PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 30歲 男 退休規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (母豬剋星)時間1月前 (2025/01/18 12:16), 1月前編輯推噓7(7推 0噓 37→)
留言44則, 17人參與, 3周前最新討論串1/1
§ 個人資訊 性別:男 年齡:30歲 職業:科技業，上市公司，工程師 年薪:120萬 備註:無房無車，未來也不打算購買， 若有結婚生子頂多買國產二手車 § 每月固定支出 1.保險費： 5000 2.公益捐款：1000 3.電話費： 299 4.貸款： 47000 5.伙食費: 2000 6.交通費: 500 7.宿舍: 2000 8.娛樂費: 1000 備註: 1.公司平日提供三餐免費， 只有假日需自費吃飯 2.住公司宿舍 3.興趣是宅在家追劇&打遊戲 4.運動都在家超慢跑， 只有夏天去游泳會花到錢 § 資產 1.股票:1000萬 (只持有006208) 2.學貸:18萬，分期30年 (前12年只繳息不還本) 3.信貸:500萬，分期10年，利率2.5% 備註: 1.信貸額度除了DBR 22倍，剩下是銀行認列股票當財力證明而達到此額度 2.目前沒有留緊急備用金，需要時利用股票質押 § 目標 50歲退休，可以靠資產活到至少平均壽命的80歲 § 請益 目前是以生命週期投資法，並隨著年齡增加逐漸降低槓桿，不知道目前配置是否有需要調整 之處，還請各位大大指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.152.45 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1737173795.A.741.html ※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:18:03 ※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:19:28 ※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:20:37 ※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:24:53
→
01/18 12:25, 1月前 , 1F
股票一千萬裡有500萬是信貸來的嗎？
01/18 12:25, 1F
→
01/18 12:26, 1月前 , 2F
保險+貸款+未來學貸占月薪的比重過高
01/18 12:26, 2F
S大您好，是的，股票包含貸款出來投入，保險只佔年薪5%，這樣比重也太高嗎
→
01/18 12:34, 1月前 , 3F
保險太多，你沒要開槓桿，乾脆股票質押出來還信貸，只繳
01/18 12:34, 3F
→
01/18 12:34, 1月前 , 4F
息，每個月就多四萬可用了
01/18 12:34, 4F
o大您好，保險只佔年薪5%也算太高嗎
→
01/18 19:41, 1月前 , 5F
好歹準備6個月的緊急備用金吧 都開槓桿了要注意風險
01/18 19:41, 5F
→
01/18 19:43, 1月前 , 6F
更不用說你沒辦法知道真的需要的時候質押利率是多少 金融
01/18 19:43, 6F
→
01/18 19:43, 1月前 , 7F
風暴來襲的話還有沒有工作都沒辦法保證 現金流哪來?
01/18 19:43, 7F
→
01/18 19:47, 1月前 , 8F
可以曝險但總是要留有餘地
01/18 19:47, 8F
d大您好，需要緊急預備金股票質押只借不到1成，有算過要跌8成才會斷頭，失業風險我會 再納入考慮
→
01/18 20:11, 1月前 , 9F
至少定存35萬(半年支出)另加買約110萬美短公債(股9債1)
01/18 20:11, 9F
m大您好，國內買美國公債手續高又麻煩，也不考慮複委託跟海外券商
→
01/18 20:32, 1月前 , 10F
保險費太高 33歲罐頭險約3萬
01/18 20:32, 10F
→
01/18 20:33, 1月前 , 11F
應增加其他不同市場的部位 例如美股大盤
01/18 20:33, 11F
l大您好，保險只佔年薪5%也算太高嗎，之後會再新增00646或00662部位
推
01/18 22:27, 1月前 , 12F
其實你的做法在今年就可以退休了
01/18 22:27, 12F
d大你好，今年就退休會沒錢繳貸款XD
→
01/19 01:22, 1月前 , 13F
股票質押把信貸清償，教生命週期的書沒強調質押是因為美
01/19 01:22, 13F
→
01/19 01:22, 1月前 , 14F
國質押利率超高
01/19 01:22, 14F
v大您好，股票質押還大筆信貸會斷頭，所以不考慮
→
01/19 09:19, 1月前 , 15F
006208要人質押，不怕一個波動整個被帶走嗎…
01/19 09:19, 15F
※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/19/2025 11:14:50 ※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/19/2025 11:15:27
