[請益] 增貸投資並購買月配息ETF的計畫

看板CFP (理財規劃)作者bone777 (Bone777)時間23小時前 (2025/01/23 12:20)推噓1(1推 0噓 8→)

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背景說明：家人目前考慮以房產增貸的方式進行投資，計畫貸款金額為 500 萬，投資訴求是每月穩定配息（不考慮資本利得，只希望能每月看到現金流入）。個人立場：根據我的粗淺知識與這幾天蒐集的資料，我對於當前開槓桿投資持保留態度。考量家庭現狀，我們還有每月房貸、家庭開銷及共同存款等固定費用，因此謹慎看待該投資計畫的可行性。初步構想若執行增貸計畫，方案設計如下： 1.增貸 500 萬，其中 400 萬投入市場，剩下的 100 萬分批定存，以備不時之需。 2.預計在貸款的寬限期（1~2 年）內清償本金，但不主動塗銷房貸，避免支付違約金。貸款條件與估算 ‧增貸金額：500 萬 ‧年利率：2.7% ‧貸款期限：20 年 ‧開辦費：5,000 元 ‧寬限期：1 年投資試算選擇標的：00945B（ETF） 1.投資金額 400 萬，購買 257 張，預估月配息 26,214 元，全年配息約314,568 元 2.預留 100 萬，以年利率 1.725% 的定存計畫，一年後本利和為 1,017,250 元 3.預計一年後售出 00945B，假設價格維持穩定，粗略估計賣出價為 400 萬。總計：一年後總資產約為 5,331,818 元還款計畫 1.開辦費 5,000 元 2.第一年僅需繳息，共計約 135,000 元 3.寬限期結束後償還本金 500 萬總計：還款金額約為 5,140,000 元財務結果 ‧一年內總獲利約為 191,818 元 ‧投報率約為 4.80% ‧獲利了結後2年後不用擔心家人想轉增貸(因為不想付塗銷的違約金) 上述計畫是我在時間緊迫下初步擬定的方案，考量執行細節與可能的風險，相信仍有許多考慮不周之處。因此，誠懇請教各位大大，對於此計畫有何建議或補充意見？感謝各位！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.219.219.13 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1737606043.A.DFC.html