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63歲遺產規劃，美元變動壽險

看板CFP (理財規劃)作者 (跌停)時間2月前 (2024/12/24 10:37), 編輯推噓9(9推 0噓 47→)
留言56則, 9人參與, 1年前最新討論串1/1
為了不繳太多遺產稅，想規劃這張保單 https://i.imgur.com/b8TEOGD.jpeg
https://i.imgur.com/7wWFtzx.jpeg
想請教有無更好的規劃保單 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.8.33.145 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1735007864.A.BE7.html
推
12/24 13:10, 2月前 , 1F
你本人要用的嗎？可考慮盡量生前贈與，對後代的幫助或許會
12/24 13:10, 1F
→
12/24 13:10, 2月前 , 2F
比幾十年後才領到一大筆遺產來得更大。
12/24 13:10, 2F
→
12/24 13:10, 2月前 , 3F
即使單年度金額較大，考慮贈與稅後，後代或許還是寧可現在
12/24 13:10, 3F
→
12/24 13:10, 2月前 , 4F
拿到9成的錢，而不是許久之後才拿到。如果你已經不太需要這
12/24 13:10, 4F
→
12/24 13:10, 2月前 , 5F
筆錢，又何妨順著他們的意。
12/24 13:10, 5F
→
12/24 13:10, 2月前 , 6F
再者，你現在贈與，對後代的幫助可以親眼看見，未必要等自
12/24 13:10, 6F
→
12/24 13:10, 2月前 , 7F
己不知道之後再給
12/24 13:10, 7F
推
12/24 14:35, 2月前 , 8F
喔？有錢人真的很幸福
12/24 14:35, 8F
推
12/24 14:43, 2月前 , 9F
假定你受益人是晚輩 保險金不計入遺產的話會計入所得
12/24 14:43, 9F
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12/24 14:43, 2月前 , 10F
喔 這個金額有可能不划算 如果願意提前給的話 透過夫
12/24 14:43, 10F
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12/24 14:43, 2月前 , 11F
妻雙方的贈與額度 這個金額幾年內就可以處理完 或者
12/24 14:43, 11F
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12/24 14:43, 2月前 , 12F
可以考慮贈與附有負擔 金額可以大點
12/24 14:43, 12F
推
12/24 15:21, 2月前 , 13F
保單只推定期險，才是真正的少少錢保障風險，想要投資增
12/24 15:21, 13F
→
12/24 15:21, 2月前 , 14F
值建議買AOM，保險公司拿了錢也是買類似投資組合。避稅
12/24 15:21, 14F
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12/24 15:21, 2月前 , 15F
請慢慢贈與，壽險保單錢卡死在哪兒，臨時要用到還要罰款
12/24 15:21, 15F
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12/24 15:21, 2月前 , 16F
。
12/24 15:21, 16F
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12/24 18:58, 2月前 , 17F
63歲普通的定期壽險可能沒公司收單了
12/24 18:58, 17F
→
12/24 19:00, 2月前 , 18F
您是有多少遺產要留?38萬美金大約1140萬台幣
12/24 19:00, 18F
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12/24 19:01, 2月前 , 19F
遺產稅的免稅額就1333萬了吧?還有扣除額
12/24 19:01, 19F
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12/24 19:02, 2月前 , 20F
如果沒其他遺產要留 完全沒需要考慮用這種保單
12/24 19:02, 20F
推
12/24 19:51, 2月前 , 21F
而且如果遺產稅10% 放股票一年期望6%的話 這個4% 大概
12/24 19:51, 21F
→
12/24 19:51, 2月前 , 22F
再活五年以上 股票被課10%遺產稅會比這保險避稅有利
12/24 19:51, 22F
推
12/25 00:17, 1月前 , 23F
A欄位是確定的數字，保障呈現遞減，有預留稅源需求建議買
12/25 00:17, 23F
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12/25 00:17, 1月前 , 24F
不遞減的
12/25 00:17, 24F
推
12/25 19:56, 1月前 , 25F
其實如果你的財產有超過一億1242萬元以上，才可能要考
12/25 19:56, 25F
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12/25 20:11, 1月前 , 26F
慮。2025-1-1開始，0~0%~1333萬~10%~5621萬~15%~11242
12/25 20:11, 26F
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12/25 20:12, 1月前 , 27F
萬-20%。這是遺產稅的稅率。
12/25 20:12, 27F
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12/25 20:14, 1月前 , 28F
