PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 這樣操作能讓自己年收百萬嗎？

看板CFP (理財規劃)作者時間1月前 (2024/09/27 14:54), 1月前編輯推噓32(34推 2噓 49→)
留言85則, 29人參與, 2天前最新討論串1/1
我爸媽是老來得子，唯一的子就是我 今年他們已經75左右了，開始規劃贈與今年會先給我240萬 目前打算加上自己原本的定存會有350萬左右的資金， 想要好好理財一下，目前暫時沒有買房的打算，主要是也買不起啦， 而且住家裡有人照顧也蠻爽的( 自己兩年前有買過一點個股，結果都是小賠離場，所以對股市比較沒信心， 加上這次金額對我來說蠻大的，所以後來才想說債券ETF感覺蠻適合我的， 有考慮以下幾隻 https://i.imgur.com/sY6a08z.png
因為目標是穩定收益，計畫將全額590萬投入00945B 年殖利率差不多是8%，每個月領利息4萬增加被動收入，1年預計會有47萬左右的利息收入 加上我的年收入應該會破百，00945B因為是海外所得， 所以不會納入綜合所得稅也是我的考量之一， 雖然我算奈米戶可能差別不是太大，但不無小補啦， 不知道大家有沒有什麼建議呢～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 45.144.227.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1727420083.A.576.html
推
09/27 15:58, 1月前 , 1F
先說00751B ， 下圖是成立之今總報酬
09/27 15:58, 1F
→
09/27 15:58, 1月前 , 2F
09/27 15:58, 2F
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09/27 15:59, 1月前 , 3F
竟然只有5.79%，年化報酬率是 -39.39%
09/27 15:59, 3F
→
09/27 16:01, 1月前 , 4F
年化標準差是:13.77% ，基本上債權型ETF算很高波動
09/27 16:01, 4F
推
09/27 16:06, 1月前 , 5F
又是20年的長債，duration一定很高＋『收益平準金』
09/27 16:06, 5F
→
09/27 16:07, 1月前 , 6F
直接告訴大哥，這東西穩賠不賺
09/27 16:07, 6F
推
09/27 16:09, 1月前 , 7F
發現大哥配置的全是長債，還有三倍槓桿的TLT『TMF』??
09/27 16:09, 7F
→
09/27 16:10, 1月前 , 8F
呃.....恕小弟直言，大哥對債券真的了解嗎？
09/27 16:10, 8F
推
09/27 16:12, 1月前 , 9F
00945B雖是五年以下，但屬『非投等債』
09/27 16:12, 9F
→
09/27 16:13, 1月前 , 10F
今年才成立，小弟數據不夠，但肯定風險一定不小
09/27 16:13, 10F
推
09/27 16:13, 1月前 , 11F
在股市受過傷的都懂！每月領息真的比較踏實
09/27 16:13, 11F
→
09/27 16:14, 1月前 , 12F
恕小弟直言，大哥先研究何謂『債券』
09/27 16:14, 12F
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09/27 16:16, 1月前 , 13F
至於您說00945B月配息約4萬
09/27 16:16, 13F
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09/27 16:17, 1月前 , 14F
moneydj的確寫年化殖利率：8.1%，但那指的是YTM
09/27 16:17, 14F
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09/27 16:17, 1月前 , 15F
大哥還是做點功課，債券絕對不是送分題，何況FED要降息
09/27 16:17, 15F
推
09/27 16:36, 1月前 , 16F
由簡式說明書追蹤指數：Bloomberg US Corporate High
09/27 16:36, 16F
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09/27 16:37, 1月前 , 17F
yield 1~5 year Ba/B 4% Cpn Senior Index
09/27 16:37, 17F
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09/27 16:38, 1月前 , 18F
挑選票息為4%以上非投等債公司，這個票息算低！
09/27 16:38, 18F
推
09/27 16:41, 1月前 , 19F
持股標的又是：TEN、AAL、MNK.....沒聽過的公司
09/27 16:41, 19F
→
09/27 16:41, 1月前 , 20F
大哥三思
09/27 16:41, 20F
推
09/27 16:48, 1月前 , 21F
這隻還不錯啊，債券基本上要8%不太可能了，而且又
09/27 16:48, 21F
→
09/27 16:48, 1月前 , 22F
抗跌
09/27 16:48, 22F
推
09/27 16:51, 1月前 , 23F
說錯，剛剛問凱基，票息是：8.2%，YTM:7.28%
09/27 16:51, 23F
→
09/27 16:52, 1月前 , 24F
的確算高
09/27 16:52, 24F
推
09/27 17:00, 1月前 , 25F
至於績效，只查到： https://ibb.co/kH4PJqR
09/27 17:00, 25F
→
09/27 17:01, 1月前 , 26F
換算成年化報酬率，目前是賠的
09/27 17:01, 26F
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09/27 17:01, 1月前 , 27F
但FED降息之後，也許就會漲也可能
09/27 17:01, 27F
→
09/27 17:02, 1月前 , 28F
但因為還要考慮違約、凸性、duration....
