉，就會有70萬台股曝險了
09/10 00:40, 8F
感謝d大回覆，關於lifecycle investing會再多研究
推
09/10 12:04, 2年前 , 9F
現金部位扣掉優存只有25萬太少了
09/10 12:04, 9F
推
09/11 01:03, 2年前 , 10F
看那個優存利率像在公股銀行 工作風險很低，感覺槓桿
09/11 01:03, 10F
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09/11 01:03, 2年前 , 11F
可以再加大，我個人的話會把房子增貸出來all in ETF。
09/11 01:03, 11F
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09/11 01:03, 2年前 , 12F
假如房子不能動的話，會把信貸增貸到100 一樣丟指數。
09/11 01:03, 12F
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09/11 01:03, 2年前 , 13F
VOO QQQ VTI重疊性很高，可以買一些非美的ETF
09/11 01:03, 13F
推
09/11 01:06, 2年前 , 14F
另外優存當緊急預備金我覺得可以，真的緊急要用的時
09/11 01:06, 14F
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09/11 01:06, 2年前 , 15F
候也沒空想13%的利率了。
09/11 01:06, 15F
推
09/11 18:46, 2年前 , 16F
我最近也在思考海內外比例問題。前幾年台股為主賺了些
09/11 18:46, 16F
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09/11 18:46, 2年前 , 17F
錢, 打算轉約1000萬直接壓到VOO去分散風險且減少股息稅
09/11 18:46, 17F
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09/11 18:46, 2年前 , 18F
金. 目前的想法是未來台美各一半, 應也是單純用複委託
09/11 18:46, 18F
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09/11 18:56, 2年前 , 19F
現金流穩定的話，也同上面認為閒置房產可以增貸。
09/11 18:56, 19F
※ 編輯: SaltLife (122.118.122.190 臺灣), 09/11/2022 23:06:00 ※ 編輯: SaltLife (122.118.122.190 臺灣), 09/11/2022 23:07:45
推
09/11 23:19, 2年前 , 20F
不是啊，怎麼是金融的來問XD
09/11 23:19, 20F
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