PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 42歲 男 提早退休規畫

看板CFP (理財規劃)作者 (而我知道)時間1月前 (2025/02/01 02:16), 1月前編輯推噓19(19推 0噓 35→)
留言54則, 22人參與, 3周前最新討論串1/1
【個人資訊】 性別:男 年齡:42歲 職業:科技業，上市公司，工程師 年薪:280萬 備註:有房車也有貸款，房貸要繳到70了，車貸還有20期繳清 妻子部分財務獨立, 但是有大筆的支出會由雙方互相支應 【每月固定支出】 1.網路電話費： 1700 2.每月貸款： 58589 房貸： 29865 增貸： 15391 車貸： 13333 3.伙食費: 12400 4.交通費: 4000 5.出遊費: 5000 總共約81689, 取整數算82000 【資產】 1.股票:現值1600萬金融股 (成本約995萬) 2.美債/投等債:現值655萬 3.美金:10000 USD 4.台幣活/定存: 580萬 NTD 備註: 金融存股也是存了幾年，未來也是保持不動領息配股 美債/投等債目前小套，也是放著領息為主 【目標】 對於工作實在倦勤想退休了，目前初估想靠領息支應至少平均壽命的80歲 目前每月現金流如下: 2024金融股配息約423599, 每月約35000 2024美債/投等債配息每月約34000 以上純現金流約69000 2024金融股配股換算現金約52萬, 每月約43000, 但是非到不得已不會賣出配股,明年繼續 參加除權息 綜合以上現金流(69000)-每月支出(82000)約有13000缺口, 算整數為15000, 這部分預計 是由活存定存燒老本應付 【請益】 目前這樣統計每年金融股配股配息保守估計會有約5%的成長, 預計是7年後可以打平每月 支出 存款部分則是剩餘:5800000 - 15000*12*7 = 4540000 當然意外總是說來就來, 算得太過剛好就是風險所在, 實在也很難說不會再有2023的狀況 現在是傾向另外找個不需加班壓力小的工作,但一方面也是年紀也有了... 不知道目前配置是否有需要調整之處，還請各位大大指教 謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.162.245 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1738347380.A.EA4.html
推
02/01 02:46,
車貸利率應該很高，用解定存付清，就多出13333現金流了
02/01 02:46
車貸部分是升息前預繳，利率算起來是1.7%左右，目前繼續分期是希望保留現金參與市場 謝謝意見！
→
02/01 07:44,
配息每年成長5%沒有保守吧…保險花費和未來可能的醫療
02/01 07:44
估5%是以過去有領的部分做估算，這樣也許要再保守一點@@
→
02/01 07:44,
支出建議也一起評估。
02/01 07:44
→
02/01 08:18,
報酬率不列出時間因子，很難估計績效，一年賺60%跟19年帳面
02/01 08:18
報酬率部分我再用XIRR計算好了 謝謝
→
02/01 08:18,
賺60%不是一回事。
02/01 08:18
→
02/01 08:21,
您的收入等級不低，有考慮過稅的問題嗎？配息會推升您的課稅
02/01 08:21
有考慮稅務，實在是很重...謝謝！
→
02/01 08:21,
級距。
02/01 08:21
→
02/01 09:06,
活定存留太多，拿三百萬出來，5%配息，你的缺口就解決了
02/01 09:06
活定存主要是想因應意外開支，這部分應該再減少些 謝謝建議！ ※ 編輯: techo (223.140.136.49 臺灣), 02/01/2025 09:38:02
推
02/01 10:06,
配息就是把左手的肉割下來給右手，還要滴一點血。重點是兩
02/01 10:06
不知道目前配置是否有需要調整之處，還請各位大大指教 謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.162.245 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1738347380.A.EA4.html
推
02/01 02:46, 1月前 , 1F
車貸利率應該很高，用解定存付清，就多出13333現金流了
