Re: [請益] Fire族+罐頭保單的退休疑問(TPAW planner)

看板CFP (理財規劃)作者daze (一期一會)時間1天前 (2025/01/27 10:27)推噓3(3推 0噓 0→)

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※ 引述《michael89294 (一台舊電腦)》之銘言： : Fire提倡的是能夠存到退休生活費，就可以實現人生一定程度的自由 : 程度可以視每個人對於資產淨值/花費的變動性取捨，有些人可以4%提領，有些人是保守的3% : 而罐頭保單提倡的是，不要在人生早年投入大量的保費而造成資產滾動之下的拖累 : 以購買一年期保險來把省下來的資產放進長期投資的市場，老了可以風險自留，用自己的資產來保障老了可能產生的醫療費用 : 這兩個方式都蠻認同的！ : 不過，我的疑問是：同時採用Fire退休+罐頭保單，對於退休目標金額到底要怎麼考慮？ : 假設我估計退休年花費50萬，在4%法則下，存到1250萬就達到目標了 : 但假設老到一定的年紀要請幫傭照護，一個月多3萬，退休年花費上升到88萬，等於要存到2200萬(接近原目標的兩倍) 才能退休 : 更不用說老了有可能有其他的潛在疾病，想請問目前使用罐頭保單的各位 : 在後續想要fire退休的話，風險自留這部分的評估是否有甚麼適合的量化方式？感謝！ : ----- : Sent from JPTT on my Samsung SM-S9110. 你或許可以試試 TPAW (Total Portfolio Allocation and Withdrawal) planner: https://tpawplanner.com/ 這個工具可以讓你輸入現有資產、各種收入與支出以及股/債的預期回報率 (這個工具預設輸入的是 real dollar 和 real return) 把總收入攤提到每月支出用蒙地卡羅法得出你每個月預計可以花多少錢 (可看到 5th, 50th, 95th 百分位數的支出) 比如你考慮70歲開始每個月要多花3萬也可以輸入進去雖然 TPAW planner 預設是用美元不過直接把台幣數字輸入也無妨如果你願意創個帳號(免費的)，也可以把結果存起來過幾個月按實際實現的報酬率等重新檢視看看你在退休的道路上是離退休更近還是更遠了 === TPAW planner 的作者 Ben Mathew 最近有上 Rational Reminder Podcast https://rationalreminder.ca/podcast/340 解釋為什麼應該使用 Lifecycle model，4%法則的缺點等聽完可能會對這個模型有更多的理解，並更能掌握這個工具的各項功能 === 我個人非常喜歡這個工具，強烈推薦也非常推薦聽完這一期的 Rational Reminder Podcast -- So stand by your glasses steady, Here’s good luck to the man in the sky, Here’s a toast to the dead already, Three cheers for the next man to die. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.39.44.111 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1737944857.A.740.html ※ 編輯: daze (114.39.44.111 臺灣), 01/27/2025 10:35:54