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[請益] 750萬資金分配

看板CFP (理財規劃)作者 (voices)時間1天前 (2025/03/02 00:13), 編輯推噓1(1推 0噓 34→)
留言35則, 7人參與, 9小時前最新討論串1/1
近期有筆約750萬資金，想請益配置方式建議， 目標：跑贏通膨跟提供長期被動收入，未來退休用。 排除750萬其他金流狀況 收入: ~12萬/月 花費: ~7萬/月 (所有費用含養車、繳稅、保險、玩樂等均算，沒結婚沒小孩，但要撫養 父母。) 房貸: ~2萬/月 (尚欠銀行約500萬，利率2.245%) 高利息活存: 50萬當緊急備用金 其他: 一些金額不大的個股就不列了。 750萬配置： 00919: ~200萬 00770: ~150萬 00757: ~100萬(等股價降到100，猶豫中) 00713: ~100萬 定存: 200萬 (算是爸媽生病的緊急備用金，上面保費主要是自己，父母年紀高沒辦法保 險) 近期局勢很亂，想預留100萬等甜甜價的00757，或是台積，但又會怕。 這也是配置有00713跟定存的原因。 其實有小玩股票一段時間，心臟很小顆，就算有買到甜甜價優質個股也抱不住，反而金融 股前幾年有小買幾張，因為漲幅不大抱得住，所以上面配置選漲幅相對較小的。 另外也有在猶豫定存金額是否要降低改去買00713，真的需要大筆花費改成借信貸或是股 票質押(這塊不懂)? 其實還是想要賺錢，但真美股太刺激，故改選台灣(偽)美股ETF 其實已經有分批買一些，還沒買完，但川哥把最近局面搞得很亂，美股最近狀況也很不穩 ，害我很怕股災ETF零配息，所以想請益這樣分配有建議要怎麼做調整? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.184.171 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1740845609.A.141.html
推
03/02 00:29, 1天前 , 1F
919換0050 00770跟00757換00646 00713維持 怕股災你應該
03/02 00:29, 1F
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03/02 00:30, 1天前 , 2F
配置一些債券(公債)ETF 比如說00719b+00679b
03/02 00:30, 2F
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03/02 00:32, 1天前 , 3F
你的配置概念完全錯了 你怕的是波動而不是漲幅
03/02 00:32, 3F
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03/02 00:33, 1天前 , 4F
假設你怕波動應該是分散+低波 而不是選擇報酬率低的標的
03/02 00:33, 4F
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03/02 00:34, 1天前 , 5F
以台股簡單舉例可以考慮40%0050 30%00713 30%(719b+679b)
03/02 00:34, 5F
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03/02 00:49, 1天前 , 6F
用股債配置降低資產間的相關性調整到適合自己的風險屬性
03/02 00:49, 6F
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03/02 00:52, 1天前 , 7F
還沒退休的時候都建議股息再投入 長期績效差很多
03/02 00:52, 7F
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03/02 00:54, 1天前 , 8F
如果你需要依靠配息生活那我覺得你該調整的是降低開銷
03/02 00:54, 8F
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03/02 00:55, 1天前 , 9F
這樣可以避免你一直擔心配息問題 影響財務決策
03/02 00:55, 9F
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03/02 01:00, 1天前 , 10F
https://reurl.cc/xpyamL 組合A最大跌幅7.15%
03/02 01:00, 10F
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03/02 08:32, 20小時前 , 11F
757建議可以改成926
03/02 08:32, 11F
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03/02 08:32, 20小時前 , 12F
全球版的0050，每次換股都是以當下局勢去換
03/02 08:32, 12F
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03/02 08:32, 20小時前 , 13F
成長的時候很會成長，下殺時又沒比其他市值多
03/02 08:32, 13F
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03/02 08:32, 20小時前 , 14F
是我就926/50%，6208/30%，915/20%
03/02 08:32, 14F
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03/02 08:38, 20小時前 , 15F
03/02 08:38, 15F
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03/02 08:38, 20小時前 , 16F
組合A是我的配置，組合B是你的配置
03/02 08:38, 16F
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03/02 08:38, 20小時前 , 17F
股息沒回買的情況下，股息回買報酬會更多
03/02 08:38, 17F
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03/02 08:38, 20小時前 , 18F
我就算到台股最大下殺那天～明顯比大盤抗跌
03/02 08:38, 18F
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03/02 08:38, 20小時前 , 19F
夏普也最高～
03/02 08:38, 19F
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03/02 08:41, 20小時前 , 20F
僅推臺灣50(0050)及標普500(00646,cspx,voo)放長期
03/02 08:41, 20F
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03/02 08:42, 20小時前 , 21F
定存可放一些到美短公債(00864B)
03/02 08:42, 21F
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03/02 11:54, 17小時前 , 22F
漲太多會想要獲利了結？ 那0050+00646+00713就好了不用配
03/02 11:54, 22F
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03/02 11:54, 17小時前 , 23F
757
03/02 11:54, 23F
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03/02 18:12, 10小時前 , 24F
感謝大家建議，我在來研究修正一下。
03/02 18:12, 24F
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03/02 18:16, 10小時前 , 25F
想問d大美債部分分配中+短期，而不單純只選短期債的原因是
03/02 18:16, 25F
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03/02 18:16, 10小時前 , 26F
?
03/02 18:16, 26F
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03/02 18:26, 10小時前 , 27F
一般配置短期公債是為了低波動 但台灣人用台幣買短債ETF
03/02 18:26, 27F
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03/02 18:28, 10小時前 , 28F
會反而受匯率影響 因此用短債配長債組出約中期公債的效果
03/02 18:28, 28F
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03/02 18:31, 10小時前 , 29F
否則將來美元貶值的時候容易被匯損吃掉收益 另外一般來說
03/02 18:31, 29F
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03/02 18:31, 10小時前 , 30F
較長天期公債的殖利率應該要高於短債 殖利率倒掛的現象反
03/02 18:31, 30F
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03/02 18:32, 10小時前 , 31F
而是特殊現象 較長天期公債也比較能對衝衰退風險
03/02 18:32, 31F
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03/02 18:33, 10小時前 , 32F
因此我個人不推薦長期只持有短天期公債
03/02 18:33, 32F
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03/02 18:41, 10小時前 , 33F
了解了，感謝d大解答
03/02 18:41, 33F
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03/02 18:54, 10小時前 , 34F
應該是919降低加買713吧，怎麼是降低定存
03/02 18:54, 34F
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03/02 19:54, 9小時前 , 35F
幾歲 需要配息嗎 不然就買0050 VOO 另外花費看能否減少
03/02 19:54, 35F
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