Re: [請益] 還房貸還是買房投資?

看板CFP (理財規劃)作者ameryu (雨龍千尋)時間1年前 (2023/03/08 17:22)推噓2(2推 0噓 18→)

留言20則, 4人參與討論串3/3 (看更多)

※ 引述《ff8squall (...)》之銘言： : 基本資料： : 先生科技業 : 太太公務員 ff8squall 大大您好，由於你沒有說明目前年齡幾歲，那回答就比較難完整，僅能提供幾個方向讓您檢視。 “ : 家庭月收約16w 若以家戶月所得來討論，你們買1600萬的房子會比較輕鬆，這樣房貸月繳會落在您家庭月所得的30%左右。也就是大約5萬多這個區間。 ” : 含獎金加班約300w/year 若以家戶年所得來討論，你們的房產總額可以拉到3000萬，以成交價來算。但是這邊會有一個要思考的點是是否能確定未來的20年～30年都能有300萬的年收入。 “ : 有兩個小孩再來是，目前小孩子各幾歲？那是否有需要做教育基金的規畫與考量。 ” : : 目前資產配置： : 現金1200w : 股票510w : : 貸款：房貸2000w(35年每月月繳約7w) : : 我知道現金比重太高 : 有想過要先把部分現金拿去還房貸 : 降低每月月繳的金額 : 但好像應該要拿去做更好的規劃 “ 以您目前手上擁有的資產，確實是可以做更好的規畫。 : 股票目前不太敢進場就是小額定期定額而已 : 目前比較傾向要再買一間房投資收租 “ 再買一間房子，這個就要考慮到貸款人的年紀與收入狀況，如果超過45歲，那第二間要貸款買房，可能就要多問問，未必能夠貸款到八成，再者，一般收租在預估都是只估算11個月的租金收益。再來是你買的房子，其租金收益是否能夠「大於」房貸的本息定額攤還月繳金額，這點很重要，如果沒有，那買這間房等於會倒貼一點點月付金額，比較能夠期望的收益，就是指望未來房價上漲能夠賺到價差， ” 而且，這個會跟你所在的縣市區域有關，以及你打算把出租宅買在哪裡有關。有一派的說法是房價以後一定會崩，但個人看法是，看你買在什麼地點，帶有捷運便利性的房子，要掉價的機率其實不高。 “ : 但想過最壞的情況就是一家之主有狀況(生病或是裁員)無力償還房貸 : 想聽聽版上大家的建議 : 要怎麼配置比較好你可以考慮把大部分的資產都拿去買美股大盤，然後看看季配息能不能COVER出租宅三個月的房貸月繳金額，如果可以的話，那現金流方面至少可以少擔心很多事。在這個地方，你有蠻多選項的１）買指數２）存股領股息３）兩種混合著配置４）用ETF做股債配置５）把投資分成兩個部位，高波動高風險 x (X%) ＋低波動低風險 x (Y%) = 100% 的配置。如果從現在開始有現金流，可以省去很多煩惱，或者就是一直買指數，等到你生病的時候，扣掉保險理賠，看生活費還差多少，就定期定額賣股票維生就好了。裁員就看能不能找到新工作，只不過要提醒一下，年紀越大，待業空窗期，可能就會越長。以房貸月繳金額這麼高來算，你的備用金大約會需要132萬的額度，這個是指買了兩間房以後的月繳金額，由於這132萬，不管是放高利活存或是放在定存，其實會蠻浪費的，我會建議留32萬的流動現金在高利活存帳戶，剩下的一百萬，就去找一個你認為可以投放的穩健標的，當成是第二層的緊急備用金來使用。 ” 至於規劃的走向，你只要想到最小的孩子，在他成長到22歲的之前，需要再擔憂幾年，以及需要轉嫁哪些風險，那大方向就能拉出來，保險若覺得不足，就去補保險。若想要用租賃所得來建構「所得替代率」，那就認真想想哪一種物件會比較適合。 “ : ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.254.14 (臺灣) : ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1678074808.A.038.html 以上供您參考，本文到此結束。希望大家可以一起共好（GungHo）祝大家，身體健康，萬事順心，平安喜樂，財源滾滾進口袋。Ａ大(ameryu)｜《Ａ大的理財金律》作者 2023-03-08 # -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.213.93 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1678267321.A.CB9.html

→