09/27 17:02, 28F
→
09/27 17:02, 1月前 , 29F
資本利得不會很高
09/27 17:02, 29F
推
09/27 17:05, 1月前 , 30F
我最近也在煩惱可以投資什麼，畢竟股市高點感覺買什麼都不
09/27 17:05, 30F
→
09/27 17:05, 1月前 , 31F
對
09/27 17:05, 31F
推
09/27 17:07, 1月前 , 32F
至於『抗跌』？？各位大大是怎麼看出的，我找不到標準差
09/27 17:07, 32F
推
09/27 17:40, 1月前 , 33F
剛剛想說這非投，但看了一下，排除CCC的短債風險應該還
09/27 17:40, 33F
→
09/27 17:40, 1月前 , 34F
好
09/27 17:40, 34F
推
09/27 17:45, 1月前 , 35F
買公司債大概要稍微留意美國的經濟數據，這幾年都還算健康
09/27 17:45, 35F
※ 編輯: apolloyb (45.144.227.49 臺灣), 09/27/2024 17:54:39
推
09/27 17:58, 1月前 , 36F
害是建議大哥配置短、中、長債，只壓長債風險很高
09/27 17:58, 36F
推
09/27 18:01, 1月前 , 37F
09/27 18:01, 37F
推
09/27 18:07, 1月前 , 38F
我阿伯最近也賣了一間公寓，我也推薦他可以投這檔，每
09/27 18:07, 38F
→
09/27 18:07, 1月前 , 39F
月有近10萬的利息，比當包租公還輕鬆
09/27 18:07, 39F
→
09/27 18:10, 1月前 , 40F
長線投資先看書
09/27 18:10, 40F
推
09/27 18:10, 1月前 , 41F
短線投資也得看書
09/27 18:10, 41F
→
09/27 18:12, 1月前 , 42F
領利息的意義是什麼，還有收入的情況下利息不重要
09/27 18:12, 42F
→
09/27 18:14, 1月前 , 43F
還不考慮領了利息賠了本金
09/27 18:14, 43F
→
09/27 18:15, 1月前 , 44F
最近周教授的書吵的沸沸揚揚，不買來看也看一下他上
09/27 18:15, 44F
→
09/27 18:15, 1月前 , 45F
節目的影片
09/27 18:15, 45F
推
09/27 18:17, 1月前 , 46F
我也絕對不買『高股息』，垃圾無誤
09/27 18:17, 46F
→
09/27 18:18, 1月前 , 47F
可是台灣散戶愛，投信當然就發行～
09/27 18:18, 47F
→
09/27 18:20, 1月前 , 48F
一個願打，一個願挨。畢竟投信就是營利，又不是慈善機構
09/27 18:20, 48F
→
09/27 19:43, 1月前 , 49F
海外所得免課稅對一些大戶來說真的差很多，雖然不是大戶但
09/27 19:43, 49F
→
09/27 19:43, 1月前 , 50F
投資觀念要有～給讚！
09/27 19:43, 50F
推
09/27 21:02, 1月前 , 51F
我是把定存轉到945B補貼房貸，不然這兩年利率一直升房
09/27 21:02, 51F
→
09/27 21:02, 1月前 , 52F
貸負擔也跟著變重
09/27 21:02, 52F
推
09/27 21:03, 1月前 , 53F
股市高點震盪蠻適合現在買債券的，對於不喜歡承受波動風
09/27 21:03, 53F
→
09/27 21:03, 1月前 , 54F
險的投資人，8%應該無可挑剃了吧
09/27 21:03, 54F
推
09/27 21:20, 1月前 , 55F
本金加上利息再存幾年就有機會買房了啦～
09/27 21:20, 55F
推
09/27 22:12, 1月前 , 56F
8%的確高，但要禱告債券不被降評
09/27 22:12, 56F
→
09/27 23:07, 1月前 , 57F
沒有人覺得是反串嗎QQ
