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[請益] 33歲男請益投資與財務規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (gg=G)時間3周前 (2025/10/02 09:31), 3周前編輯推噓8(9推 1噓 11→)
留言21則, 11人參與, 3周前最新討論串1/1
［背景］ 33歲, 已婚, 科技業打雜。 ［收入］ 年薪約350w (未稅)。 ［固定支出］ 近五年平均年支出：約100w （含繳稅, 房貸, 生活支出, 旅遊, 雜支...） ［投資］ - 台股定期定額 0050, 00692 共 2w；其他個股隨即買。 ［資產］ - 自有房屋一間, 貸款中 - 現金：約1000w （分布於各數位帳戶, 利息1.5%-2.2%） - 台股：市值約600w目前為正值 （主要為金融股, 市值etf, 美債etf, 股債比例約 8:2） ［負債］ - 房貸約 600w, 利率2.2% ［規劃/請益］ - 近兩年預計會有小孩。 - 想將部分現金再投資 (降低現金部位)。想請教各位大大是否有什麼建議？ e.g., 提高 每月台美股定期定額份額？ - 該先把房屋貸款還掉部分嗎？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.14.72.81 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1759368685.A.F5D.html ※ 編輯: ggequalG (39.14.72.81 臺灣), 10/02/2025 09:32:05
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10/02 11:16, 3周前 , 1F
先降低支出加速還款/投資，cover未來養小孩支出
10/02 11:16, 1F
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10/02 15:20, 3周前 , 2F
每年可以淨流入250萬 只要不失業 養小孩也不用擔心吧
10/02 15:20, 2F
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10/02 15:21, 3周前 , 3F
房貸利率也還好 不急著還 多投資吧 擔心就分批投入
10/02 15:21, 3F
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10/02 15:22, 3周前 , 4F
少買個股 多以指數ETF為主 將來就不用花太多心思在投資
10/02 15:22, 4F
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10/02 15:23, 3周前 , 5F
可以專心照顧家庭跟小孩
10/02 15:23, 5F
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10/02 15:24, 3周前 , 6F
要注意的一點如果另一半生育之後暫時不工作會影響你們家
10/02 15:24, 6F
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10/02 15:24, 3周前 , 7F
庭收入開銷的話 你可能要提前作準備
10/02 15:24, 7F
推
10/02 16:04, 3周前 , 8F
感覺現金擺太多拖累資產成長性，貸款當然是能不還就不還
10/02 16:04, 8F
推
10/02 16:10, 3周前 , 9F
儲蓄率不低或可積極一點 簡單說就生命週期投資那一套
10/02 16:10, 9F
推
10/02 18:12, 3周前 , 10F
沒在唬爛..現金直接all in全球市值型etf
10/02 18:12, 10F
推
10/02 19:03, 3周前 , 11F
一個三人家庭一年只花100還含房貸很厲害
10/02 19:03, 11F
推
10/03 00:41, 3周前 , 12F
人生勝利組了！還要求什麼？唉
10/03 00:41, 12F
推
10/03 01:00, 3周前 , 13F
現金太多拖累績效。怕的話就丟 VT 吧
10/03 01:00, 13F
噓
10/03 09:59, 3周前 , 14F
無病呻吟？？？
10/03 09:59, 14F
推
10/03 12:08, 3周前 , 15F
現金留太多，可以等大跌時，多投入一些
10/03 12:08, 15F
推
10/03 12:37, 3周前 , 16F
現金1000萬放帳戶真的有點可惜，雖然安全但太保守了!
10/03 12:37, 16F
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10/03 12:37, 3周前 , 17F
建議可以考慮更改配置到00980T這檔美股美債直接幫你
10/03 12:37, 17F
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10/03 12:37, 3周前 , 18F
配好，波動比純股低很多，房貸利率才2.2%，不用急著
10/03 12:37, 18F
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10/03 12:37, 3周前 , 19F
還，錢放去平衡型ETF反而CP值比較高
10/03 12:37, 19F
推
10/04 12:40, 3周前 , 20F
台灣一堆股債配結果留一堆現金的...
10/04 12:40, 20F
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10/04 12:42, 3周前 , 21F
如果把現金和債當成防禦資產 你現在比例是股3:7
10/04 12:42, 21F
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