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[請益] 32歲 未來有房貸的理財請益

看板CFP (理財規劃)作者 (金星人)時間2周前 (2025/03/19 16:41), 2周前編輯推噓6(6推 0噓 21→)
留言27則, 11人參與, 1周前最新討論串1/1
各位版友好 因為今年底或是明年初預售屋會交屋 過去都是有定期定額股票跟用空閒資金購買 沒有好好地審視自己的財產配置 並更簡化投資組合 希望可以在這裡詢問各位前輩調整的部分 本來資產可能可以再增加些但發生了些事情QQ [背景] 32歲男，科技業工程師，女友也是工程師，無車 [收入] 實領6萬8左右+獎金約7~10個月 目前每年薪水都有逐步成長 [支出] 食 3000~8000(平日都吃得很簡單) 住 0(謝謝家人) 行 2000(機車油錢&TPASS) 樂 1000~7000(包含旅遊、娛樂、額外消費但不一定每個月都會用完) [投資] 定期定額: 美股 QQQ 250USD、VTI 300USD 不定期不定額: 00631L (買多點 娛樂消費就減少 反之) [保險] 家裡有協助 [資產] (以下台幣計算) 現金活存:10萬 台股(不含質押合計290萬) 正二:約200萬 00692、0050:約32萬 006208:約64萬(質押中) 永豐金:約23萬 其他股:約5萬 美股(合計約22萬) VTI:約17萬 QQQ:約1萬5 VOO:約1萬6 NVDA:約2萬 [負債] 未來房貸:1500萬 [請益] 最近在重新省視自己的資產組合 以及想要在增進自己的收入，未來會跟同事進行副業 加上考慮到未來房貸的狀況，裝潢的部分家人會協助負擔(謝謝家人) 跟另一半都是AA制 未來如果有結婚的話，另一半也會一起負擔房貸、生活費 目前自己的想法是這樣 台股部分 是希望未來調整成正二+原型ETF(00713當成現金流)的配置 會把其他股票賣出漸漸轉到這兩種身上 目前是比較偏向5050的部分 每一年或每一季的時候進行再平衡 或是說應該考慮配置高股息的ETF? 但我個人是比較偏好市值型ETF 不太確定有房貸後是不是該這樣調整 但這部分會在未來如果進行轉增貸的話購買美債以及高股息ETF 美股部分 之前有段時間是VTI+VOO定期定額 但後來覺得風險承受得住就改成VTI+QQQ 但目前在考慮如果未來會使用質押跟財產證明的話 目前是想轉到定期定額買00646+00926 (因為目前美股配置其實還不會太多) 另外目前比重在台股比較多 接下來是想調整把00646+00926的比重增加 所以在寬限期前每個月都會把剩餘資金都投入到股市 而寬限期後就會用薪水+股票COVER 以上問題在麻煩各位前輩給小弟解惑了 有需要補充的話我會再補充 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.152.243 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1742373713.A.B25.html ※ 編輯: venusmen (60.251.152.243 臺灣), 03/19/2025 16:42:09
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03/19 18:25, 2周前 , 1F
美股比例可以高一些
03/19 18:25, 1F
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03/19 18:30, 2周前 , 2F
正二可以換成美股
03/19 18:30, 2F
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03/19 23:24, 1周前 , 3F
以美股長投來說,原型>正二https://i.imgur.com/RKx8lEy.png
03/19 23:24, 3F
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03/19 23:26, 1周前 , 4F
1997~2025標普500原型506%，標普正二489%。總報酬,夏普值,波
03/19 23:26, 4F
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03/19 23:28, 1周前 , 5F
動度,費用率,原型都嬴。你以為正二賺比原型多？請看歷史數據
03/19 23:28, 5F
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03/20 00:11, 1周前 , 6F
原型和正二的比較時間點怎麼取差異很大，最好用滾動報酬
03/20 00:11, 6F
推
03/20 09:32, 1周前 , 7F
有女友~~ 有預售屋~ 大勝! 人生勝利組了
03/20 09:32, 7F
推
03/20 11:00, 1周前 , 8F
如果你寬限期後會需要用到股票cover房貸 那你需要更穩定
03/20 11:00, 8F
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03/20 11:01, 1周前 , 9F
的投資組合 建議加入一些美債ETF 正二都換成原型 QQQ不需
03/20 11:01, 9F
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03/20 11:01, 1周前 , 10F
要都換成VTI或VT 你要承擔額外風險賺取額外報酬的話你自
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03/20 11:02, 1周前 , 11F
己的財務也要有能承擔風險的能力
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03/20 11:03, 1周前 , 12F
慢慢來有時候反而比較快 不要躁進
03/20 11:03, 12F
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03/20 11:03, 1周前 , 13F
當然如果你有把握股票的部分20年內都不會用到 單純是存退
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03/20 11:04, 1周前 , 14F
休金 自己工作又很穩定 那是可以調整組合的 要看情況
03/20 11:04, 14F
推
03/20 11:10, 1周前 , 15F
年紀還輕 這個組合還行吧
03/20 11:10, 15F
推
03/20 11:39, 1周前 , 16F
03/20 11:39, 16F
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03/20 11:39, 1周前 , 17F
正二兩倍沒毛病
03/20 11:39, 17F
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03/20 14:31, 1周前 , 18F
謝謝各位前輩 正二的部分我也是在猶豫 但覺得自己是
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03/20 14:31, 1周前 , 19F
可以承擔風險 但這部分我也會在想一下
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03/20 14:33, 1周前 , 20F
美債ETF也是有考慮做為較安全的投資組合+都換成原型ETF
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03/20 14:33, 1周前 , 21F
但我可能就是要評估我的承擔風險能力了
03/20 14:33, 21F
推
03/21 17:31, 1周前 , 22F
考慮到房貸壓力 正二換原型+配美債ETF平衡財務 手上預估
03/21 17:31, 22F
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03/21 17:32, 1周前 , 23F
報酬中較好的推00970b
03/21 17:32, 23F
推
03/21 17:59, 1周前 , 24F
不建議你買正二，台股長期向上有一部分靠的是台積電
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03/21 17:59, 1周前 , 25F
產業鏈，現在產業鏈在搬家去美國，個人認為近期風險
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03/21 17:59, 1周前 , 26F
很高
03/21 17:59, 26F
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03/23 14:01, 1周前 , 27F
現金在手 換黃金都賺
03/23 14:01, 27F
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