推
01/19 11:31, 1月前 , 16F
保險費我覺得不會太高，要完整的保障這價格這年紀差不多
01/19 11:31, 16F
→
01/19 11:31, 1月前 , 17F
雙實支實付、殘扶、重大傷病、500萬意外險死殘
01/19 11:31, 17F
→
01/19 11:33, 1月前 , 18F
若之後真覺得保費過高，再把一次金類型的保險砍掉
01/19 11:33, 18F
→
01/19 11:33, 1月前 , 19F
因為現在你的資產可能已經能轉嫁例如癌症一次金100~200 萬
01/19 11:33, 19F
推
01/19 11:41, 1月前 , 20F
另外你的支出現在來看很低，我覺得很有機會能40歲前就達成
01/19 11:41, 20F
→
01/19 11:42, 1月前 , 21F
現在看你固定支出扣除貸款一年大約 16 萬
01/19 11:42, 21F
→
01/19 11:42, 1月前 , 22F
你現在 500 萬資產一年保守點抓 4% 一年可以有 20 萬收入
01/19 11:42, 22F
→
01/19 11:43, 1月前 , 23F
不過現在是住宿舍所以支出很少，需要算退休後可能的年支出
01/19 11:43, 23F
→
01/19 11:44, 1月前 , 24F
才能設定要存到多少資產才能退休
01/19 11:44, 24F
B大您好，感謝你的建議，會再納入可能的支出一併考量
→
01/19 11:55, 1月前 , 25F
我年薪你的2倍 保險佔1.3%左右
01/19 11:55, 25F
→
01/19 11:55, 1月前 , 26F
投資需要考慮「費用」
01/19 11:55, 26F
→
01/19 21:39, 1月前 , 27F
沒房談退休太早，努力吧
01/19 21:39, 27F
→
01/19 21:40, 1月前 , 28F
對未來的必要性花錢沒有概念，先努力活得精彩再說
01/19 21:40, 28F
a大您好，為什麼一定要有房才能談退休？ ※ 編輯: DrPickle (39.14.33.121 臺灣), 01/20/2025 08:19:41
推
01/20 08:51, 1月前 , 29F
感覺開銷很低 做到50歲的目的比較不明確 也許轉成想
01/20 08:51, 29F
→
01/20 08:51, 1月前 , 30F
要存多少退休比較明確？ 算下退休後的日常開支跟保
01/20 08:51, 30F
→
01/20 08:51, 1月前 , 31F
險點的意外費用 不一定要以50歲為標準？ 而且fire也
01/20 08:51, 31F
→
01/20 08:51, 1月前 , 32F
有輕量打工 兼職這類的配套做法
01/20 08:51, 32F
b大您好，感謝指教，退休也會找打工來活出精彩的XD
推
01/20 12:01, 1月前 , 33F
信貸利率金額年限根本完美!
01/20 12:01, 33F
→
01/20 12:03, 1月前 , 34F
你結婚生子之後會有買房買車需求
01/20 12:03, 34F
→
01/20 12:03, 1月前 , 35F
小孩很花錢der..
01/20 12:03, 35F
→
01/20 12:04, 1月前 , 36F
你不買房租房都OK 但結婚後很多不是你說了算..
01/20 12:04, 36F
C大您好，確實婚後變數太大，看來我想的太簡單
→
01/20 14:04, 1月前 , 37F
你想怎樣度過一生也行比較是問題
01/20 14:04, 37F
o大您好，謝謝指教
推
01/20 21:58, 1月前 , 38F
以生命週期投資法為前提可all in大盤正二，而且建議房
01/20 21:58, 38F
→
01/20 21:58, 1月前 , 39F
子要買，首購五倍槓桿是很大優勢，另外能請問你信貸是
01/20 21:58, 39F
→
01/20 21:58, 1月前 , 40F
哪間嗎能到十年2.5趴
01/20 21:58, 40F
h大您好，因為正二有耗損問題，像是去年報酬就跟原型差不多，平常不買，等下次股災若 有錢會抄底正二，凱基跟Line Bank目前都有十年信貸，利率就看個人條件了 ※ 編輯: DrPickle (39.14.2.183 臺灣), 01/21/2025 08:28:59
→
01/22 12:26, 1月前 , 41F
去年有漲 不然正2輸慘 0050融資
01/22 12:26, 41F
→
01/22 12:32, 1月前 , 42F
0050 報酬%x2 -6%(融資利率) >正2報酬
01/22 12:32, 42F
→
01/24 18:38, 4周前 , 43F
頂多買國產二手車 ?你有一千萬業!
01/24 18:38, 43F
推
01/26 14:21, 3周前 , 44F
想請問是哪家銀行信貸可認股票
01/26 14:21, 44F
‣ 更多 DrPickle 的文章
文章代碼(AID): #1dYoiZT1 (CFP)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 DrPickle 的文章
文章代碼(AID): #1dYoiZT1 (CFP)