02/01 02:46, 1F
車貸部分是升息前預繳，利率算起來是1.7%左右，目前繼續分期是希望保留現金參與市場 謝謝意見！
→
02/01 07:44, 1月前 , 2F
配息每年成長5%沒有保守吧…保險花費和未來可能的醫療
02/01 07:44, 2F
估5%是以過去有領的部分做估算，這樣也許要再保守一點@@
→
02/01 07:44, 1月前 , 3F
支出建議也一起評估。
02/01 07:44, 3F
→
02/01 08:18, 1月前 , 4F
報酬率不列出時間因子，很難估計績效，一年賺60%跟19年帳面
02/01 08:18, 4F
報酬率部分我再用XIRR計算好了 謝謝
→
02/01 08:18, 1月前 , 5F
賺60%不是一回事。
02/01 08:18, 5F
→
02/01 08:21, 1月前 , 6F
您的收入等級不低，有考慮過稅的問題嗎？配息會推升您的課稅
02/01 08:21, 6F
有考慮稅務，實在是很重...謝謝！
→
02/01 08:21, 1月前 , 7F
級距。
02/01 08:21, 7F
→
02/01 09:06, 1月前 , 8F
活定存留太多，拿三百萬出來，5%配息，你的缺口就解決了
02/01 09:06, 8F
活定存主要是想因應意外開支，這部分應該再減少些 謝謝建議！ ※ 編輯: techo (223.140.136.49 臺灣), 02/01/2025 09:38:02
推
02/01 10:06, 1月前 , 9F
配息就是把左手的肉割下來給右手，還要滴一點血。重點是兩
02/01 10:06, 9F
→
02/01 10:06, 1月前 , 10F
隻手的肉的成長性
02/01 10:06, 10F
推
02/01 10:08, 1月前 , 11F
長期投資觀念版上唯二推薦d大跟f大，還有yt清流君XD
02/01 10:08, 11F
推
02/01 13:30, 1月前 , 12F
長期穩健的投資和退休規劃真的沒有指數化以外的解答
02/01 13:30, 12F
→
02/01 13:30, 1月前 , 13F
，先把什麼金融股處理掉再說吧
02/01 13:30, 13F
→
02/01 20:54, 1月前 , 14F
房貸要繳到70?大多會提早還款吧?我學第11年!清!
02/01 20:54, 14F
推
02/01 21:28, 1月前 , 15F
股票換成0050 投等債換成美債etf或直債 股債比大概1:1
02/01 21:28, 15F
推
02/01 21:35, 1月前 , 16F
可以上網搜尋 vanguard 出的報告Fuel for the FIRE upd
02/01 21:35, 16F
→
02/01 21:35, 1月前 , 17F
ating the 4% rule for easy retirees
02/01 21:35, 17F
推
02/02 01:06, 1月前 , 18F
有小孩嗎？然後，退休伙食費要估多一些，因為上班有餐補～
02/02 01:06, 18F
→
02/02 01:17, 1月前 , 19F
抱歉恕我直言，工作倦怠應該是換工作，而非退休。
02/02 01:17, 19F
→
02/02 01:18, 1月前 , 20F
你可能搞錯解決問題的方向了。
02/02 01:18, 20F
→
02/02 01:20, 1月前 , 21F
你有其他人生目標，是在全職工作的情況下，無法實行的
02/02 01:20, 21F
→
02/02 01:20, 1月前 , 22F
才會考慮退休，並從事自己理想中的活動。
02/02 01:20, 22F
→
02/02 01:21, 1月前 , 23F
千萬別把「退休」當作工作倦怠or中年危機的解方
02/02 01:21, 23F
→
02/02 01:25, 1月前 , 24F
房貸可以考慮提前償還，再辦理財型房貸。金流比較健康
02/02 01:25, 24F
推
02/02 11:32, 1月前 , 25F
成本是過去式，重點是現值與未來的成長性
02/02 11:32, 25F
以上很謝謝各位熱心的版友給予建議指教,目前看起來找個生活工時平衡些別這麼高壓的工 作較為實際，同時要努力減少負債比例也比較安心有底氣了 謝謝！ ※ 編輯: techo (61.231.162.245 臺灣), 02/02/2025 19:15:26
推
02/03 02:00, 1月前 , 26F
