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[請益] 44歲男未來理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (混)時間1月前 (2025/03/09 14:32), 編輯推噓3(4推 1噓 23→)
留言28則, 11人參與, 4周前最新討論串1/1
男：44歲 媒體業 年收：100-105萬（已不會成長） 妻：47歲 公務員 年收：120萬（已到頂隨軍公教調薪） 家庭合計年收約220萬 太陽能板售電年約7萬 12歲國一女兒 10歲小五兒子 資產：不動產 嘉義市自住透天1棟12年市價約2000萬(中國信託房屋鑑價) 嘉義縣大樓2房2年前購屋990萬，已交屋，市價約1200萬 合計約3200萬 資產：動產 各類儲蓄險美元保單約835萬（年息約3-3.5%） 預備用現金約150萬 台股：台灣50正二130萬、006208 25萬、高股息225萬（00919、00713）、個股10萬 中國股：中國正二25萬 全球型ETF00926：50萬 投資級債券ETF：210萬 全球基金安聯收益成長等：140萬（定期定額每月1.5萬持續） 比特幣相關ETF00909：60萬 美複委託ETF：SPY500、QQQ、SOXX共105萬（定期定額每月2.5萬持續） 合計約1965萬 每年股息配息約45萬，平均每月3.7萬 儲蓄險美元保單每年增長約27萬，平均每月2.2萬 負債 320萬保單借款（4%免還本，每月利息約1萬） 142萬信貸借款（2.9%剩6.5年，每月本利還1.9萬） 550萬透天房屋增貸（2.3%20年，每月本利還3萬） 25萬股票質押貸款（3%每半年到期續借） 840萬大樓房屋貸款（2.18%30年，每月本利還3.3萬） 合計約1880萬 每月貸款支出約9.2萬 不動產+動產-負債=3285萬 1.各類儲蓄險保單有部分因還未滿期，早期買年息約3-3.5%的保單，並未考慮解約 2.新大樓2房是夫妻各半付款，老婆名字，她不想出租也不想賣，想自己裝潢未來利用 預計還要支出100-120萬裝潢家電費用，會解年息2%左右的儲蓄險支付 3.目前所有收支不計股票漲跌，大約每年還有剩餘40-50萬，目前持續定期定額每月合 計4萬 請益 1.資產經過這幾年買賣，配置變成這樣，暫時不知道該怎麼再調整，考慮把全部高股 息賣掉，但又捨不得；有考慮加碼整體看正在低點的中國正二，或是還可以做什麼？ 2.借貸會不會太高？需要再降嗎？或是還可以再借？ 3.太陽能板可以拿去貸款40萬約2.5%20年，每年攤還2.5萬，售電每年約7萬，相減還 有約4.5萬，正在考慮要不要借？ 4.考慮6年後等女兒成年，用她名字再去買一間2房出租？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.1.97 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1741501978.A.93F.html
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03/09 17:22, 1月前 , 1F
正二、高股息、個股、投資級債券、安聯、比特幣、SOXX全賣掉
03/09 17:22, 1F
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03/09 17:25, 1月前 , 2F
儲蓄險全部解約。保單借款、信貸借款、股票質押貸款全部還清
03/09 17:25, 2F
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03/09 17:32, 1月前 , 3F
美短公債(shv,00864b)目前年利率3.9%,仍贏儲蓄險,至少放1年
03/09 17:32, 3F
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03/09 17:38, 1月前 , 4F
貸款只推低利房貸，40歲應增加債券比重至20%，降低負債
03/09 17:38, 4F
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03/09 17:39, 1月前 , 5F
再過幾年就50歲了，不要愈借愈多，須降低槓桿
03/09 17:39, 5F
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03/09 17:43, 1月前 , 6F
餘錢就定期定額標普500+短債(8:2)
03/09 17:43, 6F
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03/09 17:50, 1月前 , 7F
房首購貸8成賺增值，出租不划算。資產配置房產太多,股債太少
03/09 17:50, 7F
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03/09 19:25, 1月前 , 8F
儲蓄險太多了
03/09 19:25, 8F
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03/09 19:25, 1月前 , 9F
利變型還是固定型？
03/09 19:25, 9F
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03/09 19:48, 1月前 , 10F
怎麼好像看過???
03/09 19:48, 10F
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03/09 20:33, 1月前 , 11F
44/47歲還適合買中國正2嗎? I doubt it...或許可以但不要
03/09 20:33, 11F
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03/09 20:33, 1月前 , 12F
配太多。
03/09 20:33, 12F
推
03/09 21:15, 1月前 , 13F
儲蓄型保單解掉買個長天期直債鎖利率20年
03/09 21:15, 13F
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03/09 21:35, 1月前 , 14F
謝謝上面的建議～
03/09 21:35, 14F
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03/09 21:39, 1月前 , 15F
儲蓄險都是固定型有些2.25% 大部分在3%-3.5%
03/09 21:39, 15F
推
03/09 22:35, 1月前 , 16F
2000萬透天轉增貸掛四出來最少都有六七成？
03/09 22:35, 16F
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03/09 23:09, 1月前 , 17F
可以貸多很多 但第一次辦增貸不太敢貸太多 之後辦轉貸
03/09 23:09, 17F
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03/10 08:53, 1月前 , 18F
2.25%的可以解掉 定期定額市值型etf
03/10 08:53, 18F
推
03/12 05:36, 1月前 , 19F
中國??? =.=?? 為何會買這個
03/12 05:36, 19F
推
03/12 13:11, 1月前 , 20F
鎖利率啥的別妄想了，風險可能被匯率反咬一口，一律建議
03/12 13:11, 20F
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03/12 13:11, 1月前 , 21F
股債配，買全球型，匯率風險分散比較安全
03/12 13:11, 21F
噓
03/16 08:26, 1月前 , 22F
你明明買一檔就好，但確病急亂求醫有錢隨便亂買
03/16 08:26, 22F
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03/16 08:26, 1月前 , 23F
你會問就是你沒有好好坐下來算一下你手頭上所有標的的報酬
03/16 08:26, 23F
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03/16 08:26, 1月前 , 24F
你如果有算，且風控做好，根本不會買這些亂七八糟的東西
03/16 08:26, 24F
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03/16 08:27, 1月前 , 25F
看到一些有趣的回文我就知道 這市場還是有搞頭的爹咧西西溪
03/16 08:27, 25F
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03/18 10:53, 1月前 , 26F
謝謝 請問買哪一檔？
03/18 10:53, 26F
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03/18 11:20, 1月前 , 27F
應該是VT吧
03/18 11:20, 27F
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03/23 14:03, 4周前 , 28F
已羨慕~~根本有錢的奧死!
03/23 14:03, 28F
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