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[請益] 33歲男請益未來財務規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (阿左)時間1月前 (2025/09/10 12:54), 1月前編輯推噓12(12推 0噓 13→)
留言25則, 8人參與, 1月前最新討論串1/1
各位CFP版大神們好 小弟33歲男想請益未來財務規劃 [個人背景] 33歲，華亞科工程師 [薪資狀況] 年薪160萬 月薪8萬8 平均年調薪幅度5% [貸款] 房貸：30年，每月42000，利率2.28% [資產] 房： 當初買1300萬，參考近期實價登錄約可賣1800萬 車： 貸款繳清，殘值應該10萬上下 股票： 110萬，每年可再投入15萬 50正2*1張=28萬 00662*9張=83萬 現金： 約10萬存款 [未來規劃] 1. 有結婚計劃但沒有生小孩的打算(另一半與雙方父母也同意) 2. 有房有車有伴侶陪我已經很滿意，現在只想滾錢然後出國玩或是投資在興趣上 3. 但覺得自己錢滾錢速度好慢，但又不敢開太大的槓桿，打算賣出一些00662轉投入50正 2，調整比例到50:50 4. 打算如果台股或美股跌幅>30%，就把房子拿去增貸，在低點買進50正2或00662。這是 好作法嗎?還是乾脆現在就投入享受市場報酬比較好? 請問3跟4的做法正確嗎? 有無其他建議? 勞煩各位大神指點，感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.229.65.210 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1757480070.A.1B8.html ※ 編輯: flovel (39.9.230.201 臺灣), 09/10/2025 14:09:50
推
09/10 15:40, 1月前 , 1F
第四點。聽過幾萬人說過，從沒一個人有做過
09/10 15:40, 1F
哈哈 我希望我可以說到做到 但還有想到一個風險是如果股市跌30% 可能房市也會慘慘 不一定好增貸 另一個選項就是現在就先去增貸 一半先投入股市享受報酬 一半定存等大跌
推
09/10 16:26, 1月前 , 2F
投資沒耐心是大忌 很多時候慢慢來反而比較快
09/10 16:26, 2F
→
09/10 16:27, 1月前 , 3F
你會覺得慢是因為你本金還少 持續投入就會慢慢累積
09/10 16:27, 3F
→
09/10 16:27, 1月前 , 4F
你房子就已經是在開槓桿了 那部分也是你在投入的資產
09/10 16:27, 4F
→
09/10 16:28, 1月前 , 5F
不能完全只用股市這部分來看你資產的投入跟變化
09/10 16:28, 5F
→
09/10 16:29, 1月前 , 6F
然後你的現金太少了 最少最少也要3-6個月開銷
09/10 16:29, 6F
謝謝提醒 太多少年股神 把自己搞得很躁
推
09/10 16:35, 1月前 , 7F
第4點 很多人做吧? 我很熟的朋友就有3個
09/10 16:35, 7F
推
09/10 16:57, 1月前 , 8F
你可能要先想想失業一年股票也剛好下跌，你要怎麼辦
09/10 16:57, 8F
推
09/10 17:00, 1月前 , 9F
以近期疫情跟升息，大盤跌幅30%的情況下
09/10 17:00, 9F
→
09/10 17:01, 1月前 , 10F
如果失業，銀行還會讓你增貸嗎？
09/10 17:01, 10F
所以也有在考慮趁現在條件好先增貸 大哥你覺得這樣如何
推
09/10 18:06, 1月前 , 11F
年薪160扣掉房貸60跟存股15剩下85都花掉？
09/10 18:06, 11F
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09/10 18:27, 1月前 , 12F
差不多啊!我一年也花去80萬...
09/10 18:27, 12F
真的差不多 我是有記帳習慣的人 生活開銷(水電網路瓦斯保險餐費交通費) 所得稅 房屋稅 車稅 一年出國2次 國內旅遊4-6次 偶爾犒賞自己買個東西 ※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:12:41 ※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:16:34
推
09/10 19:20, 1月前 , 13F
先把儲蓄率拉高
09/10 19:20, 13F
推
09/10 20:09, 1月前 , 14F
每個人有自己的規劃 但我是建議你把儲蓄率拉到至少30%
09/10 20:09, 14F
→
09/10 20:11, 1月前 , 15F
存股從15萬先拉到30萬試試看 一個月大概多存1萬左右
09/10 20:11, 15F
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09/10 20:14, 1月前 , 16F
或是暫時不調整 可是當你加薪之後把加薪的部分都拿來投資
09/10 20:14, 16F
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09/10 20:15, 1月前 , 17F
而不要做生活方式的花費膨脹
09/10 20:15, 17F
推
09/10 22:26, 1月前 , 18F
10萬是資產配置的現金部位嗎? 還是生活緊急預備金?
09/10 22:26, 18F
推
09/10 22:29, 1月前 , 19F
如果是後者，按你說一年85萬的話，要考慮比率會不會太低
09/10 22:29, 19F
→
09/10 22:30, 1月前 , 20F
這等於是不到兩個月的緊急預備金
09/10 22:30, 20F
推
09/11 11:45, 1月前 , 21F
如果換個算法，你現在一年生活費145萬，剩15萬投資
09/11 11:45, 21F
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09/11 11:47, 1月前 , 22F
建議照上面dogalan大的作法，爭取加薪但不要擴大消費
09/11 11:47, 22F
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09/15 10:42, 1月前 , 23F
一堆費用+稅真的快80萬.. QQ
09/15 10:42, 23F
推
09/15 13:53, 1月前 , 24F
有記帳80沒問題，只是提一下食衣住行全加要把房貸計入
09/15 13:53, 24F
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09/15 13:58, 1月前 , 25F
因為總支出很接近總年收，所以還是有點緊張
09/15 13:58, 25F
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