我是不建議股息=生活費即退休~至少要1.5倍甚至2倍
02/03 02:00, 26F
→
02/03 02:00, 1月前 , 27F
畢竟偶爾某幾年會有低於預期的情況
02/03 02:00, 27F
→
02/03 02:01, 1月前 , 28F
你還要保留一些餘裕可以再丟回台股讓他繼續增值
02/03 02:01, 28F
→
02/03 02:01, 1月前 , 29F
這部分可以把它想像成應付通膨的概念
02/03 02:01, 29F
→
02/03 02:01, 1月前 , 30F
不然你每年假設股息=生活費 那未來通膨會導致生活
02/03 02:01, 30F
→
02/03 02:01, 1月前 , 31F
品質出現倒退情況
02/03 02:01, 31F
推
02/03 16:59, 1月前 , 32F
我覺得風險超大，配息支付開銷，資產還要5%成長
02/03 16:59, 32F
推
02/03 17:47, 1月前 , 33F
配息4.5%+資產5%成長 一年要9%有點高
02/03 17:47, 33F
→
02/03 17:48, 1月前 , 34F
但實際配息扣掉之後 每個月扣支出，本金也花不完
02/03 17:48, 34F
→
02/03 17:49, 1月前 , 35F
差額去做低強度工作，其實算有餘裕可以發展其他興趣
02/03 17:49, 35F
推
02/03 22:42, 1月前 , 36F
活存我只留半年預備金 其他all in…
02/03 22:42, 36F
推
02/04 00:27, 1月前 , 37F
其實我比較好奇 你都沒有醫療險或長照險嗎？！
02/04 00:27, 37F
→
02/04 09:32, 1月前 , 38F
就算最後沒打算退休是換工作，保險還是要稍微規劃一下
02/04 09:32, 38F
→
02/04 09:33, 1月前 , 39F
一年花個2-4w買保險
02/04 09:33, 39F
推
02/04 16:41, 1月前 , 40F
所以配息要支出的150-200%再退休比較安全嗎？
02/04 16:41, 40F
推
02/04 20:59, 1月前 , 41F
我是建議至少150~200%啦..當然更高更好
02/04 20:59, 41F
→
02/04 21:00, 1月前 , 42F
畢竟股息並非年年固定 平常薪水都會存一些下來投資了
02/04 21:00, 42F
→
02/04 21:00, 1月前 , 43F
股息當然也是要有剩再丟回才會比較安全
02/04 21:00, 43F
→
02/04 21:01, 1月前 , 44F
這樣本金才會有辦法持續成長
02/04 21:01, 44F
推
02/05 00:08, 1月前 , 45F
退休後完全不會增加退休支出嗎？
02/05 00:08, 45F
→
02/05 08:50, 1月前 , 46F
這的最大漏洞就是你退休要幹嘛吧 我有很多客戶電子業比
02/05 08:50, 46F
→
02/05 08:50, 1月前 , 47F
你大十歲左右退休結果都搞一些超花錢的
02/05 08:50, 47F
→
02/05 08:52, 1月前 , 48F
看你固定支出消費沒多少 是不是因為公司？
02/05 08:52, 48F
→
02/05 08:53, 1月前 , 49F
40歲正花錢的時候 我是不敢這樣算
02/05 08:53, 49F
推
02/05 23:16, 1月前 , 50F
車貸不是快繳完了? 怎麼還算到支出內
02/05 23:16, 50F
推
02/06 17:18, 1月前 , 51F
我發現很多想靠高股息支應退休的人都很理想化
02/06 17:18, 51F
→
02/06 17:19, 1月前 , 52F
萬一發生金融風暴 不景氣連續兩年不發股利還撐得下去？
02/06 17:19, 52F
→
02/11 12:53, 4周前 , 53F
貸款又不會繳到老死，怎麼能這樣算缺口= =
02/11 12:53, 53F
推
02/18 20:08, 3周前 , 54F
只好默默50+56+878領到死
02/18 20:08, 54F
‣ 更多 techo 的文章
文章代碼(AID): #1ddHDqwa (CFP)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 techo 的文章
文章代碼(AID): #1ddHDqwa (CFP)