[請益] 33歲男請益未來財務規劃
各位CFP版大神們好
小弟33歲男想請益未來財務規劃
[個人背景]
33歲，華亞科工程師
[薪資狀況]
年薪160萬
月薪8萬8
平均年調薪幅度5%
[貸款]
房貸：30年，每月42000，利率2.28%
[資產]
房：
當初買1300萬，參考近期實價登錄約可賣1800萬
車：
貸款繳清，殘值應該10萬上下
股票：
110萬，每年可再投入15萬
50正2*1張=28萬
00662*9張=83萬
現金：
約10萬存款
[未來規劃]
1. 有結婚計劃但沒有生小孩的打算(另一半與雙方父母也同意)
2. 有房有車有伴侶陪我已經很滿意，現在只想滾錢然後出國玩或是投資在興趣上
3. 但覺得自己錢滾錢速度好慢，但又不敢開太大的槓桿，打算賣出一些00662轉投入50正
2，調整比例到50:50
4. 打算如果台股或美股跌幅>30%，就把房子拿去增貸，在低點買進50正2或00662。這是
好作法嗎?還是乾脆現在就投入享受市場報酬比較好?
請問3跟4的做法正確嗎? 有無其他建議?
勞煩各位大神指點，感謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.229.65.210 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1757480070.A.1B8.html
※ 編輯: flovel (39.9.230.201 臺灣), 09/10/2025 14:09:50
推
09/10 15:40,
11小時前
, 1F
09/10 15:40, 1F
哈哈 我希望我可以說到做到 但還有想到一個風險是如果股市跌30%
可能房市也會慘慘 不一定好增貸
另一個選項就是現在就先去增貸 一半先投入股市享受報酬 一半定存等大跌
推
09/10 16:26,
10小時前
, 2F
09/10 16:26, 2F
→
09/10 16:27,
10小時前
, 3F
09/10 16:27, 3F
→
09/10 16:27,
10小時前
, 4F
09/10 16:27, 4F
→
09/10 16:28,
10小時前
, 5F
09/10 16:28, 5F
→
09/10 16:29,
10小時前
, 6F
09/10 16:29, 6F
謝謝提醒 太多少年股神 把自己搞得很躁
推
09/10 16:35,
10小時前
, 7F
09/10 16:35, 7F
推
09/10 16:57,
10小時前
, 8F
09/10 16:57, 8F
推
09/10 17:00,
10小時前
, 9F
09/10 17:00, 9F
→
09/10 17:01,
9小時前
, 10F
09/10 17:01, 10F
所以也有在考慮趁現在條件好先增貸 大哥你覺得這樣如何
推
09/10 18:06,
8小時前
, 11F
09/10 18:06, 11F
→
09/10 18:27,
8小時前
, 12F
09/10 18:27, 12F
真的差不多 我是有記帳習慣的人
生活開銷(水電網路瓦斯保險餐費交通費)
所得稅 房屋稅 車稅
一年出國2次 國內旅遊4-6次
偶爾犒賞自己買個東西
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:12:41
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:16:34
推
09/10 19:20,
7小時前
, 13F
09/10 19:20, 13F
CFP 近期熱門文章
3
48
PTT職涯區 即時熱門文章
