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[請益] 36歲男性 因應買房調整財務規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (第一天下)時間3周前 (2024/08/23 18:00), 編輯推噓12(12推 0噓 14→)
留言26則, 15人參與, 1周前最新討論串1/1
[個人資訊] 性別: 男，已婚，沒有生小孩打算 年齡: 36歲 職業: 醫師/聯合診所負責人 負擔 90% 家庭支出 夫妻名下皆沒有房地產 [債務] - 7年期500萬元信貸，當年用在診所整修和買車 剩餘170萬未還 (利率1.68%) - 信用卡皆按時繳清，分期刷卡尚餘10幾萬 [收入狀況] - 年收入約420萬~480萬 - 兼差打工年收入約 20萬 - 老婆年收入 50 萬 [每月支出] - 餐費: 3萬 (2人) - 交通: 8000 (車位租金、稅金、油錢、保養、洗車) - 旅遊+娛樂: 5萬 (每年固定2-3次出國 x2人，除以12個月) - 保險: 1萬 (夫妻2人總保費 除以12個月) - 房租+水電瓦斯: 3萬 - 寵物:1萬 (多貓家庭，罐頭+乾糧+定期健檢+保健食品) - 雜支:1萬 - 信貸還款: 8萬 [儲蓄] - 現金+存款: 30 萬 - 台股 ETF: 約 200 萬新台幣 (0050+006208) - 美股 ETF: 約 650 萬新台幣 (VT+BNDW) - 複委託: 約 80萬新台幣 (VT) 總計資產: 約 960萬 新台幣 [理財目標] 平時就有嚴格記帳習慣，已經連續記錄12年以上 長期看下來，儲蓄率只有35%上下，加上太晚投入股市(2018)，資產成長緩慢 不打算生小孩，目前的收入和不太節制的花費，暫時沒有經濟壓力 原本目標希望存夠 3000萬元退休，但因為結婚和買房後，計畫似乎需要調整 3年前結婚後，購買預售屋3000萬元(首購自住) 簽約金+工程款已付750萬元 (25%) 年底交屋，需申請房貸 2250萬元 (75%) 想請教大家 1. 收入一半現金一半轉帳，現金流似乎不太好看 是否會影響貸款的申請? (加上限貸令實施...) 2. 離對保交屋剩不到半年，是否建議先賣股票把信貸還清? (因為當年申辦利率不錯，就一直沒有提前還清。) 3. 申請房貸前會建議先放現金在銀行嗎? 因為平時收入不是買ETF就是..花掉... 導致存款很少，是否會影響銀行放款意願呢? 自己的想法是先還清債務似乎比較好， 但身為死忠綠角派，突然要賣股票覺得渾身不對勁 orz 先謝謝大大們 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 212.102.40.177 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1724407208.A.3F3.html
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08/23 18:43, 3周前 , 1F
2、3沒差，1難說，不過我覺得ok.
08/23 18:43, 1F
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08/23 21:36, 3周前 , 2F
股票基金都可以當財力證明，但要創造現金流
08/23 21:36, 2F
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08/23 22:00, 3周前 , 3F
現在反而是政策會影響到房貸的申請，建議貸款下來前先
08/23 22:00, 3F
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08/23 22:00, 3周前 , 4F
暫時不要投資，先把定存存起來多少降低些風險
08/23 22:00, 4F
推
08/23 23:07, 3周前 , 5F
等貸款確定能拿到多少再來處理就好. 怕就現在多留現金
08/23 23:07, 5F
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08/23 23:43, 3周前 , 6F
診所負責醫師的收入是看健保扣繳憑單來推算的
08/23 23:43, 6F
推
08/24 13:17, 2周前 , 7F
現金流看來沒問題，3可以放中信/國泰變vip
08/24 13:17, 7F
推
08/25 11:06, 2周前 , 8F
可以先跟你當初的信貸專員牽線負責房貸的專員
08/25 11:06, 8F
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08/25 11:08, 2周前 , 9F
複委託跟國泰買的話 VIP好像沒辦法算在裡面
08/25 11:08, 9F
推
08/25 15:05, 2周前 , 10F
如果一部分是裝潢款把它們集中選一間銀行當vip吧
08/25 15:05, 10F
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08/25 15:05, 2周前 , 11F
加上職業是醫生，限貸的機會小很多
08/25 15:05, 11F
推
08/26 23:40, 2周前 , 12F
專注在本業，即便是健保診所，也可以設定較高年收目標
08/26 23:40, 12F
推
08/27 11:51, 2周前 , 13F
不專注本業也可能資產會破億的 共勉之
08/27 11:51, 13F
推
08/27 14:09, 2周前 , 14F
我反而建議2先還清以免影響房貸利率及成數
08/27 14:09, 14F
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08/27 14:09, 2周前 , 15F
要再借信貸可以等房貸下來之後再借
08/27 14:09, 15F
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08/27 14:11, 2周前 , 16F
你的儲蓄做的不錯 只不過是診所負責人的話退休金額可以
08/27 14:11, 16F
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08/27 14:11, 2周前 , 17F
再調高些
08/27 14:11, 17F
推
08/27 14:45, 2周前 , 18F
中信不承作一般房貸，變VIP也沒用
08/27 14:45, 18F
推
08/27 23:17, 2周前 , 19F
光本業賺爛了 羨慕
08/27 23:17, 19F
推
08/27 23:20, 2周前 , 20F
你怎麼才買3000萬房？人家科p 一億多的
08/27 23:20, 20F
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08/27 23:21, 2周前 , 21F
全部現金不到百萬了？ETF危機？
08/27 23:21, 21F
推
08/29 16:27, 2周前 , 22F
若能力夠，先清償信貸，以利日後房貸申請吧。
08/29 16:27, 22F
推
09/01 01:44, 1周前 , 23F
信貸不用先還，等到要辦房貸時銀行有要求再還掉就好，也
09/01 01:44, 23F
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09/01 01:44, 1周前 , 24F
有可能整合起來做一包新的。不過這半年可以拉高一點現金
09/01 01:44, 24F
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09/01 01:44, 1周前 , 25F
水位，VT可以水位降低一點，全球市場太多拖油瓶了漲幅有
09/01 01:44, 25F
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09/01 01:44, 1周前 , 26F
限，投資美國或是投資台灣都比較好
09/01 01:44, 26F
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