[請益] 42歲 男 提早退休規畫
【個人資訊】
性別:男
年齡:42歲
職業:科技業，上市公司，工程師
年薪:280萬
備註:有房車也有貸款，房貸要繳到70了，車貸還有20期繳清
妻子部分財務獨立, 但是有大筆的支出會由雙方互相支應
【每月固定支出】
1.網路電話費： 1700
2.每月貸款： 58589
房貸： 29865
增貸： 15391
車貸： 13333
3.伙食費: 12400
4.交通費: 4000
5.出遊費: 5000
總共約81689, 取整數算82000
【資產】
1.股票:現值1600萬金融股 (成本約995萬)
2.美債/投等債:現值655萬
3.美金:10000 USD
4.台幣活/定存: 580萬 NTD
備註:
金融存股也是存了幾年，未來也是保持不動領息配股
美債/投等債目前小套，也是放著領息為主
【目標】
對於工作實在倦勤想退休了，目前初估想靠領息支應至少平均壽命的80歲
目前每月現金流如下:
2024金融股配息約423599, 每月約35000
2024美債/投等債配息每月約34000
以上純現金流約69000
2024金融股配股換算現金約52萬, 每月約43000, 但是非到不得已不會賣出配股,明年繼續
參加除權息
綜合以上現金流(69000)-每月支出(82000)約有13000缺口, 算整數為15000, 這部分預計
是由活存定存燒老本應付
【請益】
目前這樣統計每年金融股配股配息保守估計會有約5%的成長, 預計是7年後可以打平每月
支出
存款部分則是剩餘:5800000 - 15000*12*7 = 4540000
當然意外總是說來就來, 算得太過剛好就是風險所在, 實在也很難說不會再有2023的狀況
現在是傾向另外找個不需加班壓力小的工作,但一方面也是年紀也有了...
不知道目前配置是否有需要調整之處，還請各位大大指教 謝謝!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.162.245 (臺灣)
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推
02/01 02:46,
11小時前
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車貸部分是升息前預繳，利率算起來是1.7%左右，目前繼續分期是希望保留現金參與市場
謝謝意見！
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02/01 07:44,
6小時前
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估5%是以過去有領的部分做估算，這樣也許要再保守一點@@
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02/01 07:44,
6小時前
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02/01 08:18,
5小時前
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報酬率部分我再用XIRR計算好了 謝謝
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02/01 08:18,
5小時前
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02/01 08:21,
5小時前
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有考慮稅務，實在是很重...謝謝！
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02/01 08:21,
5小時前
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02/01 09:06,
4小時前
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活定存主要是想因應意外開支，這部分應該再減少些 謝謝建議！
※ 編輯: techo (223.140.136.49 臺灣), 02/01/2025 09:38:02
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02/01 10:06,
3小時前
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3小時前
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