09/27 23:07, 57F
推
09/28 00:40, 1月前 , 58F
不管甚麼資產建議你都不要重壓 研究一下資產配置分散風險
09/28 00:40, 58F
→
09/28 00:42, 1月前 , 59F
我會建議至少要用市值型ETF+債券做股債平衡
09/28 00:42, 59F
→
09/28 00:43, 1月前 , 60F
債也不要只買非投等債 風險高 投等債+美債比較安全
09/28 00:43, 60F
→
09/28 00:43, 1月前 , 61F
只看報酬率不看風險是大忌 碰到一次股災就直接賠光
09/28 00:43, 61F
推
09/28 00:47, 1月前 , 62F
推樓上！正解
09/28 00:47, 62F
→
09/28 11:45, 1月前 , 63F
真的要穩定就趁現在四寶這低點買，三年一冬好歹照輪，更
09/28 11:45, 63F
→
09/28 11:45, 1月前 , 64F
別說現在是30年一遇的歹冬
09/28 11:45, 64F
噓
09/28 13:09, 1月前 , 65F
反串失敗
09/28 13:09, 65F
推
09/28 13:31, 1月前 , 66F
00945B是非投資等級債哦，俗稱垃圾債，風險很高
09/28 13:31, 66F
→
09/28 13:32, 1月前 , 67F
一旦經濟蕭條，會血本無歸的
09/28 13:32, 67F
推
09/28 13:58, 1月前 , 68F
極遭，不是債券就沒有風險，如果你不了解，不如什
09/28 13:58, 68F
→
09/28 13:58, 1月前 , 69F
麼事情都別做
09/28 13:58, 69F
推
09/28 16:05, 1月前 , 70F
建議歐in等歸零
09/28 16:05, 70F
→
09/28 18:03, 1月前 , 71F
美國政府短期債券，中信美國公債0-1年(00864B)，持有1年以上
09/28 18:03, 71F
→
09/28 21:29, 1月前 , 72F
坦白說這個組合很奇特
09/28 21:29, 72F
→
09/28 21:30, 1月前 , 73F
建設先定存一年，這一年時間多充實知識再進行投資。
09/28 21:30, 73F
→
09/28 21:31, 1月前 , 74F
不差這一年，市場永遠不缺機會，同時也不缺蠢蛋。
09/28 21:31, 74F
推
09/28 21:35, 1月前 , 75F
這個組合......可能真的高風險又低報酬
09/28 21:35, 75F
→
09/28 22:55, 1月前 , 76F
全債還三倍比全股市還爛，建議股債不要三倍。
09/28 22:55, 76F
推
09/28 22:58, 1月前 , 77F
不要all in...每個月定期定額10萬
09/28 22:58, 77F
→
09/28 22:58, 1月前 , 78F
一年後你就知道該不該繼續了
09/28 22:58, 78F
噓
09/30 09:24, 1月前 , 79F
每個月定期定額10萬 ??這麼狠?
09/30 09:24, 79F
推
09/30 17:02, 1月前 , 80F
等台股景氣燈號降溫 再把資金分批定期定額投006208
09/30 17:02, 80F
→
09/30 17:03, 1月前 , 81F
不過建議你功課做足 不要投自己不懂的東西 DYOR
09/30 17:03, 81F
推
10/03 16:25, 1月前 , 82F
長債+短債 1比2買吧，不要買什麼投資等級債了
10/03 16:25, 82F
推
10/03 22:40, 1月前 , 83F
買垃圾喔
10/03 22:40, 83F
→
10/08 02:46, 1月前 , 84F
垃圾債..？
10/08 02:46, 84F
推
11/19 19:44, 2天前 , 85F
今年靠發哥+100多
11/19 19:44, 85F
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