贈與稅的稅率是0~0%~244萬~10%~2811萬~15%~5621萬--20%
12/25 20:14, 28F
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12/25 20:16, 1月前 , 29F
先要自己衡量一下自己的現金水位，才要考慮遺產稅的配
12/25 20:16, 29F
推
12/25 20:20, 1月前 , 30F
置。夫妻每人每年各244萬元的贈與免稅額，加減贈與。
12/25 20:20, 30F
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12/25 20:22, 1月前 , 31F
其實63歲考量國人112年平均壽命為80歲的情況下，理論上
12/25 20:22, 31F
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12/25 20:22, 1月前 , 32F
還有17年的時間可以好好規劃。但是記得，過世前兩年的
12/25 20:22, 32F
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12/25 20:23, 1月前 , 33F
贈與都會合併進入遺產當中來計算。因此，你贈與小孩的
12/25 20:23, 33F
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12/25 20:24, 1月前 , 34F
錢，必須愈早贈與愈好，贈與時間距離往生前超過兩年才
12/25 20:24, 34F
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12/25 20:24, 1月前 , 35F
算真正贈與出去，不會被合併進入遺產稅扣抵。
12/25 20:24, 35F
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12/25 20:25, 1月前 , 36F
如果你手上的財產很多的話，而且預期未來餘生可能不長
12/25 20:25, 36F
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12/25 20:26, 1月前 , 37F
的情況下，可以考慮2811萬元以內的稅金10%，加速合法轉
12/25 20:26, 37F
→
12/25 20:27, 1月前 , 38F
移。甚至現在還有所謂的贈與信託，雖然有贈與仍保有控
12/25 20:27, 38F
→
12/25 20:28, 1月前 , 39F
治金錢的掌控權。這可能要找會計師規劃。
12/25 20:28, 39F
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12/25 20:35, 1月前 , 40F
其實個人覺得如果財產沒有超過11242萬元的話，每年贈與
12/25 20:35, 40F
→
12/25 20:36, 1月前 , 41F
小孩父244萬元，母244萬元。其實就可以了。剩下的就給
12/25 20:36, 41F
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12/25 20:36, 1月前 , 42F
國家扣稅，這種遺產稅其實也不是很高。
12/25 20:36, 42F
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12/25 20:37, 1月前 , 43F
現在是113年12月。如果今年你還沒有贈與出去的話，就趕
12/25 20:37, 43F
→
12/25 20:38, 1月前 , 44F
快趕在12月31日前贈與出去。明年一月一日，又有新額度
12/25 20:38, 44F
→
12/25 20:44, 1月前 , 45F
如果今年度的沒有趕快贈與出去，今年度的額度就作廢!
12/25 20:44, 45F
→
12/25 20:44, 1月前 , 46F
個人建議是，贈與子女的戶頭獨立出來。也就是子女的銀
12/25 20:44, 46F
→
12/25 20:45, 1月前 , 47F
行帳戶，就獨立一個出來對口自己的帳戶。然後，直接轉
12/25 20:45, 47F
→
12/25 20:45, 1月前 , 48F
帳過去。額度控制在一個人244萬元以內。然後，都不要與
12/25 20:45, 48F
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12/25 20:46, 1月前 , 49F
其他帳戶混淆。這樣子很簡單，很明確，可以知道金額。
12/25 20:46, 49F
→
12/25 20:46, 1月前 , 50F
反正國稅局必定會知道。你就是把那個帳戶單獨對口轉!
12/25 20:46, 50F
→
12/25 20:49, 1月前 , 51F
如果今年你還沒有贈與小孩，想要贈與，請把握最後7日。
12/25 20:49, 51F
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12/25 20:49, 1月前 , 52F
過了12月31日後今年的額度就作廢了！
12/25 20:49, 52F
→
01/02 09:25, 1年前 , 53F
到底多有錢啊? 遺產稅還要你擔心? 200E?
01/02 09:25, 53F
推
02/14 00:30, 1年前 , 54F
這張保單就是國稅局最愛的課稅樣貌的期中一項，如果是
02/14 00:30, 54F
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02/14 00:30, 1年前 , 55F
考慮到預留稅源，且不在意被課到一些稅，那可以買這張；
02/14 00:30, 55F
→
02/14 00:30, 1年前 , 56F
如果希望買到不被課稅的，你有更好的選擇。
02/14 00:30, 56F
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