PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 41歲男理財規劃（投資新手 請多指教）已刪文

看板CFP (理財規劃)作者 (kbcl)時間3周前 (2025/07/07 16:41), 3周前編輯推噓6(6推 0噓 18→)
留言24則, 9人參與, 3周前最新討論串1/1
各位前輩好 本身一直只知道靠一技之長累積財富 沒有什麼理財概念 加上家中長輩過往投資經驗不是太好 一直沒有了解 非常菜 還望各位前輩不吝指教！ 現況： 41歲男 已婚 無子女 長輩能力夠不需撫養 兩年前換工作 待遇不錯 但工作壓力大 常需要出國奔波 因此有點倦怠萌生退意 現有一房2300萬 還有750萬貸款 國外有定存約2200萬 年利率約在4~4.5% 手邊現金約2300萬 退休後應該會希望有一定生活品質 年花費希望能在150左右 請問這種情況各位前輩能給點建議嗎？最近國際局勢比較模糊 加上本身是投資小白 真的很迷茫 題外話 考慮退休主因除了自身工作壓力 主要還是父母雙方今年身體都有狀況 從小求學時代就常分開 長大工作後又是到處奔波 算算陪家人的時間真的不夠多 由於自身沒有子女 常常想是不是應該多珍惜跟至親相處的時光 就算工資還不錯 但再多金錢也買不回父母健康的身體和相處的時間 但由於自身理財能力嚴重不足 也會擔憂累積這麼一點財產會不夠用 希望現在學習不會太晚 各位前輩多給建議多給鞭策！萬分感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.250.181.144 (中國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1751877673.A.16A.html ※ 編輯: kbcl (114.250.181.144 中國), 07/07/2025 17:00:47
→
07/07 18:05, 3周前 , 1F
我建議先看書, 可以看FIRE, 大盤指數投資相關入門
07/07 18:05, 1F
→
07/07 18:07, 3周前 , 2F
先建立正確的心態, 了解投資的波動.
07/07 18:07, 2F
→
07/07 18:08, 3周前 , 3F
股市的話, 也許大盤vs個股 8:2 or 7:3開始, 半年後檢
07/07 18:08, 3F
→
07/07 18:08, 3周前 , 4F
驗績效, 自己的眼光輸大盤那就把大盤比重拉高
07/07 18:08, 4F
謝謝前輩指點！果然沒有捷徑 自己做功課從基礎學習體驗才是最重要的
推
07/07 18:28, 3周前 , 5F
簡單數學，2200萬4%有88萬，把剩下的2300萬也投入，
07/07 18:28, 5F
→
07/07 18:28, 3周前 , 6F
不就超過150萬嗎？你已經有答案了，不是嗎
07/07 18:28, 6F
謝謝回覆！抱歉沒解釋清楚 因為國外的定存利率起伏不小 去年年初還有5.3 現在已經剩4.2了 加上最近台幣的強勢 定存了一年半算上匯率反而還有點倒賠 所以感覺長期靠這個心裡有點不踏實
推
07/07 18:44, 3周前 , 7F
以你的收入跟資產數字不需要多冒險 指數投資+配置即可
07/07 18:44, 7F
→
07/07 18:45, 3周前 , 8F
但老實說以你的收入應該是盡量多工作更有cp值 你多做一年
07/07 18:45, 8F
→
07/07 18:46, 3周前 , 9F
就能直接還清房貸 多做3-5年就算都做低風險投資也能退休
07/07 18:46, 9F
→
07/07 18:52, 3周前 , 10F
最基本就全球股債VT+BNDW配置 分批投入 給自己一段時間檢
07/07 18:52, 10F
→
07/07 18:52, 3周前 , 11F
視配置的績效跟波動自己能不能接受 這段時間繼續工作存錢
07/07 18:52, 11F
→
07/07 18:53, 3周前 , 12F
確定配置沒問題 債務還清 緊急醫療跟備用金都夠 再退
07/07 18:53, 12F
感謝回覆！的確跟家人朋友討論他們都覺得放棄工作有點可惜 如果不是父母健康問題 本來想咬咬牙再撐個四五年的
→
07/07 18:53, 3周前 , 13F
一年支出150，那現金存起來再工作一年就達到了
07/07 18:53, 13F
→
07/07 18:53, 3周前 , 14F
還可以多看書瞭解資產配置跟退休提領相關的知識跟方法
07/07 18:53, 14F
→
07/07 18:56, 3周前 , 15F
你的狀況只看數字都不會有問題 問題是現實往往不只是數字
07/07 18:56, 15F
謝謝回覆 當下看數字的確不會有什麼問題 但人生就是充滿意外 沒有穩定收入的焦慮感 跟不了解理財的不踏實感讓人不敢輕易放棄工作
→
07/07 18:56, 3周前 , 16F
年收入900萬? 哪需要投資?
07/07 18:56, 16F
※ 編輯: kbcl (114.250.181.144 中國), 07/07/2025 20:36:35
推
07/07 21:24, 3周前 , 17F
請問是做哪類工作？職位？這比醫師還高薪
07/07 21:24, 17F
推
07/07 22:57, 3周前 , 18F
年收900~1000萬....閉著眼睛投0050都賺
07/07 22:57, 18F
※ 編輯: kbcl (210.203.60.191 臺灣), 07/08/2025 00:04:43
→
07/08 10:29, 3周前 , 19F
年收入破千而且是需要出國的專業工作,要說人生這麼長
07/08 10:29, 19F
→
07/08 10:29, 3周前 , 20F
結果都對投資沒有基本認識難以置信
07/08 10:29, 20F
推
07/08 10:30, 3周前 , 21F
這年收應該是跑船的船長
07/08 10:30, 21F
推
07/08 10:33, 3周前 , 22F
查了一下台籍船長大約2-3百萬;海外大型商船至多4-5百
07/08 10:33, 22F
→
07/08 10:35, 3周前 , 23F
極度專業冰川或是探油的已知資料至多7百且季節性,9百
07/08 10:35, 23F
→
07/08 10:35, 3周前 , 24F
1千不論是在哪個行業都是頂尖中的頂尖.
07/08 10:35, 24F
謝謝回覆！工作性質因為不是討論重點 為避免模糊焦點修改內文 請見諒 其實任何工作 只要是努力精進能做到行業頂尖 都會有一定回報的 共勉之 比方說推文說的醫師 其實收入上下限就會差非常多 小R的收入跟家裡附近的豪華牙醫 收入天差地遠 但都是慢慢累積起來的 ※ 編輯: kbcl (114.250.181.144 中國), 07/08/2025 11:13:18
‣ 更多 kbcl 的文章
文章代碼(AID): #1eQuWf5g (CFP)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 kbcl 的文章
文章代碼(AID): #1eQuWf5g (CFP)