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[請益] 29歲理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (toc1001adam)時間3周前 (2025/10/07 23:30), 編輯推噓7(7推 0噓 12→)
留言19則, 7人參與, 2周前最新討論串1/1
前言: 又是一年的時間過去，從 23 歲開始在 CFP 版上記錄自己的理財過程到現在進入第七年， 每年都從許多版友、前輩身上學到許多，有時也能認知到自己的盲區。 也有版友來信討論理財配置，相互交流的過程都有很多學習，非常感謝。 按照慣例，29歲也從 CFP 版上的紀錄開始。 過去資產記錄及規劃文章請參考: 23歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1574485048.A.515 24歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1612780755.A.CB9 25歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567 26歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190 27歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1699517686.A.828 28歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1728194504.A.DCD ------------------------------------------------------------- [個人資訊] 性別: 男 年齡: 29歲 有房無車，房貸約 3200 萬 40 年 2.185% [收入狀況] 受惠 AI 雲端浪潮公司業績持續成長，今年職務上也有些調整。 整體稅前收入維持 550 萬，預計明年約在 450-500 萬之間。 以上不含股息部分，股息全數設定為再投入。 [支出] 餐費: 1.5 萬 交通: 3000 娛樂: 1 萬 保險: 5000 (每年 6 萬) 房貸及房屋雜支: 12 萬 保險依照版友去年的提醒有稍微調整，目前房貸及相關雜枝也確實如預期約 12 萬一個月 [儲蓄] 台幣現金: 200 萬 台股 ETF: 960 萬(未實現損益 +60%)，目前每月定期定額 0050 10 萬。 台股投資方式: 因應房貸開支，定期定額從 15 萬下調到 10 萬 美股 ETF: 20 萬 美股個股: 約 290 萬台幣公司 ESPP 房屋淨值: 870 萬 總計資產: 2340 萬 回顧去年淨資產為 1900 萬，今年整體提升資產淨值約 440 萬。 另外今年也另外投入約 450 萬在裝潢上，就不算入房屋淨值。 整體來說今年其實資產增值幅度有將近 900 萬，除本業收入外，今年股市也獲益不少。 所以投入其中 450 萬於裝潢上，當時其實也有很多掙扎，但以成果來看是好的，在可控制 範圍內投入能讓自己生活更有品質的事情，我努力自我理解成對自己的投資。 回顧過 2024 年給自己的的目標調整與設定: 2021 年底(25歲) 300 萬: 已達成 2022 年底(26歲) 500 萬: 已提早達成 2023 年底(27歲) 850 萬: 已提早達成 2024 年底(28歲) 1500 萬: 已提早達成 2025 年底(29歲): 目標把裝潢款賺回來，維持 1900 萬 > 已達成，淨資產約 2300 萬 2026 年底(30歲): 新目標 2200 萬 > 已達成，2025年重新設定新目標 2600 萬 整體來說都有持續提早達成，我想定期定額持續參與市場跟維持本業收入缺一不可，這一 年也更多體認到生活、健康、投資跟自我實現的平衡，也多提醒自己要能捨得花錢。 設定 30 歲目標從去年設定的 2200 萬往上提升到 2600 萬。 [問題和心得] 記錄自己收入的文章來到第七年，回到第一年的文章從大學打工存下的 40 萬開始到現在 ，其實有了很多生活上的體悟，也開始覺得人生除了一直增加資產和數字上的成就外，可 能也有許多值得思考的事情。30歲的目標除了資產持續增值，也希望能在財務 FIRE 後， 能夠持續在生活上有值得思考跟關注的事情。 以上是初入 29 歲的心得報告，再請版友先進前輩們多多給予小弟指導跟交流。 祝福大家身體健康安泰。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.36.215.191 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1759851014.A.EFE.html
推
10/07 23:35, 3周前 , 1F
應該是我們跟你請益才是 不過你的台幣資產佔比有點高
10/07 23:35, 1F
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10/07 23:36, 3周前 , 2F
可以考慮多分散一些到美股ETF 公司股票的比例也不要太高
10/07 23:36, 2F
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10/07 23:37, 3周前 , 3F
別忘了房子也是台幣資產 大概是從風險層面這樣考量
10/07 23:37, 3F
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10/07 23:39, 3周前 , 4F
因為你財務狀況跟收入都良好 適當的投入一些消費在生活體
10/07 23:39, 4F
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10/07 23:39, 3周前 , 5F
驗上是個不錯的選擇 趁著年輕有很多事情值得體驗
10/07 23:39, 5F
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10/08 04:15, 3周前 , 6F
感覺財務狀況不錯 可以放些注意力在身體健康的維持上
10/08 04:15, 6F
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10/08 04:16, 3周前 , 7F
規律的生活 合適的飲食運動型態 身體的本也是一種財
10/08 04:16, 7F
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10/08 09:21, 3周前 , 8F
甚麼工作可以年收500萬??
10/08 09:21, 8F
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10/08 09:23, 3周前 , 9F
你已經是站內前0.1%高高手了! 還要請益啥?? 神!
10/08 09:23, 9F
推
10/08 09:47, 3周前 , 10F
23歲一年約90萬的可投入資金~比99%還強
10/08 09:47, 10F
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10/08 10:02, 3周前 , 11F
AI 雲端浪潮公司業績持續成長 公司ESPP...
10/08 10:02, 11F
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10/08 10:02, 3周前 , 12F
如果是那種地方 那種行業 500萬台幣年收不是特別高 就不錯
10/08 10:02, 12F
推
10/08 19:45, 2周前 , 13F
財務應該不是問題，不如把關心重點放到他處
10/08 19:45, 13F
推
10/09 07:05, 2周前 , 14F
感謝分享
10/09 07:05, 14F
推
10/09 12:15, 2周前 , 15F
太佩服
10/09 12:15, 15F
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10/09 13:07, 2周前 , 16F
時代的風口 在學校挑科系時又有多少人看到十年後怎樣
10/09 13:07, 16F
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10/09 13:09, 2周前 , 17F
有那個能力跟機遇很好 但世界局勢怎變化 我不懂
10/09 13:09, 17F
推
10/10 10:44, 2周前 , 18F
比較好奇 啥房子要裝潢到房子價值的一半 偏貴...
10/10 10:44, 18F
推
10/10 19:04, 2周前 , 19F
800是淨值，房子超過4000，裝潢400差不多吧
10/10 19:04, 19F
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